Зачем в России нужен исламский банкинг

Ведение банковской деятельности с ограничениями, которыми, в частности, запрещено устанавливать ссудные проценты при предоставлении займов, хотят разрешить в России. Как сообщил «Парламентской газете» глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков («Справедливая Россия — За правду»), пакет поправок в российское законодательство об исламском банкинге будет внесен в парламент этим летом. «Парламентская газета» узнала, зачем нужен в нашей стране исламский банкинг и смогут ли им воспользоваться в России люди, не исповедующие ислам.

За «лихву» Аллах покарает

Исламский банкинг — режим, при котором финансовые услуги могут предоставляться кредитными организациями с рядом ограничений, обусловленных нормами ислама. Наиболее значимое из них — невозможно давать кредиты и делать вклады под проценты. Это строго запрещено Кораном — в книге, священной для мусульман, прямо указывается, что «лихву» (проценты) брать нельзя, а если кто-то из верующих мусульман так делает, тому Аллах «объявляет войну».

При этом исламский банкинг, который, к слову, имеет довольно широкое распространение не только в странах исламского мира (например, он разрешен в Великобритании, Франции, Германии), подразумевает различные схемы финансирования. Она из них — банк покупает у кредитуемого лица актив (полученная сумма и является «ссудой»), который затем заемщик выкупает в рассрочку или пользуется им по договору финансовой аренды (лизинга). Также нормы ислама допускают со стороны банкиров финансировать производственную и торговую деятельность, участвуя в уставных капиталах юрлиц или на условиях партнерства. Кроме того, возможно предоставление ссуд под поручительство третьих лиц.

Как сообщил «Парламентской газете» глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, пакет поправок в российское законодательство об исламском банкинге уже направлен на согласование в Минфин и Центробанк. «После он будет внесен в Госдуму — рассчитываем, что это случится этим летом. А сам законопроект будет рассмотрен в осеннюю сессию 2022 года», — пояснил он.

При этом депутат рассказал, что вначале исламский банкинг предлагается ввести как эксперимент до 2025 года в ряде регионов России — это Дагестан и Чечня и, возможно, Татарстан и Башкортостан.

Как клиенту банка обезопасить себя от мошенников

Инструмент для инвестиций из стран исламского мира

Разговоры о том, стоит ли в России разрешать работать банкам по исламским канонам, ведутся уже более десяти лет. Как рассказал «Парламентской газете» сенатор Ильяс Умаханов, который много лет выступает одним из руководителей и организаторов хадж-миссии России, в конце 2000-х годов в Совете Федерации была даже создана рабочая группа, которая занималась данными вопросами. Но тогда переписка парламентариев и специалистов с Центробанком ни к каким конкретным решениям не привела.

При этом Умаханов уверен, что многообразие финансовых инструментов только расширяет возможности банковского института на территории России. В контексте исламского банкинга это, по его словам, касается как привлечения инвестиций из исламских стран, так и хранения накоплений российских мусульман, которым Коран запрещает пользоваться процентами от своих вкладов.

Читайте также:

• В Петербурге предлагают запретить рекламу микрозаймов • Какие риски несут кредитные каникулы

При этом элементы исламского банкинга уже применялись в России. Как рассказал Ильяс Умаханов, в конце 2000-х в Дагестане, например, выпустили кредитные хадж-карточки. Суммы, размещенные на них, были «освобождены» от любых процентных ставок и использовались для оплаты страховки, которая требуется при выезде на ежегодный хадж в Саудовскую Аравию.

«У нас сейчас в России проживает не менее 18 миллионов мусульман. И востребованность исламского банкинга в нашей стране как инструмента для мобилизации внутренних финансовых средств, на мой взгляд, очевидна», — считает он.

Также введение нового режима банковской деятельности в России станет каналом привлечения средств иностранных инвесторов из исламского мира. По мнению Умаханова, который много лет курировал внешнеполитическую деятельность палаты регионов на посту вице-спикера Совета Федерации, с появлением у нас исламского банкинга работать в России в первую очередь будут крупные банки таких стран, как ОАЭ, Саудовская Аравия, Бахрейн, а также Турция и Малайзия.

«Нам не обязательно создавать новые кредитные организации для исламского банкинга — его введение позволит действующим банкам запускать новые функции у себя. Кстати, такими услугами могут пользоваться любые лица, а не только мусульмане, как иногда думают», — пояснил Ильяс Умаханов.