Универсальный и персональный: Центробанк разработал план внедрения новых QR-кодов

Центробанк разработал план внедрения новых QR-кодов

Каждая касса в России станет отображать удобный способ оплаты

Регулятор поддерживает введение универсального QR-кода. Когда потребитель его отсканирует, то сможет выбрать удобный способ оплаты: через систему быстрых платежей, сервис банка или с помощью цифровых рублей. Также Центробанк рассматривает внедрение другой технологии — уникального персонального QR-кода покупателя для инициализации платежа через торгово-сервисное предприятие при оплате товаров либо услуг. Об этом говорится в Основных направлениях развития финансовых технологий на период 2025 — 2027 годов, опубликованных на сайте регулятора. «Парламентская газета» выясняла подробности.

Единый и универсальный

Универсальный QR-код позволяет совершать покупки, не задумываясь о том, каким способом нужно отсканировать QR-код — штатной камерой телефона или камерой какого-либо конкретного платежного приложения. Технология позволяет использовать один QR-код для разных способов платежей: через СБП, с помощью pay-сервиса, сервиса рассрочки, а вскоре и с использованием цифрового рубля. При этом у покупателя при оплате остается возможность выбрать программу лояльности и получить кешбэк от банка или СБП.

В материалах ЦБ отмечается, что по пути внедрения универсального QR-кода сегодня идут многие государства. В настоящее время регуляторы Сингапура, Гонконга, Таиланда, Бразилии и Индии внедряют такие перспективные и технологичные способы оплаты. Не отстаем и мы: Национальная система платежных карт (НСПК) объявила о запуске пилота по внедрению универсального QR-кода в конце июня. В рамках пилота код применяли 22 банка. О завершении внедрения универсального QR-кода во всей эквайринговой сети системы быстрых платежей НСПК сообщила 10 октября. Теперь эту технологию для приема платежей могут использовать 207 банков и более 4,8 миллиона торговых точек, работающих через систему быстрых платежей.

«Летом мы провели пилотный проект с 22 банками и оценили первые результаты. Клиентский опыт подтвердил, что это действительно удобный сервис. Благодаря активной поддержке банков и технологически развитой инфраструктуре НСПК мы завершили внедрение универсального QR-кода раньше запланированного срока во всей эквайринговой сети СБП. С конца июня с помощью нового решения пользователи совершили свыше 17 миллионов оплат. В дальнейшем мы намерены развивать и оптимизировать сервис», — приводятся в сообщении слова гендиректора, председателя правления НСПК Дмитрия Дубынина.

Он пояснил, что в рамках улучшения универсального QR-кода НСПК планирует предоставить банкам, обслуживающим ТСП, возможность персонализировать стартовую страницу. При сканировании универсального QR-кода камерой смартфона покупатель сможет ознакомиться с информацией о доступных кешбэках, бонусных программах и специальных предложениях перед выбором способа оплаты и платежного приложения.

Дмитрий Дубынин добавил, что подключение к универсальному QR-коду и получение доступа к технологии возможно для всех банков на равных условиях. Это предоставляет им возможность для справедливой конкуренции.

Плюс индивидуальный

Помимо универсального QR-кода, в ЦБ обещают проработать и целесообразность внедрения технологии оплаты товаров и услуг по уникальному QR-коду (customer-presented QR) для инициализации платежа через торгово-сервисные предприятия.

«Банк России проводит регулярный мониторинг тенденций, рисков и возможностей развития платежного рынка и планирует продолжить содействие внедрению платежных инноваций на финансовом рынке», — сообщается в опубликованном регулятором документе.

Для развития платежных технологий и сервисов Банк России «планирует рассмотреть целесообразность изменения регулирования для введения универсального QR-кода». «Он улучшит клиентский опыт и предоставит потребителям возможность самостоятельно выбирать удобный для них способ платежа (СБП, платежный сервис банка или другое). Также будет продолжено развитие регулирования сервисов СБП и электронных средств платежа, в том числе для содействия применению биометрии при оказании платежных услуг.

Кроме того, для развития конкурентной среды и применения инновационных технологий в платежной сфере будет сформирована правовая база, необходимая для введения института небанковских поставщиков платежных услуг и контроля за их деятельностью со стороны Центробанка.

Банки настроены позитивно

На сентябрьском XXI Международном банковском форуме глава ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила о намерении законодательно оформить работу на платежном рынке универсального QR-кода: «Предлагаем в законе закрепить норму, по которой на кассе будет только один QR, это будет универсальный QR, который должен работать на равноудаленной инфраструктуре». Это важно сделать тоже обязательным к моменту массового внедрения цифрового рубля, «поэтому такой проект закона готовится», добавила она.

Комментируя инициативы ЦБ, председатель профильного Комитета Госдумы Анатолий Аксаков отметил, что банки относятся к расчетам за товары и услуги по единому универсальному QR-коду по-разному: «В основном положительно, поскольку некоторые кредитные организации сами разработали свои QR-коды и предлагают их для использования при оплате товаров и услуг».

«Но иногда в головах пользователей этим инструментом возникает путаница, они не могут выбрать тот QR-код, который им хотелось бы применить, находятся в замешательстве — что выгоднее, что эффективнее? Естественно, те, кто предлагает использовать свои QR-коды, употребляют и разные элементы заманивания, скажем так, своих клиентов. То есть наши граждане испытывают определенное неудобство», — пояснил глава комитета.

Поэтому ЦБ предложил вариант создания единого QR-кода, который бы позволил гражданам не путаться в предложениях, отметил Аксаков. «Такое универсальное решение позволяет с помощью специальной технологии распределять платежи по тем институтам, с которыми вы работаете», — заметил депутат.