Шесть шагов для борьбы с бедностью в России предложил Центробанк

Среди них снижение инфляции и программы финансовой грамотности

10.04.2024 17:16

Шесть шагов для борьбы с бедностью в России предложил Центробанк

Эльвира Набиуллина. © пресс-служба Госдумы

Повысить доходы населения поможет усиление противодействия финансовым мошенникам, уменьшение закредитованности россиян и поддержка граждан с невысокими доходами. Для них нужно развивать финансовые продукты, такие как социальный счет и социальный вклад. Эти инструменты позволят получать довольно высокие проценты и на остаток по карте в пределах до 50 тысяч рублей, и по вкладу на такую же сумму. Такой дополнительной поддержкой, по предварительным оценкам, могли бы воспользоваться более восьми миллионов человек. Об этом заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме с отчетом о работе регулятора за 2023 год.

Про борьбу с бедностью

Прежде всего снизить уровень бедности в Центробанке предлагают за счет уменьшения инфляции, поскольку она представляет собой «налог на бедных», они сильнее других «страдают от роста цен».

Заявленной цели поспособствует и защита граждан от чрезмерной закредитованности. По словам Набиуллиной, в четвертом квартале прошлого года почти каждый второй заемщик получал ипотеку с перспективой, что на платежи ему предстоит тратить более 80 процентов своих доходов. Глава ЦБ подчеркнула, что за последние два года доля ипотеки, выдаваемой людям с высокой долговой нагрузкой, увеличилась в полтора раза.

Еще один инструмент — борьба с мошенничеством на финансовом рынке, поскольку бедные наиболее уязвимы для злоумышленников.

Также в ЦБ считают важным внедрять программу финансовой грамотности и предоставлять лицам, попавшим в сложную жизненную ситуацию, кредитные каникулы плюс комплексное урегулирование задолженности (если кредиты взяты в нескольких банках и человек не может решить вопрос их реструктуризации).

Помимо этого, председатель Банка России указала на необходимость развивать финансовые продукты специально для людей с невысокими доходами, а именно - социальный счет и социальный вклад. Эти накопительные инструменты позволят россиянам получать приличные проценты и на остаток по карте в пределах до 50 тысяч рублей, «и по вкладу на такую же сумму, а кроме того, делать платежи без комиссии в сумме до 20 тысяч рублей в месяц». Такой дополнительной поддержкой, по предварительным оценкам, могли бы воспользоваться более восьми миллионов человек.

Про долгосрочные вклады

ЦБ предлагает снизить взносы банков в систему страхования по рублевым вкладам от трех лет, а также по безотзывным сберегательным сертификатам, чтобы они могли по ним предлагать более выгодные условия, пояснила Набиуллина. «В части длинных денег вкладчиков увеличить лимит страхового возмещения с нынешних 1,4 миллиона рублей до 2 миллионов рублей, а если вклад оформлен долгосрочным безотзывным сертификатом — до 2,8 миллиона рублей», — сказала глава ЦБ. Она добавила, что благодаря высоким ставкам россияне во втором полугодии 2023 года получили почти триллион рублей дохода благодаря процентам по вкладам. В этом году приток денег на депозиты продолжается — за первый квартал он составил еще почти два триллиона рублей. Глава ЦБ напомнила, что за пять месяцев вплоть до конца 2023 года вклады граждан выросли на 5,3 триллиона рублей. Это рекордные темпы, пояснила Набиуллина.

Про ставки МФО

Центробанк не исключает возможность нового снижения максимальной ставки по ссудам микрофинансовых организаций, сейчас она составляет 0,8 процента в день (292 процента годовых). «Еще не прошло года, у нас были снижены потолки для клиентов микрофинансовых организаций. Будем смотреть, как работает первый этап, и, может быть, принимать и вопрос о следующем снижении», — заявила председатель ЦБ. Нынешний потолок ставки по микрозаймам был установлен в июле прошлого года. До этого он составлял один процент в день. Изменился и еще один показатель — предельный размер задолженности по кредитам сроком до года (включая штрафы, пени и другие начисления). Он составляет не более 130 процентов от суммы кредита против прежних 150 процентов, то есть заемщику не могут начислить сумму, более чем в 1,3 раза превышающую размер займа.

Про финансовых мошенников

Банку России нужны новые решения для противоборства мошенникам, убеждена Эльвира Набиуллина. По ее словам, пока не удалось добиться перелома в борьбе с ними. «Мы бьем по хвостам, — сказала глава ЦБ. — Нужно вместе искать и другие решения, и мы договорились более подробно обсудить дополнительные меры с депутатами». Она напомнила, что ранее был принят ряд законов, нацеленных на защиту прав граждан в финансовой сфере, и один из них — закон о самозапрете на кредиты. Суть инициативы в том, чтобы человек мог известить через МФЦ или портал госуслуг банковскую систему, что не собирается брать кредит и все заявки от его имени следует считать недействительными. Центробанк также выступает за повышение штрафов банкам за необоснованное обогащение за счет потребителей вплоть до одного процента от капитала кредитной организации.

Про ипотеку

Председатель Центробанка предложила вдвое увеличить лимит страхового возмещения по эскроу-счетам. По ее словам, существующий лимит зачастую уже не покрывает стоимость жилья, цены на которое росли последние два года. «Мы предлагаем вместе обсудить увеличение лимита вдвое (по закону это сейчас 10 миллионов рублей) — до 20 миллионов рублей», — сказала она.

Председатель Госдумы Вячеслав Володин предложил подойти к решению жилищных проблем более системно: продумать дополнительные механизмы для того, чтобы купившие через ипотеку квартиру люди не страдали от чрезмерной нагрузки. «Необходимо все сделать, чтобы жилье было доступно нашим гражданам. Ипотечное кредитование является таким механизмом. Но у нас произошло обратное. Жилья стали строить больше, это очень хорошо, но оно выросло в цене. Поэтому наша задача сегодня совместно с Центральным банком, Минфином, с Правительством сделать все для того, чтобы жилье было доступно для граждан. И здесь можно использовать возможности льготной ипотеки», — сказал спикер.

Вячеслав Володин уточнил, что в настоящее время «ипотека оформляется, но жилье ближе не становится». «Давайте продумаем эти вопросы и сделаем так, чтобы человек имел возможность приобрести жилье через льготную, обычную ипотеку… но не попадал бы в кабалу, когда ему надо всю жизнь выплачивать и работать на ипотеку, выплачивая ее на протяжении долгих лет», — сказал спикер Госдумы.