Доступ к услугам микрофинансовых организаций предлагают ограничить

Это может коснуться россиян, уже имеющих долги перед другими кредиторами

Анатолий Аксаков. © Игорь Самохвалов/ПГ

Предпосылок для кредитного рабства станет меньше, если снизить предельную планку набегающих процентов по займам сроком до года в микрофинансовых организациях с нынешних максимально возможных 130 до 100 от размера займа. Также необходимо законодательно утвердить норму, которая не позволит МФО выдавать деньги человеку, задолжавшему другим кредиторам, пока тот не погасит свои обязательства. О работе над такими поправками в законодательство на «Финансовых средах» в пресс-центре «Парламентской газеты» рассказал председатель Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.

- В Госдуме обсуждается проект бюджета на следующую трехлетку. Насколько, на ваш взгляд, существенна роль банковского сектора в наполнении казны?

- Достаточно велика. Напомню, что прибыль у кредитных организаций в прошлом году была рекордная — свыше 3 триллионов рублей. Соответственно, и налоги были солидными. Хотя зачастую банки и ругают: вот, мол, жирные коты зарабатывают большие деньги… и так далее. Но нужно иметь в виду, что как раз банки и платят, в том числе и в бюджет, большие деньги. Плюс работают с населением, привлекая их средства во вклады и выплачивая довольно неплохие проценты. Так что банковская система, на мой взгляд, играет очень важную роль, может быть, даже решающую в значительной степени в успешном развитии страны и преодолении непростого периода противостояния с западным миром.

- Уход западных банков с российского рынка наши отечественные кредитные организации смогли достойно компенсировать?

- Западные банки ушли, при этом финансирование, обслуживание экономики активно продолжается, финансируются многие проекты, в том числе инвестиционные. Сами банки реализуют много проектов, связанных с развитием цифровой экономики, вкладывают в образовательную сферу, в том числе строят учебные здания, помещения, то есть осуществляют реальные инвестиции. И как правило, банки инвестируют во что-то современное, продвинутое, определяющее будущее нашей экономики, будущее нашей страны. В общем-то, выполняют очень позитивную функцию в развитии государства.

- В последнее время доллар стремительно растет в цене, рубль дешевеет. Некоторые эксперты уже заявляют о грядущей девальвации российской валюты. Насколько такие прогнозы состоятельны?

- Доллар в последнее время, действительно, укрепляется по отношению к рублю, но и другие валюты тоже стоят на месте. И здесь несколько моментов. Дело в том, что у нас несколько подсел импорт в количественном отношении. В валютном выражении он тоже снизился, в том числе из-за санкционных ограничений, которые Запад ввел против нас. В этих условиях нам приходится искать разные варианты взаимодействия со своими партнерами за рубежом, и это, конечно, требует затрат, времени. И очевидно, сокращающийся импорт сказывается на стоимости нашей валюты. Кроме того, рубль, как известно, очень сильно зависит от цены на нефть. А она в последнее время имела тенденцию к снижению. Если вспомним, некоторое время назад стоимость барреля была выше 90 долларов, то сейчас она ниже 80. Есть прогнозы, что она и дальше будет снижаться, поскольку темпы роста китайской экономики замедляются. А если спрос второй в мире экономики на нефть падает, соответственно, снижается и цена на нефть. При этом есть и обратная составляющая, связанная со сложной ситуацией на Ближнем Востоке. Мы видим, что как только обострилась ситуация вокруг Израиля, вовлечение в этот процесс Ирана сразу же подстегнуло определенный скачок цен на нефть. Если ситуация обострится, то цена может улететь и выше 100 долларов за баррель.

- С 1 октября банки начали поднимать ставки по депозитам. Читатели интересуются: какой вклад лучше оформить, чтобы получить наибольший процент?

- Тенденция для вкладчиков действительно сегодня позитивная, но не очень хорошая для тех, кто занимает деньги в банках, поскольку чем дороже деньги банки привлекают, тем дороже они дают их взаймы. Понятно, что сейчас в условиях растущей инфляции банки стремятся защитить потери и повышают проценты по вкладам. Сейчас средняя сложившаяся ставка на рынке 18,71 процента — это довольно приличные проценты. Понятно, что кто-то предлагает ниже, кто-то выше, и здесь надо выбирать. Я бы выбирал очень аккуратно, в рамках прежде всего суммы миллион четыреста тысяч рублей, которые защищены системой страхования от возможности ухода банка с рынка. Соответственно, в случае банкротства кредитной организации вы получите свои деньги. Рекомендую размещать деньги во вкладах, и лучше в рублевых, потому что там предлагаются более выгодные условия. Можно, кстати, пойти на фондовый рынок, где наблюдаются интересные предложения.

- А на рынке цифровых финансовых активов есть к чему присмотреться?

- Вполне. Должен сказать, что на рынке ЦФА до сегодняшнего дня не было ни одного случая, чтобы не возвращали средства, вложенные в эти активы. И доходность здесь выше 20 процентов от инвестированных денег. Но по сложившимся требованиям вкладываться в цифровые финансовые активы пока могут только квалифицированные инвесторы. То есть если вы захотите вложиться в эти активы, то надо вступить в контакт с квалифицированным инвестором, и он вам поможет сделать соответствующие вложения.

- А рядовому инвестору сегодня выгодно размещать деньги на фондовом рынке? Средства защищены системой страхования от возможных потерь?

- На фондовом рынке система страхования не действует, и, соответственно, если вы доверите деньги брокеру, который обанкротится, то, к сожалению, потеряете либо значительно, либо все. Однако мы сейчас рассматриваем вариант, чтобы для индивидуальных инвестиционных счетов третьего типа, которые начали работать с этого года, все-таки система защиты действовала. Но она должна быть добровольной. То есть это уже право, а не обязанность соответствующего брокера. А в целом механизм будет действовать так же, как на рынке вкладов: если вы инвестировали сумму до миллиона четырехсот тысяч рублей и договорились о том, что эти средства будут защищены системой страхования, то, соответственно, вам компенсируют потери в случае банкротства брокера, через которого вы работали.

- Несмотря на ранее принятые решения, жалобы в отношении микрофинансовых организаций продолжают поступать. Недавно вы заявили о готовности усовершенствовать регулирование МФО. На чем вы собираетесь сделать акценты?

- Мы хотим навести порядок на этом рынке, и это вполне закономерно. Как правило, люди, обращающиеся в микрофинансовые организации, обременены не одним займом, а несколькими. И вот именно эта часть микрофинансирования вызывает большую озабоченность, так как возникают предпосылки для кредитного рабства, когда человек садится на кредитную иглу и уже никак не может сойти. В связи с этим есть предложение, чтобы эту часть как можно серьезнее отрегулировать, в том числе снизив предельную планку набегающих процентов по таким займам. Напомню, с июля 2023 года МФО не могут начислять по новым займам сроком до года больше 0,8 процента от суммы долга в день. Общая переплата, включая проценты, комиссии, штрафы и неустойки, не может превышать 130 процентов от размера займа.

Предлагаем снизить показатель пока до 100 процентов. Плюс есть предложение, чтобы постепенно перейти к тому, чтобы заемщики могли иметь не больше одного займа. Будем решать вопрос, чтобы в онлайн-режиме фактически сразу же кредиторы могли запрашивать и получать от бюро кредитных историй информацию о задолженности того или иного потенциального заемщика. Если человек имеет долги, то он не сможет занять деньги, пока не погасит свои обязательства перед предыдущим кредитором.