Анатолий Аксаков: Есть вероятность, что ЦБ повысит ключевую ставку на 0,5%

Многие россияне в последнее время активно занимали деньги в банках, покупали товары, в том числе подогревая рынок потребкредитования. Повышение спроса за счет относительно дешевых денег простимулировал инфляционные процессы, на которые Центробанк не может не отреагировать. С другой стороны, возможное повышение ключевой ставки на 0,5 процентных пункта — это не так много, доступность кредитов сохранится. Об этом на «Финансовой среде» в «Парламентской газете» 19 июля рассказал председатель думского Комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

- С 1 января 2024 года в стране стартует новая программа долгосрочных сбережений. Расскажите подробнее о преимуществах нововведения.

- В программе смогут участвовать все россияне с 18 лет. Если они станут зачислять свои деньги на счет в негосударственном пенсионном фонде, то первые три года на каждый рубль государство будет добавлять ровно столько же своих денег. До 36 тысяч рублей в год. Но это касается граждан, у которых зарплата до 80 тысяч рублей. Тем, кто имеет зарплату от 80 до 150 тысяч рублей, государство будет на каждый вложенный рубль добавлять 50 копеек, а тем, у кого зарплата выше 150 тысяч, — 25 копеек. Плюс владелец счета получит налоговый вычет до 400 тысяч рублей накопленных платежей подоходного налога. Кроме того, гражданин получит доход от инвестирования его капиталов. Но забрать эти деньги можно будет только после 15 лет накоплений на соответствующих счетах либо при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

- А досрочно снять со счета деньги допускается?

- Эти деньги можно будет досрочно снять в случае серьезной болезни. Перечень таких заболеваний установит государство. 

- Принят закон о цифровом рубле. Чем он может быть интересен для простых граждан? Есть ли у него преимущества по сравнению с наличными и безналичными деньгами?

- Цифровой рубль равен бумажному рублю или тому, что обращается в банковской системе, но его эмиссия будет происходить в информационной системе Центробанка и никуда за ее пределы выходить не будет. Соответственно, устраняются риски, что деньги украдут или перегонят в другое место в неблаговидных целях. Но если вдруг что-то случится, регулятор сможет проследить их движение, учитывая, что практически каждый цифровой рубль «окрашен», и, если его попытаются украсть, регулятор застопорит его движение. Еще хорош цифровой рубль тем, что он позволяет заключать смарт-контракт. Россияне, к примеру, смогут задавать цель использования своих средств. Например, сегодня вы даете бумажные деньги ребенку в школу на обеды или учебники, а он тратит их на сигареты. И вы никогда об этом не узнаете. Цифровой рубль так использовать нельзя. Его можно закодировать на приобретение определенных товаров, например оплату завтраков в школе.  

- А проследить за правильностью пользования бюджетными цифровыми финансами также возможно?

- Для государства это хорошо тем, что цифровой рубль использоваться будет в тот момент, когда необходим. Часто бывает, когда деньги выделяются на реализацию проекта, который, как потом оказывается, еще не готов для финансирования. А деньги между тем выделены и лежали в банке, то есть неэффективно использовались. Дальше их возвращают, направляют на финансирование другого объекта в другом регионе, но там тоже не все чисто, и, таким образом, получается, что государственный рубль неэффективно используется. Цифровой рубль таких ситуаций допускать не будет. Он будет уходить на финансирование того или иного контракта или обязательств именно в тот момент, когда нужно, когда исполнено все, что прописано в договорах.

Как платить цифровым рублем, как его дарить и наследовать

- А как по части комфортности использования российских цифровых денег в быту? Все мы привыкли расплачиваться за товары или услуги со смартфона, здесь сохранится эта возможность?

- Все привычные удобства сохранятся. Только деньги будут оборачиваться не на счетах кредитных организаций, а в информсистеме ЦБ. У нас, к сожалению, еще отзывают деньги у банков, и если у человека окажется на счете более 1,4 миллиона рублей, гарантированных государством к возмещению, то он может потерять остальные средства. В случае с цифровым рублем этого не случится. Вы не потеряете деньги, потому что Центральный банк не обанкротится никогда.

- Появление цифрового рубля как-то отразится на деятельности банков?

- Понятно, что информсистема Центробанка будет конкурировать с финансовыми системами кредитных организаций и, очевидно, что те станут предлагать более благоприятные условия для своих клиентов, чтобы сохранить их в своей системе. Поэтому от конкуренции систем выиграют все. Банки станут предлагать какие-то дополнительные льготы, доплаты, те же кешбэки — для того чтобы сохранить денежную массу у себя на счетах.

- А валюты арабских стран?

- Там тоже действуют рыночные законы денежного обращения. Соответственно, национальные валюты довольно стабильны, и есть возможность активной конвертации рублей в них.

- 21 июля Центробанк примет очередное решение о ключевой ставке. Эксперты ожидают ее повышения. Каковы ваши предчувствия?

- Полагаю, что на 0,5 процентных пункта ключевая ставка будет поднята. Дело в том, что инфляционные процессы приобрели в последнее время негативный характер. Естественно, что такая динамика не позволяет сохранять ключевую ставку на тех же уровнях. Центробанк должен реагировать.

- Как повышение ключевой ставки отразится на потребительской активности?

- Очевидно, что отразится на привлечении кредитных ресурсов. Многие активно брали кредиты на потребительские цели, покупали товары, в том числе подогревая рынок потребкредитования. А подогрев спроса за счет относительно дешевых денег стимулирует инфляционные процессы. С другой стороны, 0,5 процентных пункта — это не так много. Думаю, что доступность кредитов сохранится.

Зачем в России нужен исламский банкинг