Микрофинансовые организации перестанут кошмарить россиян

Корректное отношение к должникам проконтролирует служба судебных приставов

Кредитные и микрофинансовые организации (МФО) обяжут отчитываться о своей деятельности по возврату просроченной задолженности физлиц. Сейчас такие сведения в Федеральную службу судебных приставов предоставляют только профессиональные коллекторы. Ключевые показатели в отчетах — соблюдение прав граждан и количество жалоб на незаконные действия сотрудников кредитных организаций. «Парламентская газета» изучила законопроект и напоминает, что запрещено в отношениях с должниками.

Защитить права людей

По данным Федеральной службы судебных приставов (ФССП), в перечень организаций, занимающихся возвратом просроченной задолженности физлиц, включены 319 банков и 952 МФО. За прошлый год и первое полугодие нынешнего за незаконные действия в отношении должников на них составлено 5395 протоколов об административном правонарушении, наложено штрафов на сумму более 240,2 миллиона рублей. Тем не менее уже в этом году в ФССП поступило более 16 тысяч обращений граждан, половину из которых составили жалобы на микрофинансовые организации и 23 процента — на кредитные. Основные претензии заявителей — нарушение их прав на сохранение тайны личной жизни, добросовестную репутацию, владение собственностью и другие.

На деятельность МФО обратила внимание спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко, предложившая запретить их работу в России. По ее словам, из-за таких организаций люди «попадают в реальную кабалу». «Я не могу видеть уже по телевизору вот эти страшные трагедии людей, которые берут кредиты в микрофинансовых организациях, квартиры отдают, деньги большие», — заявила она 30 июля в ходе заседания Совета по развитию финансового рынка при палате регионов.

Чтобы исправить ситуацию, Правительство планирует усилить контроль за кредитными и микрофинансовыми организациями и по аналогии с коллекторами обязать их отчитываться перед ФССП. Соответствующий законопроект опубликован на федеральном портале проектов нормативных правовых актов и сейчас проходит антикоррупционную экспертизу.

Ключевыми показателями в отчетах должны стать «соблюдение прав граждан, имеющих просроченную задолженность, и отсутствие нарушений общих правил совершения таких действий», говорится в пояснительной записке к документу. Дополнительный контроль со стороны ФССП, по мнению его авторов, позволит выявлять правонарушения и привлекать виновных к ответственности.

Жалобы обоснованы

Порядок, форму, сроки и периодичность предоставления отчетов должен установить своим приказом Минюст. Коллекторские агентства подают подобные сведения дважды в год. В них указывают в том числе количество обращений и жалоб, поступивших от физлиц-должников, а также число рассмотренных обращений.

Если такая норма будет принята, то затраты банков и МФО на подготовку справок и документов, по подсчетам Правительства, составят от 300 миллионов до 3 миллиардов рублей.

Председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков сказал «Парламентской газете», что систематизация работы — это всегда неплохо, с другой стороны — это дополнительная нагрузка на банки и МФО, а также возможные сложности во взаимоотношениях с контролирующими органами. В то же время он отметил, что в Комитет поступают жалобы от должников, и зачастую они обоснованы.

«К сожалению, не очень корректно, добросовестно и на основе закона осуществляются действия по отношению к заемщикам со стороны кредитных организаций, а со стороны микрофинансовых организаций — тем более. Поэтому вполне допускаю, что мы такую инициативу Кабмина поддержим. Конечно, внимательно изучим, посмотрим все аспекты, статистику, в том числе и позицию банков по этому вопросу. Допускаю, что Правительство представит факты, которые подтвердят необходимость внесения такого законодательного акта. Ну и дальше будем принимать решение», — заключил глава профильного комитета.

В удобном формате

По закону коллекторы и представители кредитора не могут беспокоить должника в рабочие дни с 22 до 8 часов, а в выходные и праздники — с 20 до 9 часов по местному времени. Также запрещено встречаться с человеком более одного раза в неделю, звонить, в том числе с использованием автоматизированного интеллектуального агента, более одного раза в сутки, чаще двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

Количество текстовых и голосовых сообщений тоже регламентируется: не более двух в сутки, четырех в неделю и шестнадцати в месяц. Должник может дать согласие на взаимодействие через портал госуслуг. В таком случае в течение календарного месяца количество обращений по одному обязательству не должно превышать двух.

Если человек не хочет общаться с кредиторами, то он вправе уполномочить на это своего адвоката или отправить в офис организации письменное заявление на запрет телефонных переговоров и личных встреч. Тогда его будут уведомлять о задолженности в письменной форме.

В начале разговора взыскатель должен представиться, сообщить индивидуальный идентификационный код, присвоенный ему кредитором, то же самое должен сделать и голосовой помощник. По правилам, необходимо сообщить полное наименование кредитора, сумму просроченной задолженности и ее структуру.

Представители кредитора не имеют права общаться с родственниками должника без его письменного согласия. Но такое согласие можно в любое время отозвать.

Взыскателям запрещено заходить в дом или квартиру должника, агрессивно себя вести, оказывать на него психологическое давление, угрожать, вводить в заблуждение. В этих случаях можно обращаться в полицию, Банк России, Федеральную службу судебных приставов, прокуратуру.