Кредитный рейтинг: как его узнать и зачем он нужен

Зачем нужен рейтинг

Кредитный рейтинг стал аналогом уже существующего внутри банков кредитного скоринга — системы, которая оценивала возможность отдельных лиц погашать займы. Подсчитывать баллы рейтинга будут по скоринговому механизму.

При этом положительная кредитная история и высокий рейтинг ещё не гарантируют одобрение кредита — окончательное решение за банком. Дело в том, что у любых кредитных организаций есть дополнительные источники оценки заёмщика, которые не входят в состав кредитной истории. Это, например, контактные данные, информация о доходе, история взаимоотношений с конкретной организацией.

Что касается непосредственной выписки из кредитной истории, то теперь, также согласно вступившим в силу поправкам, получить её можно будет бесплатно не один раз в год, а два.

«Персональный кредитный рейтинг элементарно дисциплинирует людей. То есть они будут отслеживать личный рейтинг и в зависимости от сложившейся с ним ситуации корректировать своё поведение. Кроме того, рейтинг нужно формировать в зависимости не от доходов, а от добросовестности плательщика», — объяснил «Парламентской газете» один из авторов вступившего в силу закона, глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Он отметил, что важно исключить ошибки в рейтинге и прописать возможность реабилитации должников: «Рейтинги-то краткосрочные, а жизнь — она длинная».

Каждый третий россиянин  живёт в кредит

Недавно аналитики Объединённого кредитного бюро оценили индивидуальный кредитный рейтинг жителей российских регионов на основе данных о 77,7 миллиона граждан, бравших когда-либо кредит в банке или заём в микрофинансовой организации. Выяснилось, что высокий кредитный рейтинг имеют 60,6 миллиона человек, или 78 процентов, средний рейтинг — 7,4 миллиона, или девять процентов, низкий — 9,8 миллиона человек, или 13 процентов.Доля граждан с кредитным рейтингом выше 80 процентов больше всего в Москве, Санкт-Петербурге, Рязанской, Пензенской, Брянской и Орловской областях, Чукотском автономном округе, республиках Мордовия и Чувашия.

А вот доля граждан с низким кредитным рейтингом высока в республиках Тыве, Алтае, Карачаево-Черкесии, Бурятии, Хакасии, Кабардино-Балкарии, Северной Осетии, Забайкальском крае и Кемеровской области.

Этот показатель довольно условный, считает первый замглавы председателя Комитета Госдумы по финансовому рынку Игорь Дивинский. Он подчеркнул, что все граждане России имеют одинаковые права в получении кредита, в том числе и не по месту постоянной регистрации. «Я знаю много случаев, когда банки отказывали гражданам с Северного Кавказа в получении в Москве или в Санкт-Петербурге кредита на покупку автомобиля. Но при этом права на такое поведение они никакого не имели. Из-за подобных отказов часто и получается такой низкий рейтинг», — сказал депутат «Парламентской газете».

Он считает, что кредитное рейтинговое агентство должно в том числе решать и такого рода проблемы граждан, исключая надуманные проблемы между клиентами и банками.

Топ-5 способов проверить кредитную историю и получить данные о своём рейтинге

Перед тем как запросить историю кредитных платежей, необходимо пройти процедуру идентификации.

1. Отправить запрос на проверку кредитной истории по почте:

• Заполнить запрос на получение своего кредитного отчёта.
• Обратиться к нотариусу для заверения своей подписи на заполненном запросе.
• Если исчерпана возможность двух бесплатных запросов  в течение года, то нужно оплатить получение третьего кредитного отчёта по ссылке на сайте Национального бюро кредитных историй (НКБИ). Стоимость третьего кредитного отчёта физическим лицам составляет 450 рублей. 
• Направить запрос с заверенной подписью письмом в адрес НБКИ: 121069, Москва, Скатертный переулок, д. 20, строение 1.  Кредитный отчёт будет направлен вам почтой по адресу, указанному вами в запросе.

2. Отправить запрос на проверку кредитной истории телеграммой:

• Обратиться в отделение почтовой связи, в котором оказываются услуги телеграфной связи.
• Направить в НБКИ телеграмму с указанием ФИО, даты и места рождения, адреса, контактного телефона, паспортных данных (дата и место выдачи, серия, номер) по адресу: 121069, Москва, Скатертный переулок, д. 20, строение 1 (подпись по предъявлению паспорта или иного удостоверения личности обязательно должна быть заверена работником отделения почтовой связи). Кредитный отчёт будет направлен почтой по адресу, указанному вами в запросе.
• Если исчерпана возможность двух бесплатных запросов  в течение года, то нужно оплатить получение третьего кредитного отчёта по ссылке на сайте Национального бюро кредитных историй (НКБИ). Стоимость третьего кредитного отчёта физическим лицам составляет 450 рублей. 

3. Отправить запрос, подписанный усиленной квалифицированной электронной подписью:

• Заполнить запрос на получение своего кредитного отчёта.
• Подписать запрос, используя свою усиленную квалифицированную электронную подпись.
• Направить подписанный запрос и сертификат подписи отдельным файлом на электронный адрес ki@nbki.ru

4. С помощью идентификации через портал госуслуг:

• Кредитный отчёт предоставляется только при наличии подтверждённой учётной записи на портале госуслуг.
• Для запроса необходимо зайти на сайт НБКИ и следовать инструкциям. Если исчерпаны два бесплатных запроса, то после оплаты необходимо вернуться на сайт АО «НБКИ» для получения отчёта.

5. Получить при личном обращении в организации, сотрудничающие с НБКИ в вашем регионе:

Услуга платная, стоимость определяется партнёром самостоятельно.