В Петербурге предлагают запретить рекламу микрозаймов

Уберечь россиян от необдуманного попадания в долговую яму хочет петербургский депутат Андрей Рябоконь. Он предлагает запретить в стране рекламу микрофинансовой деятельности. И подготовил соответствующую инициативу по изменению федерального законодательства. Но так как весенняя сессия Заксобрания близится к завершению, возможно, на рассмотрение коллег она попадет уже только осенью.

Агрессивный маркетинг

Проект постановления о внесении изменений в два федеральных закона короткий. Статью 12 документа №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Рябоконь предлагает дополнить пунктом о запрете рекламы микрофинансовой деятельности. Такой же пункт должен появиться в статье 7 Закона №38-ФЗ «О рекламе», где перечислены все темы, которые в России нельзя рекламировать.

Депутата смущает не наличие самих организаций, которые выдают микрозаймы, а их агрессивная рекламная политика. «Из-за легкой доступности и отсутствия необходимости подтверждать доход микрозаймами пользуются наиболее бедные слои населения. Но именно среди этих заемщиков больше всего финансово неграмотных людей с нестабильными доходами. Они увлекаются микрозаймами и попадают в долговую кабалу», — объяснил «Парламентской газете» депутат.

По его данным, закредитованность населения страны составляет более чем 50 процентов, а в отдельных регионах доходит до 85 процентов. В то же время микрофинансовые организации ведут агрессивную рекламную кампанию. «Зачастую она вызывает у граждан ощущение возможности получить деньги бесплатно, создает условия для неосмысленного беспечного поведения. Часто люди не рассчитывают свои финансовые возможности, поддаваясь экспрессивному порыву, маркетинговым уловкам со стороны микрофинансовых организаций», — заявил Андрей Рябоконь.

Его волнует, что сейчас, когда реальные доходы людей падают, возникает все больше соблазнов взять небольшую сумму в долг. И риски импульсивных действий нужно минимизировать: «Когда человек видит плакат, с которого ему обещают бесплатные деньги, у него возникает соблазн. Кроме того, если банки дают кредиты, проверяя платежеспособность заемщика, то микрофинансовые организации требований почти никаких не предъявляют. Нужно исключить эту составляющую. У нас же запрещена реклама сигарет. Те, кто курит, и так могут их купить», — заключил парламентарий.

Председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, узнав о питерской инициативе, подчеркнул, что просто абстрактно запрещать рекламу микрозаймов — это ограждать граждан от тех средств, которые они сами с удовольствием берут и спокойно закрывают. По его словам, важно сделать конкретные уточнения для регулирования таких ограничений.

«У нас есть микрофинансовые организации, которые субсидируются и поддерживаются государством. Я лично активно взаимодействую с Крымским фондом микрозаймов, который работает при поддержке Правительства. А если речь идет о каких-то грабительских процентах, тут нужно думать, можно ли ограничить, — сказал Аксаков. — Что касается навязчивой рекламы частных микрозаймов, в том числе в социальных сетях, такое действительно нужно блокировать. Это касается и рекламы в Интернете, за которой скрываются нелегальные финансовые организации».

Анатолий Аксаков © Игорь Самохвалов/ПГ

При этом депутат отметил, что заниматься блокировкой рекламы в Интернете придется Роскомнадзору, но пойдет ли ведомство на это — вопрос. «Я помню, как шла блокировка всевозможных финансовых пирамид, несколько лет продвигали закон, впоследствии приняли, но это большие траты, которые нужно осуществить, чтобы такие ограничения работали. Запрет-то можно принять, но его надо реализовать, надо предусмотреть расходы в бюджете», — заключил Аксаков.

Долги на треть

По данным Банка России, который собирает отдельную статистику по деятельности микрофинансовых организаций (МФО), такие компании существуют практически в каждом регионе, кроме разве что Байконура. Больше всего их в Москве — 243. На втором месте — Самарская область, где работает 163 организации, третья — Башкирия — 157. Петербург занимает не первые, но весомые позиции — 145 МФО раздают в долг в Северной столице.

В 2021 году потребительский спрос, по данным ЦБ, увеличил портфель микрозаймов на 32 процента, до 329 миллиардов рублей. Доля так называемых «займов до зарплаты» — до 30 тысяч рублей на 30 дней — увеличилась за год с 75 до 87 процентов. Размер среднего микрозайма вырос на 7 процентов — до 8,5 тысячи рублей. С 22 до 41 процента увеличился портфель средних займов короткого срока свыше 30 тысяч рублей, включая кредитование покупок через торговые сети.

Гарегин Тосунян: В банковской сфере наметился переток клиентов

Доля просроченной дольше трех месяцев задолженности в микрофинансировании всегда была высокой. К концу 2021 года, указал Центробанк, она составила 29,6 процента.

В первом квартале 2022 года ситуация усложнилась. С одной стороны, объем выдачи кредитов сократился на восемь процентов. С другой — появилась тенденция к той самой закредитованности. Больше половины займов, по данным ЦБ, выдают людям, у которых показатель долговой нагрузки — отношение суммы среднемесячных платежей по всем кредитам к величине среднемесячного дохода заемщика — больше 80 процентов. То есть с зарплаты, например, в 60 тысяч рублей они должны отдавать 48 тысяч в уплату долгов по кредитам.

А просрочки по платежам на три месяца и больше выросли в первом квартале 2022 года до 31,3 процента. Банк России отмечает, что такой уровень задолженности по микрозаймам был выше только летом 2020 года, в период максимальных ковидных ограничений, — тогда портфель долгов МФО достиг 32 процентов.

Запретить нельзя

Проблемный рынок микрозаймов не раз ставил вопрос о его запрете в принципе. Но Центробанк выступил против — об этом еще 23 мая 2019 года заявила глава ведомства Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме. ТАСС привел ее слова: «На наш взгляд, запрещать это ни в коем случае нельзя, потому что люди тогда попадут в руки нелегальных, «черных» кредиторов».

Тогда же она попросила депутатов поддержать проводимую вместе с правоохранительными органами работу по блокировке сайтов, которые рекламируют нелегальных кредиторов.

Читайте также:

• Кто может взять льготный кредит для бизнеса

Но в последнее время все чаще стали обсуждать инициативу о самозапрете на кредиты.  Зампред Комитета Госдумы по финансовому рынку Антон Гетта рассказал об инициативе предоставить россиянам право заранее отказываться от любых кредитов и не платить по ним, если их все-таки оформят. Этот инструмент, по крайней мере, защитит людей от мошенников, которые могут оформить заем на другого человека по его паспортным данным.

Затем этим вопросом озаботился ЦБ. 14 июня 2022 года он сообщил, что для реализации идеи «добровольного запрета» уже подготовлены нужные законодательные предложения. Они направлены на межведомственное согласование.