Как застраховать жилье от удара беспилотника

Компенсация такого ущерба более всего востребована в Санкт-Петербурге

После массированной атаки беспилотников в подмосковном Раменском погибла женщина, еще несколько человек пострадали, а повреждения получили десятки квартир. Губернатор Московской области Андрей Воробьев уже пообещал жителям возместить все расходы на восстановление многоквартирных домов. Есть также люди, которые, не надеясь на помощь властей, подстраховываются от современной напасти самостоятельно, чтобы неожиданная порча имущества и связанные с этим непредвиденные расходы не застали врасплох. В последнее время количество желающих застраховать свое жилье увеличилось, и не исключено, что участившиеся атаки дронов могут привести к подорожанию страховки, считают специалисты.

Актуальная потребность

На сайте одного из крупных страховых домов действует онлайн-калькулятор расчета стоимости полиса. В стандартный договор страхования квартиры входят обычно четыре опции: «гражданская ответственность», то есть компенсация ущерба соседям за вред, причиненный в результате эксплуатации квартиры, «отделка и оборудование» — за повреждения внутренней отделки, окон, дверей, пола, сантехнического и электрооборудования, «конструктив» — за повреждение несущих и ненесущих стен и перегородок, и «домашнее имущество». Так, полугодовая страховка однокомнатной квартиры в Раменском с суммой покрытия в 1,8 миллиона рублей по усредненным подсчетам со всеми этими опциями обойдется в 5647 рублей. Добавление риска, связанного с беспилотным летательным аппаратом, прибавляет к этой сумме еще тысячу рублей, увеличивая стоимость полиса до 6777 рублей.

Компания «Альфа-страхование» еще в июле 2023 года объявила о расширении покрытия одной из программ страхования жилья «по риску падения летающих объектов или их обломков». Нововведение действует для всех регионов России. Как уточнили «Парламентской газете» в пресс-службе компании, «застраховать квартиру от ущерба в результате падения летающих объектов или их обломков можно, даже если это происшествие расценивается органами как террористический акт».

«Мы решили поддержать клиентов и расширить для них возможности страховой защиты от актуальных рисков современного мира», — пояснил директор департамента страхования имущества физических лиц компании Денис Титов.

Начальник управления андеррайтинга имущества физических лиц «Росгосстраха» Юлия Горелик сообщила «Парламентской газете», что риск падения летательных аппаратов, в том числе непилотируемых, их частей, иных предметов, а также риск «терроризм» наряду с другими более привычными рисками, как »пожар», «стихийные бедствия», «залив», компания внесла в стандартный пакет рисков уже давно.

В «РЕСО-Гарантии» попадание беспилотника в жилье покрывается риском «терроризм, диверсия». Его можно включить во все полисы страхования квартир и домов: в некоторые программы как дополнительную опцию за доплату, а в расширенных программах он есть по умолчанию.

Самые предупредительные — в Петербурге

Замдиректора департамента развития имущественного страхования физических лиц Всероссийского союза страховщиков Михаил Порватов рассказал, что падение летательных аппаратов компании стали включать в страхование жилья «еще до всем известных событий» и включают сейчас.

По его данным, запросов на страхование жилья, в том числе с опцией прилетов БПЛА, в последнее время стало больше, особенно вблизи западных границ России.

Последствия атаки беспилотника в Раменском городском округе. © Мобильный репортер /Агентство «Москва»

Вице-президент «РЕСО-Гарантии» Игорь Иванов подтвердил, что риск «терроризм, диверсия» сейчас очень востребован у клиентов.

«Каждый пятый договор страхования квартир, заключенный в 2024 году, включает покрытие по риску «терроризм». В страховании домов доля полисов с риском «терроризм» до 10 процентов. В Санкт-Петербурге и Ленинградской области с этой опцией застраховано больше всего объектов, например в страховании квартир — каждый третий полис», — рассказал он «Парламентской газете».

Цена вопроса

Представители всех компаний заявили, что стоимость страхового полиса по страхованию имущества зависит от многих параметров, но в первую очередь от суммы, на которую застраховано имущество, и объема страхового покрытия, то есть рисков, которые включены в договор.

«Тарифы по полному пакету рисков, а это классические имущественные риски: пожар, взрыв, удар молнии, стихийные бедствия, авария и залив, противоправные действия третьих лиц, терроризм, практически не отличаются от региона страхования. В среднем застраховать конструктивные элементы квартиры в многоквартирном каменном доме будет стоить от 0,05 до 0,07 процента от страховой суммы по конструктивным элементам; внутреннюю отделку с инженерным оборудованием — от 0,3 до 0,7 процента от страховой суммы», — уточнила Юлия Горелик.

Игорь Иванов привел в пример самый популярный вариант «коробочной» программы страхования квартир — так обычно называют готовые решения страховой защиты с фиксированными страховыми рисками и суммами. При этом он подчеркнул, что тариф на полис с включением риска «терроризм, диверсия» в его компании одинаков для всех регионов.

«На сколько риск БПЛА влияет на стоимость полиса, сказать не могу. Знаю позицию одной крупной страховой компании — таких случаев было крайне мало, статистики достоверной нет, поэтому этот риск практически ничего не стоит. За других страховщиков сказать не могу. Но не исключено, что учащение атак БПЛА может привести к удорожанию этой опции в полисе», — рассказал «Парламентской газете» представитель Всероссийского союза страховщиков.

Когда ущерб не возместят

Михаил Порватов также пояснил, что страхование жилых помещений — добровольный вид страхования. И условия в разных компаниях могут отличаться из-за разного набора рисков, так как они не зарегламентированы, как ОСАГО. Причиной для отказа в выплатах может быть только не страховой случай, когда риск не включен в покрытие, отметил он.

Вице-президент «РЕСО-Гарантии» тоже акцентировал внимание, что получить выплату можно будет только при условии, что соответствующий риск включен в страховку, так как «стандартный полис не покроет ущерб, возникший при террористическом акте».

«По правилам страхования, страховым случаем не является ущерб, произошедший вследствие военных действий, маневров, мероприятий и их последствий, гражданской войны, народных волнений, забастовок, конфискации, реквизиции, прерывания работы, ареста, уничтожения или повреждения имущества по распоряжению гражданских или военных властей, принудительной национализации, введения чрезвычайного или особого положения. Такой ущерб по полису не возмещается», — предупредил Иванов.

Представители всех опрошенных компаний порекомендовали внимательно читать договор и не бояться задавать вопросы страховщикам, чтобы четко понимать: что, от чего и на какую сумму будет застраховано.

Михаил Порватов тоже посоветовал внимательно изучить условия и правила страхования перед заключением договора. Ключевой информационный документ, который выдают страховщики, по его мнению, лучше всего взять домой и не спеша прочитать, чтобы оградить себя от последующих разбирательств.

Компенсации от государства

При чрезвычайной ситуации природного и техногенного характера люди могут рассчитывать на помощь государства.

Так, согласно постановлению Правительства от декабря 2019 года при ЧС федерального или межрегионального характера пострадавшие имеют возможность получить единовременную материальную помощь в размере 10 тысяч рублей на человека, в размере 50 тысяч рублей на человека — за частично поврежденное имущество первой необходимости или в размере 100 тысяч рублей за полностью утраченное. При ЧС регионального или межмуниципального характера компенсации положены в размере 5 тысяч рублей на человека, но не более 25 тысяч на семью и в размере 50 и 100 тысяч рублей тоже на семью за частично или полностью утраченное имущество.