Набиуллина призывает поддержать цифровую ипотеку

Эпидемия коронавируса заставляет Банк России искать новы формы работы и технологии, значительно упрощающие доступ граждан и бизнеса к финансовым ресурсам. В частности, ЦБ запланировал перевести ипотеку в исключительно цифровой вид, но для необходимых изменений в регулирование потребуется поддержка депутатского корпуса. Об этом глава ЦБ Эльвира Набиуллина уже говорила на заседании думских комитетов и, скорее всего, эту же тему, в числе прочих, не менее важных, она вновь поднимет во вторник.

Чего нам ждать и на что надеяться

Хотя отчет о прошлогодней работе ЦБ был опубликован на сайте регулятора еще в мае, традиционное рассмотрение документа в Госдуме пройдет 23 июня. Месяц регулятору был дан на подготовку. Ведь одно дело организовывать для обывателей ознакомительные визуальные прогулки по приятным, но подувядшим уже цифрам регулятора — укрепление и стабилизация банковской системы, трехпроцентный уровень инфляции и т.д. — и совсем другое дело о том же самом рассказывать тонко чувствующим материю депутатам.

Это требует, по меньшей мере, собранности и готовности ответить на любые каверзные вопросы со стороны всех фракций, которые, учитывая в каких непростых финансово-экономических условиях состоится отчет, миндальничать не станут, а будут спрашивать вдумчиво и серьезно о мерах, которые Центробанк предпринимает для нормализации ситуации в финансовом секторе.

Центробанк просит депутатов поддержать инициативы по переводу ипотеки в цифровой вид

По словам Эльвиры Набиуллиной ЦБ делает все от него зависящее, хотя коронавирус и спутал все карты, сдвинув предначертанные ранее траектории, по которым развивались бы экономика и финансовая система будь все в порядке.

Тем не менее ценовая стабильность, консервативная бюджетная политика, накопленный запас прочности финансовой системы позволяют Банку России с оптимизмом смотреть в грядущее. После двух месяцев всплеска роста цен уже в мае инфляционное давление вернулось близко к отметке 4%. По оценке регулятора, дальше пониженный спрос будет оказывать дополнительное дезинфляционное влияние, и поэтому у ЦБ есть пространство для дальнейшего снижения ключевой ставки, «для того чтобы обеспечить поддержание инфляции на целевом уровне». Собственно, это и случилось 19 июня, когда Цетробанк снизил ее с 5,5% до 4,5%.

Набиуллина убеждена, что такая мягкая денежно-кредитная политика поддержит восстановление внутреннего спроса и позволит экономике быстрее вернуться к своему потенциалу.

В немалой степени этому поспособствуют и золотовалютные резервы, достигшие на сегодня 566 млрд долларов (в том числе и средства ФНБ). При этом запас капитала в банковской сфере составил более 5 трлн рублей, что вкупе с введением в прошлом году показателя долговой нагрузки привело к стабилизации в сегменте розничного кредитования, который до этого рос опережающими темпами.

Кредитного пузыря не будет

Взрыва кредитного пузыря бояться не стоит, так как розничный кредитный портфель был, по мнению главы ЦБ, «относительно хорошего качества», а банки накопили буфер по необеспеченным кредитам в 539 млрд рублей, который они могут «распустить при ухудшении ситуации», чтобы абсорбировать возможный убытки.

ЦБ хочет получить право ограничивать комиссии на переводы внутри банков

По мнению главы Центробанка, подавляющее большинство заемщиков благополучно вернутся к нормальному обслуживанию долга. А кредитные каникулы, которые были введены для тех, кто попал в сложную финансновую ситуацию, не приведут к опасным последствиям для стабильности самой банковской системы.

Банковский сектор в целом, по оценкам ЦБ, подошел к этому кризису более подготовленным. В текущей ситуации банки не только не требовали поддержки со стороны государства (как было в периоды всех предыдущих кризисов и шоков), но и сделал самостоятельно немало, чтобы поддержать своих заемщиков. По состоянию на 3 июня кредитные организации удовлетворили 1,2 млн заявок на реструктуризацию, объем которой составил 510 млрд рублей.

В то же время от малого бизнеса поступило 129 тысяч заявок, и было реструктурировано кредитов почти на 600 млрд рублей. Сейчас темпы прироста обращений за реструктуризацией несколько замедлились, но возможность обратиться за каникулами сохраняется до 30 сентября.

Ипотека требует цифры

Для того чтобы поддержать все позитивные процессы в банковском секторе, ЦБ ввел в регулирование временные послабления, которые позволяют кредитным организациям не создавать дополнительные резервы при реструктуризации займов. И эти послабления охватывают не только те кредиты, по которым по закону положены кредитные каникулы, но более широкий перечень активов, по сути, 85% кредитного портфеля.

Банк России также оперативно ввел льготный инструмент рефинансирования для поддержки кредитования МСП с объемом 500 млрд рублей, внутри которого 150 млрд было зарезервировано на зарплатные кредиты под 0% и 50 млрд рублей — для крупных предприятий под зарплатные проекты, ставка по которым сейчас составляет 3,5%.

Мы сейчас вплотную подошли к переводу ипотеки в полностью цифровой вид, эпидемия тоже ускорила здесь нашу работу, и мы будем просить депутатов поддержать нас в том, что касается внесения необходимых изменений в регулирование

К числу важных и первостепенных задач Эльвира Набиуллина относит реформирование системы жилищных займов. «Мы сейчас вплотную подошли к переводу ипотеки в полностью цифровой вид, эпидемия тоже ускорила здесь нашу работу, и мы будем просить депутатов поддержать нас в том, что касается внесения необходимых изменений в регулирование», — подчеркнула глава ЦБ. 

По оценкам Эльвиры Набиуллиной, падении ВВП во втором квартале 2020 года составит около 10%, и этот показатель так же, скорее всего, станет предметом обсуждения на пленарном заседании Госдумы во вторник. Ведь за два года, согласно общенациональному плану восстановления экономики, ВВП страны должен выбраться из ямы и вернуться к росту в 2,5%. Возможно, глава ЦБ расскажет, как это сделать более продуктивно.