Стоит ли сегодня брать ипотеку
В Госдуме предлагают откорректировать программы льготных жилищных займов
Первый взнос по льготной ипотеке следует увеличить, а саму программу оставить лишь в регионах, где есть недостаток спроса. Такие предложения в Центробанк направил член Комитета Госдумы по строительству Александр Якубовский. В думском Комитете по финансовому рынку тоже предлагают усовершенствовать ипотеку, разработав новый инструмент — жилищный вклад. По мнению главы комитета Анатолия Аксакова, такой целевой механизм позволит людям быстрее накопить деньги на первый взнос. «Парламентская газета» выясняла, стоит ли при нынешних высоких ставках брать у банка взаймы на квартиру или отложить вопрос до лучших времен.
Льготная, но дорогая
С января по сентябрь этого года 95 процентов всех ипотечных кредитов на первичном рынке были выданы по льготным программам, в том числе 46 процентов — по «Семейной ипотеке», 43 процента — по «Льготной ипотеке», 6 процентов приходятся на «Дальневосточную ипотеку» и «IT-ипотеку». По словам Александра Якубовского, расходы федерального бюджета на льготную и семейную ипотеку в следующем году резко возрастут — с 119,4 миллиарда рублей, запланированных действующим законом о бюджете, до 453,8 миллиарда.
«По сравнению с нынешним годом сумма вырастет втрое — расходы в текущем году запланированы в объеме 150 миллиардов рублей. Такой рост расходов при дефицитном бюджете несет серьезные риски для экономики», — отметил депутат.
Помимо этого, уточнил Якубовский, программы льготной ипотеки снижают эффект проводимой ЦБ монетарной политики: рынок ипотеки слабо реагирует на изменения ключевой ставки, «что приводит к необходимости еще больше ужесточать денежно-кредитную политику для сохранения ценовой стабильности». А это негативно сказывается на общей экономической ситуации, убежден парламентарий.
Есть и более тревожные симптомы: «За три года действия госпрограммы льготной ипотеки цены на новостройки выросли почти на 91 процент по сравнению с 2019 годом, а на вторичное жилье — на 61 процент». При этом средние номинальные доходы граждан, согласно данным Росстата, за тот же срок выросли на 27,5 процента, достигнув 45 272 рублей, «а реальные располагаемые доходы (с поправкой на инфляцию и за вычетом регулярных платежей) сократились в 2020 году на 2 процента, в 2021 году прибавили 3,2 процента, а в 2022 году опять потеряли один процент.
Точечные решения
Таким образом, важнейшую для россиян и заявленную государством цель льготной ипотеки — повышение доступности жилья — в текущих реалиях не достичь, сделал вывод Якубовский. Более того, ежегодно существенно растут затраты федерального бюджета на продолжение программы. По мнению депутата, ситуацию поможет исправить переход как к более адресным программам ипотечного кредитования, так и запуск их локально, «там, где необходимо стимулировать недостаточный спрос».
«Мы хотим, чтобы льготная ипотека из механизма инвестирования стала реальным механизмом поддержки граждан и отрасли. При этом те колоссальные средства, которые сейчас государство тратит на поддержку общей программы ипотеки, возможно использовать для решения проблемы жилья для детей-сирот и другие программы по строительству и предоставлению жилья в рамках социального найма», — пояснил Александр Якубовский.
О том, что на ипотечном рынке должна произойти некоторая перегруппировка позиций, заявляют и в Комитете Госдумы по финрынку. По словам его председателя Анатолия Аксакова, серьезное влияние на ситуацию может оказать законопроект, который он внес в Госдуму на прошлой неделе: «Речь идет о формировании относительно долгосрочных жилищных вкладов. Сейчас самое время подобных вкладов. По замыслу законопроекта, эти вклады должны стать первоначальным взносом при получении ипотечного кредита. Соответственно, под выгодный процент можно сформировать определенную сумму, а к моменту получения кредита процент по ипотеке снизится. Таким образом можно выиграть вдвойне: получить высокий процент по долгосрочному вкладу и низкий по ипотеке».
Скорее всего, законопроект в этом году успеют принять только в первом чтении, спрогнозировал автор инициативы.
Без спешки
Сейчас не самое подходящее время занимать деньги на покупку жилья, если это только не связано с какими-то особыми обстоятельствами, убежден финансовый аналитик Михаил Беляев.
«Универсальный совет дать сложно, каждый раз это индивидуальная история, — пояснил он. — Нужно понимать, в каком положении находится человек, насколько ему нужна эта квартира. Одно дело, когда квартира инвестиционная, и другое — когда он покупает ее для проживания или улучшения жилищных условий, при этом продает имеющуюся в собственности квартиру, чтобы погасить значительную часть стоимости новой квартиры. В этом случае перекредитоваться можно по небольшому хвостику даже по более высокой ставке», — отметил Беляев.
Однако общий совет аналитика: при нынешних высоких процентах кредитоваться неполезно, «а уж по ипотеке тем более». «Потому что, учитывая базовую стоимость жилья, на которую потом будут начисляться проценты, сама по себе сумма уплачиваемого процента слишком высокая и неподъемная. Конечно, если это не льготная «Дальневосточная ипотека» под 2 процента. Но это исключение из общего правила», — уточнил эксперт.
Читайте также:
5311
Ещё материалы: Александр Якубовский , Анатолий Аксаков
