Минфин хочет изменить программу долгосрочных сбережений

В ведомстве разработали правила расчета стимулирующих выплат и субсидирования затрат на них

С января в России начала действовать программа долгосрочных сбережений. Люди могут сделать добровольные взносы в негосударственные пенсионные фонды (НПФ), которые затем инвестируют эти средства, и ежегодно получать до 36 тысяч рублей прибыли. Минфин предложил уточнить правила расчета среднемесячных доходов вкладчиков, стимулирующих выплат и субсидирования затрат на них. Такой проект постановления кабмина разместили для общественного обсуждения на портале нормативно-правовых актов.

Кто может открыть счет

Закон о программе долгосрочных сбережений (ПДС), разработанный Правительством, принят летом 2023 года и вступил в силу в январе 2024 года. Чтобы стать участником программы, нужно заключить договор с одним из негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и открыть счет. Сделать это может любой человек в возрасте от 18 лет, включая пенсионеров. Есть возможность перевести на такой счет накопительную часть пенсии, а можно оставить пенсию в государственном фонде, а накопления в НПФ формировать из новых взносов.

Государственная поддержка предусматривает софинансирование взносов вкладчиков. Это позволяет начислять людям ежегодные компенсационные выплаты. Максимальная сумма — 36 тысяч рублей в год.

Чтобы обезопасить деньги россиян, НПФ должны инвестировать средства в надежные финансовые инструменты с минимальными рисками: государственные ценные бумаги, корпоративные акции и облигации, паи инвестиционных фондов.

Доплата зависит от взносов и дохода

Минфин в проекте постановления кабмина предложил уточнить правила расчета стимулирующих выплат. Сумма зависит от взносов человека в НПФ и его ежемесячного дохода. При среднемесячном доходе до 80 тысяч рублей стимулирующая выплата равна сумме взносов вкладчика в НПФ, но не больше 36 тысяч. Если доход от 80 до 150 тысяч, выплата составит половину взносов, если больше 150 тысяч рублей — четверти взносов.

Также уточнили, что если человек за год внес на счет меньше двух тысяч рублей, то в следующем году стимулирующую выплату не начислят. Периодичность оплаты взносов указывают в договоре, а размер вклада не ограничен — его определяет клиент.

В Приложении к проекту постановления указали, как считать среднемесячный доход вкладчика по договору долгосрочных сбережений. Рассчитывать его будет Федеральная налоговая служба. При этом в сумму не войдет прибыль от продажи или дарения имущества, выигрыши от участия в азартных играх и лотереях.

Также вкладчики имеют право на налоговый вычет при ежегодных взносах в НПФ на сумму до 400 тысяч рублей. Сумма вычета — не больше 52 тысяч рублей в год.

Когда можно получить деньги

Получить выплаты с ПДС можно через 15 лет с момента заключения договора или после достижения возраста 55 лет для женщин и 60 лет — для мужчин. Продолжительность выплат зависит от выбора клиента. Можно разделить сумму на срок от пяти лет вплоть до пожизненного.

Сумму выплатят раньше, если семья потеряла кормильца или вкладчику нужны деньги на дорогостоящее лечение. Но если человек решит снять деньги раньше, то не получит стимулирующие выплаты, а выкупная сумма может оказаться меньше изначального взноса.

Если НПФ обанкротится, Агентство страхования вкладов вернет человеку все взносы, но не больше 2,8 миллиона рублей. Поэтому в одном НПФ стоит хранить средства в пределах этой суммы.

«Россияне достаточно активно включаются в программу долгосрочных сбережений, — сказал «Парламентской газете» глава Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. — По этой программе предполагается привлечь триллионы рублей. Пока речь не идет даже о сотнях миллиардов, но темпы привлечения денег нарастают». По его словам, надо больше информировать людей о выгодах этой программы, чтобы больше россиян захотели к ней присоединиться.

НПФ отчитаются о вкладчиках

В проекте постановления сказано, что государство поддерживает программу долгосрочных сбережений через субсидию корпорации ДОМ.РФ из федерального бюджета. Часть средств выделяет Фонд пенсионного и социального страхования. Если денег не хватило, воспользуются финансовым резервом Фонда национального благосостояния. Эти деньги направляют негосударственным пенсионным фондам, которые выплачивают компенсации вкладчикам.

Негосударственные пенсионные фонды хотят обязать ежегодно составлять отчет обо всех уплаченных людьми взносах по договорам долгосрочных сбережений. Эту информацию они будут предоставлять в Национальный расчетный депозитарий (НРД) — он является администратором софинансирования программы долгосрочных сбережений. Депозитарий проверит отчетность, а в случае выявления нарушений отправит в негосударственный фонд предписание об их устранении.

Сводную информацию о вкладчиках НРД предоставят в Федеральную налоговую службу. Согласно проекту постановления, она будет рассчитывать среднемесячный доход участников программы долгосрочных сбережений, от которого зависит сумма стимулирующих выплат. Общие сведения о господдержке Национальный расчетный депозитарий будет отправлять в Минфин.

Предполагается, что постановление Минфина вступит в силу 1 января 2025 года. До 28 августа продолжится общественное обсуждение документа.