В Госдуме определят, когда подешевеет ипотека

Снижение инфляции до расчётных показателей Центробанка в 3,5-4 процента вкупе с повсеместным переходом застройщиков на счета эскроу, на которых будут аккумулироваться «бесплатные» деньги дольщиков, серьёзно повлияет на решимость банков снизить ипотечную ставку до восьми процентов. Все правовые и финансовые аспекты, касающиеся повышения доступности ипотечного кредитования, законодатели и эксперты обсудят 14 мая в рамках парламентских слушаний.

8 процентов годовых — это реально

Затягивать с реализацией поручения главы государства по снижению ипотечной ставки нельзя, так как «люди ждут этого решения», подчеркнул председатель Госдумы Вячеслав Володин накануне слушаний. Мера, по его словам, даст возможность приобрести собственное жильё ещё большему количеству россиян.

«Есть поручение нашего президента Владимира Владимировича Путина по итогам его Послания Федеральному Собранию проработать вопрос снижения процентной ставки по ипотечным жилищным кредитам до восьми процентов годовых и менее», — сказал он.

По мнению председателя Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, для достижения поставленной задачи Правительству и Центробанку в ближайшее время предстоит усердно потрудиться над снижением инфляции. Именно этот макроэкономический показатель, от которого всецело зависит ключевая ставка Банка России (сегодня — 7,75 процента), тормозит процесс обеспечения населения более доступными жилищными кредитами.

Арифметика тут простая: высокая ключевая ставка влияет на стоимость государственных ценных бумаг, в которые банки сегодня вкладывают свои излишки. Сегодня доходность здесь большая, но если этот финансовый инструмент станет менее привлекательным, чем жилищные займы, банки сами будут заинтересованы в снижении ставок по ипотеке, чтобы нарастить прибыль в этом сегменте.

«У банков появится альтернатива — либо размещать средства в надёжные госбумаги, либо в хороший, хотя и рискованный инструмент — ипотечные кредиты. Но снижение доходности по государственным ценным бумагам возможно только при условии снижения ключевой ставки и инфляции», — пояснил «Парламентской газете» глава комитета.

Вторая задача, которая должна быть решена не менее оперативно, заключается в снижении издержек кредитных организаций за счёт перевода документооборота в электронный вид. При этом Анатолий Аксаков убеждён, что недостаточно повысить уровень цифровизации банков, не менее важно, чтобы процесс этот сопровождался ростом эффективности при определении рисков заёмщика.

«Для этого необходим доступ к информации о реальных доходах заёмщика, к примеру, через Пенсионный фонд России или Федеральную налоговую службу. Этот вопрос уже стоит на повестке, но, к сожалению, он медленно движется», — уточнил депутат, напомнив, что сегодня для получения ипотечного кредита заёмщик предоставляет справку 2-НДФЛ, но достоверность этой справки требует подтверждения, так как иногда документы предоставляются липовые.

Помогут счета эскроу и госсубсидии

Следующий механизм, который позволяет уже сейчас снижать ставку по ипотечным кредитам, — счета эскроу, на которые в июле должна перейти вся отрасль жилищного строительства. Главным источником финансирования жилстроя отныне будут банки, которые станут кредитовать строительные организации в рамках проектного финансирования. При этом деньги дольщиков будут на время строительства заморожены на специальных счетах (без начисления процентов) и попадут к девелоперам лишь после передачи гражданам ключей от квартир.

Анатолий Аксаков считает, что такие «бесплатные деньги» дольщиков могут рассматриваться в качестве дешёвой ресурсной базы, которая может повлиять на проценты по ипотечным кредитам.

«То же самое можно говорить о ресурсах, когда формируется накопительно-сберегательная база для получения ипотечного кредита в будущем. Власти регионов сегодня оказывают в этом вопросе поддержку, выделяя из бюджетов определённые суммы для доначисления первоначального взноса в ипотеку. Поскольку деньги регионов фактически бесплатные, то они могут рассматриваться как удешевляющий ипотечный кредит фактор», — отметил парламентарий.

Ещё один немаловажный пункт, который стоит на повестке с пометкой «обязательно к выполнению», — расширение мер господдержки при предоставлении ипотеки. На этом ранее делал акцент и Вячеслав Володин, сказавший, что, «кроме снижения процентных ставок, также необходимы меры адресной социальной поддержки и субсидирования отдельных групп граждан».

В русле этой идеи Анатолий Аксаков предлагает временно вернуться к госпрограмме субсидирования процентной ставки по ипотечным кредитам, которую Правительство запускало в 2015 году. «Тогда кабмин компенсировал разницу между ключевой ставкой и ставками на рынке при получении кредитов населением. Программа «выстрелила» здорово. Ипотечных кредитов было выдано почти на один триллион рублей, что позволило поддержать и строительную отрасль», — пояснил депутат.

Поскольку деньги регионов фактически бесплатные, то они могут рассматриваться как удешевляющий ипотечный кредит фактор.

Напомним, что ранее Госдума приняла закон об «ипотечных каникулах», который защищает людей, оказавшихся в трудной жизненной ситуации,  чтобы они не потеряли своё единственное жильё. Закон был подписан президентом и уже вступил в силу.