Банки смогут блокировать подозрительные операции с цифровым рублем

Это произойдет, если есть опасения в отмывании денег или других преступных схемах

Законопроект: № 576830-8

Банки смогут блокировать подозрительные операции с цифровым рублем

Цифровой рубль ввели в оборот в августе 2023 года в тестовом режиме. Сейчас операции с ним проводят тринадцать кредитных организаций и около тридцати фирм. Но пока эти сделки не проверяют должным образом. Парламентарии предложили распространить требования антиотмывочного законодательства на участников оборота цифрового рубля. Банк России будет оценивать цифровые финансовые операции, в случае подозрений блокировать средства и переводы, предоставлять в Росфинмониторинг соответствующие сведения. Такой законопроект Госдума планирует принять до конца октября.

Цифровой счет можно открыть с лета 2025 года

Закон о внедрении цифрового рубля приняли в прошлом году. Это третья форма национальной валюты наряду с наличной и безналичной. Открывать электронные счета могут люди и компании, а оператором цифрового рубля является Центральный банк. Оплачивать покупки такой валютой можно будет с помощью QR-кода.

Новый вид валюты уже внедрили в рамках пилотного проекта, к которому присоединились кредитные организации, торговые и сервисные компании и около шестисот людей. Но пока это только тестирование.

В сентябре ЦБ сообщил, что крупнейшие банки к 1 июля 2025 года должны обеспечить своим клиентам возможность проводить операции с цифровыми рублями, открывать и пополнять такие счета, делать переводы. «С этого момента планируется запустить широкое использование цифровой национальной валюты. Важно, чтобы она была доступна гражданам и бизнесу и при желании они могли ею свободно пользоваться наравне с наличными и безналичными средствами», — сказано в сообщении на сайте Центробанка.

Список ведущих кредитных организаций, к которым относится это требование, размещен в открытом доступе. Другим банкам с универсальной лицензией дали время на подготовку к внедрению цифровой валюты до 1 июля 2026 года, а остальным — до 1 июля 2027 года.

Все переводы проверят

Перед тем как цифровой рубль выйдет в широкий оборот, следует обезопасить операции с ним, исключив участие новой формы валюты в преступных схемах. На это направлен законопроект, разработанный группой депутатов и сенаторов с участием Центрального банка.

«Документ связан с возложением на оператора цифрового рубля обязанностей, связанных с противодействием легализации отмывания доходов, полученных преступным путем», — пояснил на заседании Комитета Госдумы по финрынку 2 октября замглавы Центробанка Алексей Гузнов.

ЦБ предстоит разработать правила противоотмывочной политики для цифровой валюты. Центральный банк будет оценивать финансовые операции с ней и относить каждого пользователя к одной из трех «групп риска». Если есть опасения, что цифровой рубль используют в незаконных сделках или с его помощью отмывают деньги, регулятор будет блокировать средства, отменять операции, а в отдельных случаях расторгать договор с клиентом. Центральный банк также обяжут предоставлять в Росфинмониторинг сведения об операциях, подлежащих обязательному контролю, и о подозрительных переводах.

«При этом предполагается, что идентификацию пользователей платформы цифрового рубля будут осуществлять участники этой платформы — кредитные организации», — сказал Гузнов. Через банки в ЦБ получат информацию о пользователях.

Новые нормы позволят Центральному банку полноценно контролировать оборот цифровой валюты. А значит, регулятор будет оперативно выявлять людей и организации, связанные с отмыванием денег и замешанными в других преступлениях.

Правительство и Росфинмониторинг поддержали законопроект. В Росфинмониторинге подчеркнули, что документ необходимо принять до окончания тестирования цифрового рубля. Глава думского Комитета по финрынку Анатолий Аксаков сообщил, что есть поручения руководства Госдумы о том, чтобы принять законопроект до конца октября. В первом чтении документ рассмотрят на одном из ближайших пленарных заседаний.