Мошенники не смогут наживаться на банкротстве россиян

Разбираем плюсы и минуты процедуры личного финансового оздоровления

15:00 Автор: Валерий Филоненко, Дмитрий Литвинов

Мошенники не смогут наживаться на банкротстве россиян

В 2015 году, когда законом было позволено россиянам объявлять о личном банкротстве, мерой финансового оздоровления воспользовался всего 871 человек, в 2023 году количество банкротств россиян перевалило уже за 350 тысяч. Однако, несмотря на эффективность меры, все же она несет и определенные ограничения для тех, кто ею воспользуется. Так, в течение пяти лет после признания себя банкротом человек не может брать новые кредиты без указания этого статуса, а практически все его имущество идет с молотка. Такие санкции не все россияне готовы принять. Тем не менее сегодня множество сомнительных юридических контор, ссылаясь на несуществующие приказы, указы и постановления, беззастенчиво обирают россиян, обещая им избавление от финансовых обязательств. Сенаторы Андрей Кутепов и Ахмат Салпагаров внесли в Госдуму законопроект, который поможет очистить интернет от недобросовестной рекламы так называемых раздолжнителей. В частности, в рекламе услуг по «списанию долгов» предлагают указывать о негативных последствиях процедуры признания финансовой несостоятельности.

Невыполнимые обещания

Реклама возможности списания долгов и освобождения от финансовых обязательств людей в рамках внесудебного банкротства в последнее время заполонила интернет. В то же время, по экспертной оценке, только 1,4 процента сообщений по тематике избавления от долгов, которые могут быть восприняты гражданами как рекламные предложения, имеют пометку «Реклама».

Разгул таких недобросовестных практик юридических контор уже успел сформировать у целевой аудитории ощущение доступности этой меры и мнение об отсутствии последствий такой процедуры. Это подтверждает и статистика. По данным «Федресурса», в первом квартале 2024 года опубликованы 12,6 тысячи сообщений о возбуждении процедур внесудебного банкротства граждан — это в пять раз больше, чем в январе — марте 2023 года. Причем процент начатых дел к числу поданных заявлений вырос с 69 до 92 процентов в те же периоды. Больше половины дел приходится на пенсионеров.

Вместе с тем в 2023 году в 2,2 раза — до 15,9 тысячи — выросло число принятых обращений о внесудебном бесплатном банкротстве. Всего же за период существования внесудебного банкротства с сентября 2020 по март 2024 года стартовали 42,1 тысячи процедур с суммой долга 17,2 миллиарда рублей, рассказал «Парламентской газете» глава Комитета Совета Федерации по экономической политике Андрей Кутепов. «На рынке услуг по «освобождению от долгов» много недобросовестных участников, и отсутствие правил рекламирования не способствует сокращению некачественного предложения и недобросовестных действий в этой сфере», — отметил сенатор.

По отдельным данным, ежегодно россияне отдают за такие услуги около 50 миллиардов рублей, а стоимость «правовой поддержки» начинается от 15 тысяч рублей, но может достигать и 300 тысяч, сообщил Кутепов. Вместе с коллегой по палате регионов Ахматом Салпагаровым он предложил внести изменения в рекламирование услуг по сопровождению банкротства граждан. В частности, авторы настаивают на обязательном указании стоимости услуг, а также информации о правовых последствиях личного банкротства. К ним относится продажа практически всего имущества должника, оспаривание сделок, невозможность получить кредит после банкротства и прочее.

Проект закона также содержит запрет указывать в рекламе обещаний прекратить финансовые обязательства человека, что позволит исключить формулировки о «списании долгов», «избавлении от долгов», «очищении кредитной истории», «освобождении от долгов» и другие схожие по смыслу посылы.

Плюсы и минусы банкротства

Избежать участи быть обманутым, по мнению эксперта Российского института стратегических исследований Михаила Беляева, людям поможет знание того факта, что никаких специальных законов или госпрограмм, по которым можно без последствий списать долги по кредитам или займам, в природе не существует. А вот соблазн как-то избавиться от финансовых обременений постоянно присутствует. Надежным оружием в борьбе с лжеюристами может стать более интенсивное распространение финансовой грамотности среди населения, считает Беляев. «Люди должны усвоить, что все эти предложения — чисто мошеннические схемы», — резюмировал он.

Единственный законный способ полностью избавиться от долгов — объявить себя банкротом: крайняя мера, которой можно воспользоваться в упрощенном порядке или через суд. Последствия неприятные: в ходе процедуры банкротства человек может лишиться в счет долга почти всего имущества — не тронут только единственное жилье и предметы первой необходимости. Кроме того, у человека серьезно пострадает кредитная история.

Внесудебным порядком могут воспользоваться люди без имущества, получатели пособия в связи с рождением и воспитанием детей без имущества, долги, с которых взыскивают больше одного года, а также любые россияне, с которых взыскивают долги больше семи лет. С одной стороны, банкротство выгодно людям, так как в отношении должников прекращают все исполнительные производства и банки больше не начисляют штрафы. Но статус банкрота несет и негативные последствия: нельзя в течение пяти лет брать кредиты, скрывая факт банкротства, а также в течение десяти лет занимать управляющие должности. Также должнику могут запретить покидать пределы страны.

Процедура внесудебного банкротства бесплатная и в среднем занимает полгода, а судебная может обойтись в сумму от ста тысяч рублей и длиться несколько лет.

Процедуру упростят

В августе Владимир Путин подписал закон о запрете изымать жилье при банкротстве, если должник взял его в ипотеку и оно единственное. Документ вводит дополнительные меры защиты имущественных и жилищных прав россиян, которые попадут под процедуру личного банкротства. Согласно закону, у арбитражного суда появится возможность утверждать отдельное мировое соглашение или план реструктуризации долгов между должником и кредитором, требования которого обеспечены ипотекой жилого помещения, если оно является единственным.

Кроме того, людям будет проще оформить внесудебное банкротство. Закон направлен на дальнейший переход на электронное взаимодействие граждан и государственных органов при получении необходимых справок, объяснил Андрей Кутепов. «Человек сможет один раз обратиться в МФЦ и с помощью действующей единой системы межведомственного электронного взаимодействия получить справки об имущественном и финансовом положении и праве на внесудебное банкротство», — сказал сенатор.

При этом лично получать справки в Социальном фонде, Службе судебных приставов и других госорганах людям не потребуется. Предусмотренный механизм получения документов поможет исключить ошибочные отказы при запросе информации, подтверждающей соответствие условиям для прохождения внесудебной процедуры банкротства.