Заседание Межрегионального банковского совета при СФ
"РФ-сегодня"
Заседание Межрегионального банковского совета при Совете Федерации
Законодатели и профессиональное банковское сообщество должны выработать более энергичные, кардинальные, выверенные и в то же время оперативные действия, обеспечивающие экономическую безопасность и стабильное развитие страны. Об этом заявила Председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко, выступая на заседании Межрегионального банковского совета.
«Темпы экономического роста фактически замирают. Снижаются инвестиции в основной капитал. Ускоряется инфляция. На деятельности крупнейших банков и компаний сказываются внешнеполитические осложнения. Однако объективных оснований для панических настроений нет. Макроэкономическая стабильность страны не вызывает сомнений», — констатировала спикер СФ.«Мегарегулятор по-прежнему считает своей главной задачей поддержание финансовой стабильности, что правильно, но не является исчерпывающим. Нам следует вписать «стимулирование развития национальной экономики» непосредственно в перечень целей деятельности Центрального банка», — предложила Валентина Матвиенко.
Она считает необходимым расширить список инструментов, используемых для поддержания банковской системы, предприятий приоритетных отраслей экономики, активно использовать государственные гарантии и субсидирование процентных ставок.
Председатель Совета Федерации отметила, что одной из главных задач сейчас является укрепление доверия к национальной банковской системе. В этой связи она призвала вернуться и к вопросу совершенствования системы страхования вкладов. «Уместно было бы рассмотреть вопрос о дифференциации взносов в фонд обязательного страхования в зависимости от размера ставки банка по вкладам».
Законодатели видят свою роль в формировании таких правовых механизмов, которые позволяли бы Банку России действовать эффективно не только в благоприятной, но и негативной обстановке на валютно-финансовом рынке. «Эти недели показали, что в целом такая база имеется, но в ней есть пробелы. Мы готовы корректировать законодательство, делать это вдумчиво», — заключила Валентина Матвиенко.
Президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян отметил, что замедление темпов экономического роста во многом является результатом снижающейся динамики кредитования. «Это особенно ярко стало проявляться с середины 2012 года, в том числе, после ужесточения регулирования банковской розницы».
«Меры ЦБ привели к снижению темпов роста банковской розницы до 10 процентов в 2014 году, но не сократили темпы роста просроченной задолженности: в 2013 году динамика просрочки разогналась до 40 процентов, а за 9 месяцев 2014 года составила 38 процентов», — сказал он.
Гарегин Тосунян считает, что «финансовое импортозамещение» может осуществляться только за счет вкладов населения и средств ЦБ. Он полагает, что в связи с этим целесообразно ускорить увеличение страхового покрытия Агентства по страхованию вкладов до 1 миллиона рублей.
Президент АРБ предложил развивать альтернативные иностранной валюте формы сбережений, в частности, обезличенные металлические счета (ОМС). «Для этого следует обеспечить страхование ОМС, законодательно приравнять их к другим видам вкладов и снять налоговое давление на их держателей».
Гарегин Тосунян отметил, что инфляция носит немонетарный характер. В этой связи эффективность монетарных инструментов борьбы с ней невысока. «Значительное влияние на инфляцию, очевидно, оказывает рост тарифов естественных монополий, а не увеличение денежной массы. Самое мощное влияние на инфляцию оказывают тарифы на железнодорожные перевозки и услуги ЖКХ».
Президент АРБ подчеркнул, что нужен комплексный подход, включающий ограничение темпов роста тарифов уровнем планируемой инфляции. Он добавил, что, учитывая низкий уровень монетизации российской экономики, количественное смягчение (увеличение денежной базы) в России имеет позитивные перспективы. Это же самое касается и кредитного портфеля. «Сегодня самое время начать проведение целенаправленной политики количественного смягчения, чтобы уйти от стагфляции. Такая политика при достаточно высокой ключевой ставке будет дисциплинировать участников рынка при расширении объемов рефинансирования. При этом надо воздержаться от повышения ключевой ставки и взять тренд на ее последовательное постепенное снижение», — заключил Гарегин Тосунян.
Заместитель председателя Комитета СФ по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлев остановился на законодательных аспектах регулирования деятельности финансового сектора страны.Он подчеркнул важность скорейшего принятия нового закона о банкротстве и санации кредитных организаций. «Нужно предоставить Центральному банку право на отстранение менеджмента банков, детализировать процедуры передачи активов и пассивов от санируемого банка к санатору, уточнить порядок принудительной дополнительной эмиссии».
Сенатор выступил с инициативой законодательно закрепить за рейтинговыми агентствами обязанность согласовывать свои методики в Центральном банке. «Банк России должен иметь полномочия аннулировать рейтинги и аккредитацию рейтинговых агентств в случае неоднократного нарушения согласованной методики или по мотивированному суждению», — считает Николай Журавлев.
Парламентарий также предложил создать условия для реализации системы упрощенной идентификации клиента — физического лица. «Принимая во внимание крайнюю важность успешной практической реализации системы упрощенной идентификации, необходимо принять поправки, предусматривающие обязанность оператора по переводу денежных средств предоставить клиенту возможность использования одного, а не всех способов упрощенной идентификации». Среди важных поправок в законодательство он назвал исключение повторной идентификации ранее уже идентифицированного клиента, закрепление возможности осуществления упрощенной идентификации с использованием реквизитов ранее выданных клиенту персонифицированных электронных средств платежа, осуществление полной идентификации на основании усиленной квалифицированной электронной подписи клиента или данных биометрии и снятие ограничений на круг операций, для осуществления которых проведение идентификации может быть поручено банковскому платежному агенту.
Николай Журавлев призвал Центральный банк сравнять ключевую ставку и ставку рефинансирования, поскольку это необходимо в налоговых и административных целях.
Сенатор обратил внимание на развитие законодательства применительно к FATCA, американскому закону о налогообложении иностранных счетов, главная цель которого — препятствование уклонению от уплаты налогов граждан США, работающих и проживающих на территории других государств. «Учитывая серьезные риски, возникающие у российских организаций в связи с действием закона FATCA, в целом ряде случаев банки готовы отказаться от обслуживания клиентов — иностранных налогоплательщиков. Необходимо дополнить законодательство нормой, предоставляющей финансовым организациям право отказаться от заключения договора об оказании финансовых услуг иностранным налогоплательщикам».
Первый заместитель Председателя Центрального банка РФ Алексей Симановский подчеркнул, что Банк России в своей работе ориентируется на обеспечение экономического роста.
Комментируя идею введения дифференцированного размера взносов в фонд страхования вкладов, Алексей Симановский предложил не ограничиваться при его определении только размером процентных ставок по вкладам. «Страховая премия должна зависеть в том числе от оценки риска, поскольку состояние финансовой устойчивости банка показывает уровень риска гораздо более четко».
Алексей Симановский согласился с предложением предоставить Центральному банку право менять менеджмент финансово-кредитных организаций в случае, если принимаемые управленческие решения неэффективны. «Кроме того, у Банка России по-прежнему нет инструментария, который бы позволял ему заниматься реальным консолидированным надзором за банковскими холдингами. Такой инструментарий необходимо сформировать».
Заместитель Министра финансов РФ Алексей Моисеев отметил, что главная цель действий Банка России и Правительства РФ — обеспечение макроэкономической стабильности. «Сегодня эта цель достигнута».
Он отметил, что в настоящее время Министерством финансов РФ совместно со всеми заинтересованными сторонами готовятся законопроекты, направленные на укрепление банковской системы. «Главный акцент делается на оздоровление банков, а не на их закрытие. В частности, речь идет о придании бессрочного характера полномочиям Агентства по страхованию вкладов по санации банков».
Кроме того, сказал замминистра, разрабатываются правовые акты, регулирующие деятельность рейтинговых агентств, а также функционирование такого финансового инструмента, как сберегательные сертификаты. «Формируются также предложения, которые дадут возможность банкам привлекать бессрочные субординированные займы».
В то же время Алексей Моисеев скептически относится к идее увеличения суммы страхового возмещения по вкладам.
По мнению заместителя председателя Комитета Государственной Думы по финансовому рынку, заместителя председателя Межрегионального банковского совета Анатолия Аксакова, Центробанк действует в нынешних сложных условиях абсолютно оправданно, но с некоторыми действиями запаздывает, в том числе, повышением ключевой ставки.
Анатолий Аксаков отметил, что в некоторых кредитных организациях в связи с наращиванием кредитного портфеля нефинансовым организациям возникли проблемы с капиталом. «Необходимо создать условия, чтобы эти банки могли такую проблему решать».
Он также предложил узаконить бессрочные субординированные кредиты банкам. «К сожалению, банки вынуждены использовать офшорную схему, чтобы повышать свою капитализацию, поскольку за рубежом можно иметь бессрочные субординированные кредиты, а у нас нельзя».
Депутат предложил разрешить частным банкам пролонгировать субординированные кредиты до пятидесяти лет с правом дальнейшей бессрочной пролонгации. «Соответственно, они учитываются в капитале первого уровня, а значит, эти банки смогут повысить свою капитализацию».
Еще одна проблема — нехватка ликвидности, продолжил Анатолий Аксаков. «Надо поднимать сумму возмещения по вкладам, чтобы предотвратить отток вкладов».
* * *
Участники Межрегионального банковского совета при Совете Федерации в рекомендациях по итогам мероприятия отметили особую роль банковской системы России в развитии экономики страны. Они подчеркнули, что в современных условиях значительно возрастает роль Банка России по замещению внешнего фондирования кредитных организаций для обеспечения роста экономики.
В целях повышения эффективности и сохранения стабильности банковской системы Центральному банку рекомендовано ускорить переход на принципы контрцикличного регулирования и надзора за финансовым сектором, в том числе рассмотреть вопрос о более плавном внедрении в практику международных стандартов «Базель III» и целесообразности предъявления их к средним и небольшим, в том числе региональным банкам.
Для содействия росту экономики рекомендовано использовать инструмент ключевой ставки для уменьшения инфляции и создания условий для снижения долгосрочных процентных ставок и развития кредитования.
В целях предотвращения вывода активов Банку России предложено разработать нормативные акты, направленные на возможности оперативного отстранения менеджмента недобросовестных участников банковского рынка.
Правительству Российской Федерации для развития импортозамещения рекомендовано разработать и внедрить дополнительные механизмы государственной поддержки предприятий приоритетных отраслей экономики, включая государственные гарантии, субсидирование процентных ставок, ускорить работу по реализации возможности подтверждения кредитными организациями сведений о доходах заемщика из Пенсионного фонда РФ и осуществить выпуск государственных долговых инструментов с доходностью, привязанной к ключевой ставке Банка России.
Для уменьшения инфляции участники Совета считают необходимым принять меры по сдерживанию роста тарифов естественных монополий.
Межрегиональный банковский совет рекомендовал ускорить принятие изменений в Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц», которые вводят дифференцированную систему уплаты банками взносов в фонд обязательного страхования в зависимости от процентной ставки по вкладам.
«Необходимо ускорить принятие изменений в законодательство, предусматривающих введение инструмента сберегательных сертификатов с увеличенным размером застрахованной суммы в зависимости от срока сертификата», — говорится в рекомендациях.
Для повышения эффективности работы по противодействию легализации преступных доходов признано целесообразным внести в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» изменения, обеспечивающие учет особенностей проведения упрощенной идентификации по отдельным категориям операций клиентов — физических лиц и расширение сферы применения делегированной идентификации.
Для соблюдения принципа равной и справедливой конкуренции при осуществлении кредитования населения члены Совета рекомендовали принять меры по законодательному ограничению доли крупнейших кредиторов при расчете среднерыночной величины полной стоимости кредита.
«Для исключения повышения финансовой нагрузки на бизнес в текущих экономических условиях принять меры по недопущению повышения размера санкций за административные правонарушения в сфере предпринимательской деятельности», — сказано в рекомендациях.
Межрегиональный банковский совет считает необходимым ускорить внесение в парламент проекта федерального закона, ужесточающего регулирование рейтинговых агентств.
* * *
В обсуждении приняли участие председатель правления акционерного челябинского инвестиционного банка «Челябинвестбанк», президент Челябинского банковского союза Сергей Бурцев, главный директор по финансовым исследованиям, руководитель департамента финансового анализа Фонда «Институт энергетики и финансов» Михаил Ершов, председатель некоммерческой организации «Уральский банковский союз» Валентина Муранова,председатель правления Российского банка поддержки малого и среднего предпринимательства Сергей Крюков.
* * *
В заседании приняли участие первый заместитель Председателя Совета Федерации Александр Торшин,Полномочный представитель Президента РФ в Совете Федерации Артур Муравьёв, Полномочный представитель Правительства РФ в Совете Федерации Андрей Яцкин, члены Совета Федерации, депутаты Государственной Думы, представители банковского сообщества, эксперты.
1578
