Застройщикам пропишут таблетку от жадности

Регулятор обеспокоен сравнительно новым видом ипотеки от застройщика, когда ставку предлагают якобы даже нулевую. Но при этом анализ показывает, что стоимость квартиры по таким продуктам завышается на 20-30 процентов. Часто переплата из-за повышения стоимости квартиры оказывается даже больше, чем снижение процентов по кредиту, а продать эту квартиру на вторичном рынке за те же деньги уже не получится. Защитить заемщиков от таких рисков ЦБ планирует с помощью специальных мер, которые могут вступить в силу уже в начале 2023 года. Еще одна мера защиты — расширение механизма кредитных каникул для более широкого круга заемщиков, в том числе по ипотеке и потребзаймам. Такой законопроект уже подготовил Центробанк. Об этом сообщила председатель Банка России Эльвира Набиуллина на пленарном заседании Госдумы 15 ноября.

Депутаты поддержали предложение спикера Госдумы Вячеслава Володина создать рабочую группу, куда вошли бы представители профильных комитетов палаты, ЦБ и ряда министерств. Это позволит более эффективно проработать все предложения думских фракций по совершенствованию финансовой системы страны, которые после могут быть оформлены уже в конкретные законодательные инициативы.

Выстояли, идем дальше

Весной финансовая система страны подверглась небывалому давлению со стороны недружественных держав, поэтому пришлось серьезно обновить законодательную базу. Госдума приняла 39 законов, что позволило успешно противостоять санкциям, напомнила Эльвира Набиуллина. Недоброжелатели хотели спровоцировать коллапс финансовой системы России, но целей своих не достигли.

Впереди — достижение целевого показателя по инфляции в 4 процента в 2024 году и выход на постепенный рост ВВП. «Он будет зависеть от успешности структурной перестройки экономики, для этого нужна финансовая стабильность. При росте инфляции такая перестройка очевидно затормозится», — уточнила Набиуллина.

Кредитные каникулы — расширить

Рост ипотеки в этом году составил около 12 процентов, несмотря на резкие изменения геополитического фона, которые заставляют людей отложить решения о покупке квартиры. Выдача таких кредитов снизилась в марте, но сейчас ситуация опять выправляется, отметила председатель ЦБ. При этом некоторые моменты в жилищном строительстве уже сейчас вызывают обеспокоенность регулятора.

Речь идет об ипотеке от застройщика, когда ставку предлагают якобы даже нулевую. «Но при этом наш анализ показывает, что стоимость квартиры по таким продуктам завышается на 20-30 процентов. Часто переплата из-за повышения стоимости квартиры оказывается даже больше, чем снижение процентов по кредиту, а продать эту квартиру на вторичном рынке за те же деньги уже не получится», — отметила Набиуллина.

Защитить заемщиков от таких рисков Банк России планирует с помощью специальных мер, которые могут вступить в силу уже в начале 2023 года, указала глава Центробанка.

В то же время регулятор выступает за введение постоянно действующего механизма кредитных каникул для более широкого круга заемщиков, в том числе по ипотеке и потребзаймам. Такой законопроект разработал Банк России.

«Считаем, что кредитные каникулы очень важны и полезны. В момент, который по-настоящему сложный для человека, у него будет возможность сосредоточиться на решении своих острых проблем и не отвлекать ресурсы на выплаты по кредитам», — объяснила Набиуллина.

Она отметила, что подавляющее большинство заемщиков, которые пользуются этим механизмом, преодолевают эти трудности и возвращаются в график платежей.

© пресс-служба Госдумы

МФО следует сохранить

В ходе обсуждения основных направлений денежно-кредитной политики на три года первый зампредседателя Комитета Госдумы по аграрным вопросам Олег Нилов предложил ужесточить регуляторику для МФО, а лучше и вовсе упразднить ростовщиков как класс.

Эльвира Набиуллина отметила, что торопиться не стоит, работа по усилению требований к микрофинансовым организациям должна идти параллельно с наведением порядка и очищением рынка от нелегальных финансовых институтов. Удалять с финансового рынка микрозаймовый бизнес, по ее мнению, нецелесообразно, так как он неминуемо в этом случае перекочует в серую зону, куда следом отправятся за займами и россияне, оставшись без правовой поддержки.

К тому же сегодня МФО приносят большую пользу малому и среднему бизнесу, кредитуя небольшие компании. Также они дают кредиты людям на очень короткий период, что называется, «перехватить до зарплаты». А для того, чтобы не было ростовщических процентов, уже установлены предельные платежи граждан, когда они берут кредиты в микрофинансовых организациях, напомнила Набиуллина.

Кроме того, Центробанк провел анализ жалоб граждан на такие организации. Он показал, что чаще всего проблемы возникают из-за того, что россияне обращаются к нелегалам, которые рекламируют себя как микрофинансовые организации, но не состоят в реестре ЦБ и не соблюдают требования регулятора.

ЦБ усилит требования к системам безопасности банков

Предложения фракций нужно проработать

Думские профильные комитеты — по финансовому рынку, по бюджету и налогам и по экономической политике — в своем заключении рекомендовали Центробанку предоставить более детальный анализ того, как используемые инструменты денежно-кредитной политики (ДКП) во взаимосвязи с другими мерами поспособствуют структурной перестройке экономики страны. В заключение депутаты также отметили сохраняющиеся расхождения между прогнозами ЦБ и Правительства, которые в текущих условиях особенно требуют анализа и обоснования.

По итогам выступления представителей фракций председатель Госдумы предложил сформировать рабочую группу для решения с Центробанком дальнейших вопросов в области денежно-кредитной политики. «Предложения фракций носили конкретный характер. Правильно было бы их проработать, и затем, возможно, там, где это необходимо, мы могли бы инициировать законы, которые будут решать эти вопросы», — обратился Вячеслав Володин к главе Центробанка. Она поддержала предложение.

В рабочую группу, которую возглавит зампредседателя Госдумы Алексей Гордеев, следует пригласить представителей не только профильных министерств, но и комитетов, которые в Госдуме имеют отношение к этому вопросу. «Тогда у нас на выходе предложения будут носить проработанный характер, иметь поддержку, и мы, со своей стороны, эти предложения сможем реализовать», — добавил Володин.