Центробанк введет новый вид кредитов
Их будут давать россиянам, которые уже задолжали банкам
Закредитованность россиян за шесть месяцев 2023 года выросла на 13 процентов. Банки неохотно дают в долг тем, у кого уже есть задолженность, и они вынуждены брать деньги в микрофинансовых организациях, где процентная ставка в десять раз выше. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина на совместном заседании комитетов Госдумы 9 ноября сообщила, что для рискованных заемщиков введут новый вид банковских кредитов. Ставки по ним будут ниже, чем в МФО, но выше, чем для надежных клиентов. Также в ЦБ рассмотрят предложение депутатов о снижении предельной ставки МФО.
Хронических должников стало больше
Общая сумма долгов россиян превысила два триллиона рублей. На прошлой неделе Банк России представил депутатам результаты анализа рынка кредитования за первое полугодие 2023 года. Цифры свидетельствуют, что проблема закредитованности граждан усугубляется — количество хронических должников выросло на 13 процентов. Чтобы расплатиться с долгами в банках по обычным и ипотечным кредитам, люди вынуждены брать деньги в микрофинансовых организациях под неподъемные проценты. В целом растет доля займов в МФО, так как банки не связываются с заемщиками с плохой кредитной историей и низкой зарплатой.
Эльвира Набиуллина рассказала, как Центробанк борется с ростом закредитованности: уже введены макропруденциальные лимиты — ограничения для банков и МФО на выдачу необеспеченных кредитов. Центробанк поддерживает распространение таких лимитов на ипотечное кредитование.
Также ЦБ планирует ввести специальный банковский продукт — кредит для рискованных заемщиков, имеющих долги или нестабильный доход. «С нашей стороны регулирование будет настроено, чтобы в ближайшее время такой кредит появился», — сказала Набиуллина. Предполагается, что банки смогут кредитовать людей, которым раньше отказывали. Но размер и срок займа ограничат, а ставка будет немного выше, чем для клиентов с хорошей репутацией.
Депутаты предложили подумать о дальнейшем снижении максимальных процентных ставок в микрофинансовых организациях. С 1 июля 2023 года предельная ставка уже снижена с 365 до 292 процентов годовых. Между тем в банках этот показатель в десять раз меньше. В Госдуме считают, что можно еще сократить разрыв между банковскими микрофинансовыми ставками, чтобы не загонять людей в долговую яму.
«Что касается снижения ставок, посмотрим, посчитаем, — пообещала Набиуллина. — Надо не спровоцировать, чтобы люди из МФО, где не получат средства, не попали в руки нелегальных кредиторов».
Что будет с инфляцией
Основной темой заседания комитетов Госдумы с главой ЦБ стали основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2024-2026 годы. Во многих странах сейчас высокая инфляция, отметила Эльвира Набиуллина. «Трансформация российской экономики продолжится в ближайшие два года, темпы роста ВВП будут более умеренными после очень быстрых темпов восстановления. В 2026 году экономика России выйдет на сбалансированный рост в 1,5-2,5 процента», — сообщила глава Центробанка.
По ее словам, пик инфляции пройден в третьем квартале 2023 года, а следующей весной она начнет снижаться и придет к целевому значению в 4 процента к концу 2024 года.
Когда инфляция замедлится, можно будет снижать ключевую ставку ЦБ. Если следовать базовому прогнозу, она опустится ниже 10 процентов в 2025 году, а в 2026 году стабилизируется в пределах 6-7 процентов. «Долгосрочные инвестиционные проекты должны исходить из этого уровня нейтральной ставки, а не из текущей ставки», — предупредила Эльвира Набиуллина.
Сейчас ключевая ставка — 15 процентов годовых. Ее рост стал реакцией и на падение курса рубля. Денежно-кредитная политика, которая направлена на поддержание низкой инфляции, обеспечит и стабилизацию курса.
Обнаружили дефицит кадров
Говоря о ситуации в экономике, Набиуллина отметила, что ее восстановление идет успешно, но при этом практически полностью задействованы трудовые ресурсы — это касается и кадров, и производственных мощностей.
«Безработица 3 процента, а в некоторых регионах и того меньше, это означает, что в экономике практически не осталось свободных рук», — сказала глава ЦБ. Большинство предприятий сталкиваются с дефицитом кадров. Особенно это касается отраслей, перешагнувших докризисный уровень, — машиностроения, химической промышленности.
Когда обостряется конкуренция за одних и тех же специалистов, рост производительности отстает от роста заработной платы. А для роста экономики нужно повышать производительность труда, подчеркнула Набиуллина.
Криптовалюта и цифровой рубль
В России действует закон о цифровых финансовых активах, при этом работает индустрия майнинга, отметил зампред Комитета Госдумы по экономической политике Сергей Алтухов. «Какова позиция ЦБ по майнингу и легализации крипты?» — спросил депутат.
Центробанк продолжит развивать цифровую валюту, которую он тестирует уже больше двух месяцев. «Считаем, что надо развивать возможность выпуска цифровых финансовых активов, но там, где есть ответственный эмитент, где права инвесторов и граждан защищены», — сказала Эльвира Набиуллина.
ЦБ поддерживает применение цифрового рубля в международных расчетах. Также он допускает использование в трансграничных сделках крипты в рамках экспериментальных режимов. Законопроект о правовом регулировании майнинга находится на рассмотрении Госдумы. В ближайшее время его обсудят с участием Центробанка, Минцифры и Минфина.
Читайте также:
3404
Ещё материалы: Эльвира Набиуллина, Сергей Алтухов
