Стране нужна «умная ипотека»

Дальнейшее развитие программы покупки жилья на льготных кредитных условиях необходимо увязывать с особенностями социально-экономического положения в конкретном регионе. Такую точку зрения председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко высказала на встрече с руководителями региональных банков в палате регионов 12 апреля. Не последнюю роль в этом процессе должны играть кредитные организации на местах, на долю которых в проектном финансировании строительства жилья сегодня уже приходится до 30 процентов.

Льготную программу можно видоизменить

Инициированная Президентом РФ программа льготной ипотеки на новостройки по ставке до 6,5% годовых заработала в середине апреля 2020 года и должна продлиться до 1 июля 2021 года. Кредитный лимит по программе составляет 12 млн рублей в Московском регионе, Петербурге и Ленинградской области, 6 млн рублей — в других субъектах РФ.

По оценкам Валентины Матвиенко, предпринятая кабмином мера оказала позитивное влияние на рынок жилья, позволив поддержать целый ряд отраслей российской экономики, поэтому её необходимо продолжить, но уже по другим правилам. «Для дальнейшего развития этого сегмента нужно переходить к «умной» региональной ипотеке, где бы условия кредита зависели бы от объективной ситуации на рынке жилья и особенностей социально-экономического положения в конкретном регионе», — пояснила спикер Совета Федерации.

При этом глава палаты регионов подчеркнула, что такие меры не должны привести к росту цен на жильё.

ФОТО: ПРЕСС-СЛУЖБА СОВЕТА ФЕДЕРАЦИИ

Не последнюю роль в этом процессе могут и уже играют крупные региональные банки, на долю которых в проектном финансировании строительства жилья сегодня уже приходится до 30 процентов. Именно эти местные кредитные организации являются одним из показателей качества жизни граждан в субъектах РФ. «Но сегодня мы наблюдаем сокращение банков регионального значения», — констатировала спикер.

Помочь регионалам мог бы законопроект, прошедший уже первое чтение в Госдуме. Документ предлагает проводить независимый отбор банков для размещения и инвестирования бюджетных денег на основании рейтинга и без учёта требований к объёму капитала. Это должно стать глотком свежего воздуха для региональных банков, считает Валентина Матвиенко.

Помимо этого, спикер Совета Федерации предложила «трансфер» цифровых решений в банковской сфере, чтобы технологии и наработки доходили на уровень регионов. Она отметила, что малым банкам в этом сегменте конкурировать непросто, что приводит к их вытеснению с рынка.

В какую сторону развивать рынок жилья

Помимо дальнейшего совершенствования программы льготной ипотеки, стоит откорректировать и существующую модель проектного финансирования с открытием эскроу-счетов в уполномоченных банках, где хранятся деньги граждан до завершения строительства жилья.

По мнению председателя Комитета Госдумы по финрынку Анатолия Аксакова, ЦБ стоило бы разрешить раскрывать такие счета в пользу неуполномоченных региональных банков, финансирующих объект. Практика такая уже наработана в регионах, подтвердил депутат, а сама схема актуальна для строительных проектов в низкомаржинальных регионах, куда крупные банки не стремятся.

Читайте также:

• Кто может получить льготную ипотеку под 6,5 процента годовых • Нужно ли спешить брать льготную ипотеку

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина признала, что предложение Аксакова требует изучения, потому что наличие эскроу-счетов в уполномоченных банках позволяет кредитной организации кредитовать по невысоким ставкам застройщиков.

Эльвира Набиуллина. ФОТО: ПРЕСС-СЛУЖБА СОВЕТА ФЕДЕРАЦИИ

«Кредиты могут быть под 4,5% и под более низкие проценты, — уточнила председатель Банка России. — Но если счета эскроу окажутся в одном банке, а кредитует другой… насколько при этом ставки по кредитам будут доступны для застройщиков? В модели всё-таки предполагалось, что это всё будет в одном банке… Но давайте обсудим».

При этом Набиуллина отметила, что потенциал для дальнейшего роста ипотечного кредитования в России сохраняется. Она считает нужным обсуждать дальнейшее развитие программы льготной ипотеки в 24 регионах.

«Критерии можно обсуждать, но, на мой взгляд, нужно смотреть, может быть, даже не в регионах - в целом, — уточнила глава регулятора. — Мы знаем, что ипотека и жилищное строительство могут активно развиваться в областном центре, а в маленьких городах могут быть недоступны и недостаточны. Поэтому если говорить о постоянных программах, то нужно внимательно подойти, с учётом разных особенностей и ситуаций в регионах с жильём и динамикой доходов».

Также Набиуллина отметила потенциал для расширения кредитования со стороны региональных банков, «у которых достаточность капитала выше средней по сектору». «Мы видим потенциал дальнейшего расширения кредитования свыше 10% от общего потенциала в России. Сдерживающий фактор здесь — только низкий аппетит банков к риску», — подчеркнула председатель ЦБ.