Обнулят ли ставку по ипотеке для молодых семей

Жилищные проблемы молодёжи способны стать серьёзным препятствием для демографического развития страны. По словам председателя Комитета Госдумы по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям Николая Николаева, больше четверти женщин-участниц социологических опросов признались, что на их решение родить второго ребёнка влияет материальное положение и «квартирный вопрос». 

Молодёжь может позволить себе ипотеку и с первым взносом

Повод для дискуссии законодателям дала председатель молодёжного парламента при Госдуме Мария Воропаева, предложившая отменить первоначальный взнос по ипотеке для семей, возраст супругов в которых не превышает 35 лет. «Чтобы взять ипотеку, молодым семьям приходится копить по три-пять лет на первоначальный взнос», — сказала Воропаева парламентариям. Всё это время новоиспечённая ячейка общества живёт либо с родителями, либо на съёмных квартирах. Ни первый, ни второй вариант при этом укреплению брака не способствует. В первом случае молодые лишены возможности побыть вдвоём, во втором — помимо платы за арендное жильё, им приходится откладывать деньги на собственную квартиру. А бытовые проблемы от недостатка финансов — далеко не самая редкая причина разводов в нашей стране.

С тем, что поднятую проблему необходимо решать, парламентарии согласились. Однако с предложенным механизмом могут возникнуть проблемы, предположили они. «Сейчас в стране около 30 миллионов человек в возрасте от 20 до 34 лет, — сообщил Николай Николаев. — Каждый год заключается порядка одного миллиона браков». 

По словам председателя Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, человек, получивший кредит без первоначального взноса, относится к займу менее ответственно, чем те, кто собственные деньги в покупку уже вложил. «Средняя задолженность по ипотечным кредитам не превышает 1,5 процента (первоначальный взнос по таким кредитам не должен быть меньше 20 процентов. — Прим. ред), хотя по потребительским кредитам — больше 10 процентов», — подтвердил такие данные заместитель министра строительства и жилищно-коммунального хозяйства Никита Стасишин. Увеличение же рисков банков неминуемо повлечёт за собой рост процентной ставки, отметили эксперты. Причём уверенности в том, что игра стоит свеч, у них нет.

По словам Никиты Стасишина, в 2016 году средний уровень первоначального взноса составил 34,5 процента. «Это обозначает, что у граждан деньги есть», — констатировал он. Руководитель аналитического центра Агентства ипотечного жилищного кредитования Михаил Гольдберг указал, что по статистике 2016-2018 года более половины ипотечных заёмщиков — это люди младше 35 лет, около трети — младше 30 лет. «Так что ипотека более доступна молодым заёмщикам, чем о ней принято думать», — подчеркнул эксперт.

Зафиксировали эксперты и общий рост ипотечного кредитования. По словам Анатолия Аксакова, в прошлом году его темпы составили около 25 процентов по количеству выданных кредитов и около 36 процентов — по сумме выданных кредитов. 

Преимущества арендного жилья очевидны

Усовершенствовать систему ипотечного кредитования для молодых семей парламентарии намерены другими методами. «Законопроект, принятый 24 января в первом чтении (разработан группой депутатов во главе с председателем Госдумы Вячеславом Володиным. — Прим. ред.), существенно изменит ситуацию с ипотечным кредитованием, — сказал Анатолий Аксаков. — У банков появится дополнительный ресурс из средств дольщиков, которые будут аккумулироваться на эскроу-счетах. Эти счета можно будет использовать только после сдачи соответствующих объектов. То есть до трёх-пяти лет деньги будут накапливаться на счетах кредитных организаций».

Кроме того, по словам Анатолия Аксакова, указанная законодательная инициатива уменьшит риски банков, а значит, можно будет настаивать на смягчении требований к претендентам на ипотечный кредит и снижать процентную ставку на займ.

Ещё одним рецептом для решения проблемы может стать опыт Франции в формировании «жилищно-накопительных вкладов», указал депутат. «Суть идеи заключается в том, что человек открывает в банке вклад на первоначальный взнос по ипотеке, — рассказал Анатолий Аксаков. — При этом в законе нужно предусмотреть норму, что забрать эти деньги в любое время нельзя — банк должен быть уверен в том, что клиент будет их накапливать до размера первоначального взноса. А после того как нужная сумма наберётся, банк выдаст этому человеку кредит на льготных условиях. Эта практика отработана и очень эффективна».

Михаил Гольдберг уверен в том, что в некоторых случаях «на первом этапе» для молодых семей «отличным решением» может стать и арендное жильё. «Это способствует, в том числе, развитию экономики и мобильности трудовых ресурсов, — пояснил он. — Молодой специалист, особенно если мы говорим не о жителях Москвы и Санкт-Петербурга, очень часто не знает, где будет жить и где ему понадобится квартира. Так что задача государства — направить усилия на формирование рынка доступного арендного жилья». 

В Минстрое готовы рассмотреть предложения о корректировке и действующих механизмов решения жилищных проблем. Мария Воропаева обратила внимание чиновников, что федеральному Центру стоит изменить условия, на которых регионам дают субсидии в рамках подпрограммы «Обеспечение жильём молодых семей». «Проблемы с бюджетом, которые есть в регионах, не позволяют финансировать эту подпрограмму в необходимых объёмах, — пояснила она. — В Еврейской автономной области в рамках федеральной целевой программы «Жилище» на эти цели в 2018 году было выделено более одного миллиона рублей. Если столько же выделит регион, то улучшить жилищные условия смогут три-пять молодых семей».

По словам Марии Воропаевой, недостаточное финансирование в данном случае приводит к тому, что молодые семьи вынуждены стоять в очереди по 5-10 лет, превышая возраст «молодой семьи».

Также председатель Молодёжного парламента напомнила о жалобах, которые поступают на непрозрачную систему постановки молодых семей в очередь на жильё. «Возможно, Минстрою стоит дать какие-то рекомендации для того, чтобы был введён механизм электронной очереди по аналогии с тем, который действует при приёме детей в дошкольные учреждения», — заключила она.