Коллекторами займутся судебные приставы

Кредитные организации будут нести не меньшую ответственность, чем коллекторы, действующие в их интересах при выбивании долгов с неплатёжеспособных граждан. В Кодексе об административных правонарушениях Правительство предлагает усилить их ответственность и увеличить суммы штрафов за неправомерную деятельность. Дополнительными полномочиями по наведению порядка в этой сфере хотят наделить Федеральную службу судебных приставов (ФССП РФ), разгрузив тем самым суды. Такой законопроект Правительства депутаты намерены рассмотреть в осеннюю сессию.

Наказание не пугает

Кредитная культура в России в отличие от западной совсем молодая, и жить в долг, как, скажем, в США, рискуют не все, но, когда доходы семейного бюджета проседают, особо выбирать не приходится. Граждане обращаются за займами в МФО или банк, а дальше — как повезёт.

А везёт не всем: погасить кредит, по статистике, может не каждый заёмщик, а значит, включается механизм начисления штрафных санкций, а после того, как кредитная кабала становится непосильной, в дело вступают коллекторы или же банковские службы, которые особо не церемонятся.

Ещё лет пять назад профессиональные взыскатели долгов беззастенчиво вытворяли с проштрафившимися клиентами всё, что им заблагорассудится (кидали коктейли Молотова в окна, запугивали детей, избивали взрослых и т.д.). Но в 2016 году был принят закон (ФЗ-230), устанавливающий правила удержания просроченной задолженности, который, помимо коллекторов, также распространился и на кредитные организации.

Правила эти просты и строги: не допускается психологическое воздействие на должников, в том числе использование оскорбительных выражений и унижающих честь и достоинство действий. Также вне зависимости от наличия согласия должника нельзя раскрывать сведения о его просроченной задолженности и её взыскании и любых других персональных данных, в том числе в Интернете. Об этом нельзя упоминать и на стенах жилого дома, и любом другом здании, строении, сооружении, а также сообщать по месту работы неплатежеспособного гражданина.

За нарушение этих требований в КоАП предусмотрена ответственность для кредиторов и коллекторов, однако же, отмечают разработчики законопроекта, карающие меры из-за своей незначительности по сравнению с возможным заработком никого не отпугивают. Особенно это касается тех организаций, которые не зарегистрированы в госреестре коллекторов.

Так, например, в 2017-2019 годах по микрофинансовой организации ООО МКК «ВЕБ-ЗАЙМ» судами вынесено 140 решений о присуждении административных штрафов на общую сумму 4,8 млн рублей, а по микрофинансовой организации ООО МК «Мигкредит» - 77 решений на общую сумму 3,041 млн рублей.

В кабмине отмечают, что жалобы в территориальные органы ФССП о нарушении федеральных норм с каждым годом не убавляются числом, а совсем напротив. Причём большинство из них относится не к легальным коллекторам, а к их теневым «коллегам», МФО и банкам.

По данным ФССП, в прошлом году судами рассмотрено 2418 дел, касающихся нарушений при взыскании кредитной задолженности, и виновные лица в общей сложности заплатили штрафов на 115 млн рублей.

За два месяца 2020 года судами рассмотрено 392 дела и по 357 из них уже взыскано штрафов на 17,2 млн рублей. По состоянию на 1 марта 2020 года, в судах находилось 1459 дел об административных правонарушениях, предусмотренных статьей 14.57 КоАП.

Что делать с нарушителями

В кабмине отмечают неэффективность действующих санкций в отношении лиц, не включённых в государственный реестр, что, как свидетельствует статистика, способствует многократному совершению административных правонарушений.

Поэтому правительственным законопроектом предусмотрено усиление административной ответственности для не включённых в реестр — МФО и банков. А именно: двукратное увеличение штрафных санкций для должностных лиц в размере от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей или дисквалификация на срок от шести месяцев до одного года, для юрлиц — от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до девяноста суток.

Также предлагается наделить ФССП полномочиями по рассмотрению дел о нарушениях коллекторами прав граждан. Авторы документа отмечают, что предлагаемые изменения полностью согласуются с используемым в КоАП подходом при определении компетенции по рассмотрению дел об административных правонарушениях.

Кроме того, в разделе I Концепции нового Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях содержится положение о целесообразности сокращения количества составов административных правонарушений. Кабинет предлагает ограничить их только представляющими «повышенную общественную вредность», а также по которым административные наказания вправе назначать только суд.

Принятие законопроекта, уверены в кабмине, позволит усовершенствовать механизм защиты прав граждан от недобросовестных действий при взыскании просроченной задолженности. Кроме того, предлагаемые документом изменения снизят нагрузку на судебные органы.

В то же время, отмечают авторы инициативы, реализация законопроекта не приведёт к повышению нагрузки на работников ФССП и не повлечёт необходимости увеличения их штатной численности, а также выделения дополнительных денежных средств из федерального бюджета.

Как бороться с чёрными коллекторами

Парламентарии и эксперты согласны с Правительством: наказание за проступки при взыскании долгов недостаточно суровы, чем и объясняется растущее с каждым годом количество жалоб. Особенно здесь преуспели так называемые чёрные коллекторы, которые, будучи неподнадзорными, чаще всего ведут свою деятельность не только вне рамок 230-ФЗ, но и допускают в самой работе методы из разряда уголовно наказуемых.

Вместе с тем профессиональное сообщество коллекторов выступает за цивилизованный рынок и единые правила и стандарты. Потому что каждый такой случай — это тень на всех тех, кто строит свой бизнес в рамках закона и никогда не допускает таких нарушений, пояснил нашему изданию президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Эльман Мехтиев.

Действие одно — взыскание, а значит, по его мнению, и за нарушение должна быть одинаковая ответственность вне зависимости от того, кто совершает данное действие — банки, или МФО, или коллекторские агентства. Совершенно логично, что для эффективной защиты прав физлиц на всех этапах взыскания у всех взыскателей должны быть равные права, одинаковые обязанности и пропорциональная ответственность, уточнил он. Данные поправки как раз и призваны решить эту задачу.

«Долгое время кредитные организации были исключены из перечня субъектов правонарушений, в то время как, исходя из практики применения законодательства и данных ФССП России, и кредитные организации достаточно часто допускают нарушения прав и законных интересов должников, — отметил Месхиев. — Мы ожидаем, что это станет первым важным шагом на пути к устранению дисбаланса и регуляторного неравенства, который ничем, кроме популизма, объяснён быть не может».

Законодательный пробел по части равной ответственности при взыскании долгов необходимо устранить ещё и по той причине, что добросовестные коллекторы, зарегистрированные в госреестре, сейчас работают в правовом поле и под присмотром регулятора, отметил нашему изданию первый зампред Комитета Госдумы по финансовому рынку Игорь Дивинский. А вот сами кредитные организации частенько допускают превышение полномочий, и поэтому ответственность их должна быть адекватной, уверен он.

«В Госдуме обеспокоены этими фактами и нездоровыми тенденциями, и нужно понять, как с этим бороться, — пояснил депутат. — Мы занимаемся этим и будем продолжать заниматься совместно с Правительством. Пока существует незаконная деятельность в сфере взыскания долгов, мы не успокоимся ни в коем случае».

Это тем более актуально для законодателей сейчас, когда кризисные явления в экономике повлияли на благосостояние россиян, расширив вместе с тем и поле деятельности для чёрных коллекторов, работающих вне правового поля.

«Давайте прямо говорить: у нас сейчас наблюдается падение доходов, мы понимаем, что экономика будет тяжело восстанавливаться какое-то время, соответственно, граждане пойдут за займами в кредитные организации, — напомнил журналу член Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Дмитрий Шатохин. — Причём большинство из них, скорее всего, обратятся за перекредитованием. Соответственно, роль коллекторов и прочих взыскателей долгов будет увеличиваться, и в этом смысле нам нужно защитить граждан».

---

Наказание за нарушение закона при возврате просроченной задолженности (КоАП РФ Статья 14.57)

Должностные лица коллекторских агентств, включённых в госреестр, могут быть оштрафованы в размере от 20 тысяч до 200 тысяч рублей или дисквалифицированы на срок от шести месяцев до одного года.

При этом на сами юрлица может быть наложен штраф от 50 тысяч до 500 тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до девяноста суток.

За незаконное взимание долгов коллектором, не включённым в госреестр, для граждан сумма административного штрафа составляет от 50 тысяч до 500 тысяч рублей.

Должностные лица могут быть оштрафованы на сумму от 100 тысяч до одного миллиона рублей или дисквалифицированы на срок от шести месяцев до одного года, а с юрлиц по тем же основаниям приставы могут удержать от двухсот тысяч до двух миллионов рублей.

Зарубежный опыт

США. В случае просрочки платежа должнику начисляют штрафы и пени, после чего меры ужесточаются, банк может подать на взявшего кредит в суд. Если суд решает, что банк прав, имущество должника может быть конфисковано, а он выселен из жилья, если этого потребует сумма, необходимая для погашения кредита и процентов. При этом у гражданина США есть возможность вообще отказаться от платежей, объявив себя неплатёжеспособным. Банкротство освобождает должника от кредита, но запрещает ему брать новый в течение семи лет. В этом случае кредитная история граждан серьёзно страдает и на восстановление репутации платёжеспособного клиента может уйти несколько лет.

Великобритания. В практике британских коллекторов, пишет ВВС, считается нормальным ежедневно звонить с напоминаниями (но не в ночное время), присылать письма, приходить к домой к должнику, правда, предварительно договорившись об этом. При этом сотрудники коллекторских агентств не могут забрать вещи в счёт уплаты долга или присвоить себе недвижимость, но вправе оказывать психологическое давление, которое может длиться несколько месяцев. Если всё же должник не сможет заплатить коллекторам, против него возбуждается дело в суде.

Вопиющие примеры взыскания долгов

Россия. 27 января 2016 года в Ульяновске коллектор, пытаясь добиться выплаты процентов по долгу, бросил в окно дома бутылку с зажигательной смесью, в результате чего пострадал двухлетний ребёнок.

Великобритания. Русская служба ВВС приводит случай с 52-летней англичанкой Патрицией Кардвелл, которая в 2011 году ездила на отдых в Испанию и забыла отключить роуминг. Вернувшись, женщина получила солидный счёт от своего оператора мобильной связи, который не смогла оплатить. Её долг был продан коллекторам, и сумма задолженности выросла с первоначальных 3200 фунтов до 18 тысяч, львиная доля которого приходилась на гонорар коллекторского агентства.