Штрафы по кредитным долгам ограничат, криптовалюту узаконят

Уменьшить размеры штрафов и пени в случае просрочки платежей по кредитам для граждан, создать правовое поле для операций с криптовалютой, сохранить производство в случае банкротства, ограничивая попытки рейдерских захватов — об этих и других законопроектах, которые будут рассмотрены в ближайшие месяцы, в пресс-центре «Парламентской газеты» рассказал председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Ставки для кроткосрочных займов — не больше процента в день

Один из факторов, потенциально грозящий подорвать стабильность банковской системы, — растущая кредитная задолженность населения. По статистке, её размеры увеличились за год в 2,6 раза - до примерно 14 триллионов рублей. Из них около триллиона рублей квалифицируется как просроченная проблемная задолженность, платежи по которой не осуществляются в течение трёх и более месяцев. И хотя, по словам Анатолия Аксакова, такая ситуация пока не грозит серьёзными проблемами для кредитно-финансовой системы, сама тенденция не может не вызывать тревоги. 

Средняя российская семья задолжала банкам около 250 тысяч рублей или восемь среднемесячных зарплат. Как блокировать эту неприятную тенденцию? Комитет по финансовому рынку подготовил законопроект, который ограничивает размеры всех платежей по кредитной задолженности уровнем, не превышающем полторы величины так называемого тела кредита — основного долга.

«Сейчас действует троекратное ограничение размеров штрафов, пеней и процентов по отношению к размеру кредита, — отметил глава думского Комитета по финансовому рынку, — но 300 процентов переплаты — всё же неподъёмная сумма для большинства наших сограждан. Будем поэтапно переходить к полуторакратному ограничению. Сначала введём коэффициент два, а к началу 2021 года — полтора». 

Другое возможное новшество, призванное оздоровить ситуацию вокруг кредитной задолженности наших сограждан, — запрет на переуступку долгов третьим лицам без согласия заёмщика. Не секрет, что так называемыми договорами цессии очень часто пользуются, мягко говоря, в неблаговидных целях — кредитные учреждения уступают с большим дисконтом долги граждан лицам, не всегда чтящим Уголовный кодекс. Это не способствует росту социального оптимизма у сотен тысяч клиентов банков и МФО, по тем или иным причинам оказавшимся в бедственном положении.

Комитет Госдумы по финансовому рынку предлагает ввести правовую норму, которая ограничит право переуступки долгов без согласия заёмщиков, причём это право должно быть оформлено не в ходе получения кредита, а в момент, когда возникает проблема с его возвратом. Не будут обойдены вниманием и наиболее жёсткие краткосрочные займы, которыми увлекаются преимущественно микрофинансовые организации (МФО), доводя процентные платежи по ним до 700 процентов! Соответствующий законопроект предлагает ограничить ставки по таким кредитам до одного процента в день.

Коллективная валюта против доллара

Не будет обойдено законодательным вниманием и необходимость разрабатывать юридическую основу, чтобы противодействовать нарастающему экономическому давлению США и их союзников. В целом кредитная система обладает гарантированным иммунитетом к санкциям, подчеркнул Аксаков: уровень достаточности базового капитала в два раза превышает нормативный, составляя почти девять процентов, а собственные средства банков превышают 12 процентов к основному капиталу при норме восемь процентов.

Однако необходимо переходить и к активным методам, сдерживая недружественную финансовую политику. Как? Формируя альтернативную систему расчётов. Первым этапом в этом небыстром процессе, полагает Аксаков, мог бы стать переход к единой коллективной валюте в рамках Евразийского экономического сообщества. Его внешне- и внутриторговый оборот исчисляется десятками миллиардов долларов, что даёт хорошую основу для материального обеспечения предполагаемой валюты, тем более что опыт «коллективных денег» в мире имеется — от переводных рублей мировой социалистической системы до благополучно функционирующего евро.

Учитывая новые возможности, которые дают электронные деньги и информационные финансовые технологии, перспективы коллективной валюты в части замены долларовых расчётов выглядят весьма оптимистично. 

Среди других направлений, которые предполагают разработку законодательных новшеств на стратегическую перспективу, Анатолий Аксаков также выделил необходимость повысить уровень государственных гарантий на банковские вклады населения и депозиты малого и среднего бизнеса. Нынешний уровень в миллион четыреста тысяч рублей установлен на исходе 2014 года. С того времени экономическая ситуация, включая основные показатели, ощутимо изменилась, эти перемены надо учитывать, привлекая средства населения во вклады. Оптимальный уровень гарантий, по мнению депутата, должен быть не меньше двух миллионов рублей. Однако увеличить лимит пока преждевременно, необходимо проанализировать все следствия такого шага, считает законодатель.