Россияне смогут зарабатывать на фондовых рынках без риска для кошелька

Банки, страховые агенты и негосударственные пенсионные фонды должны будут раскрыть информацию о плюсах и минусах инвестиционных продуктов, которые предлагаются гражданам. Если же они умолчат о рисках, Центральный банк обяжет их выкупить обратно ценные бумаги. Такие правила устанавливает законопроект (№1098730-7) сенаторов и депутатов, который 18 мая Госдума рассмотрела во втором чтении. На 19 мая запланировано третье чтение документа.

Новички рискуют из-за незнания

В пояснительной записке авторы указывают на проблему, которая обусловила разработку поправок: в правовом поле нет единообразных требований к тому, как финансовые организации должны раскрывать клиентам исчерпывающую информацию о договоре и связанных с ним рисках. Большинство споров и судебных тяжб в этой сфере связано именно с тем, что потребители не были должным образом проинформированы об условиях финансовой услуги, отмечают парламентарии.

Обостряет проблему тот факт, что россияне массово устремились на фондовые рынки: за последнее время объёмы сумм на брокерских счетах увеличились в четыре раза. Один из авторов законопроекта, глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков ранее объяснил этот феномен: проценты по вкладам падают, а ценные бумаги и другие биржевые инструменты обещают высокую доходность. Беда в том, что начинающим инвесторам сложно разобраться во всех нюансах инвестирования, из-за чего уже рискуют потерять свои кровные. Их незнанием пользуются финансовые организации —  обещают умопомрачительный заработок, умалчивая о подводных камнях сделки.

Центробанк «разговорит» агентов и брокеров

«Законопроект направлен на защиту прав неквалифицированных инвесторов. Он предусматривает, что профучастники должны предоставлять полную информацию о финансовых продуктах, в том числе о рисках, которые они несут для инвестора в случае изменения конъюнктуры на рынке», — пояснил Анатолий Аксаков суть документа во время его рассмотрения во втором чтении.

Такое правило введут для кредитных организаций и кооперативов, страховых компаний и их агентов, брокеров, управляющих по договорам доверительного управления ценными бумагами, инвестиционных советников, негосударственных пенсионных фондов и микрофинансовых организаций.

© pixabay.com

Объём и точный состав данных, которые должны знать непрофессиональные инвесторы, установит Банк России. Он также будет уполномочен отменять сделки с ценными бумагами, если компания регулярно предоставляет клиентам неполную или недостоверную информацию о договоре и рисках.

Центробанк также сможет блокировать сделки по ценным бумагами, если компания неоднократно продавала обычным гражданам финансовые продукты, предназначенные для квалифицированных инвесторов, либо не тестировала клиентов на умение распоряжаться инвестиционными продуктами.

Кроме того, Центробанк сможет заставить недобросовестный банк выкупить обратно продукты, которые он продал начинающим инвесторам, умолчав о рисках. Это может произойти, если такая деятельность кредитной организации «создаёт существенную угрозу правам и законным интересам физических лиц», следует из законопроекта.

Кто такие квалифицированные инвесторы

Определение квалифицированных инвесторов дано в Законе «О рынке ценных бумаг». Такой статус имеют профессиональные участники рынка ценных бумаг и различные финансовые организации: банки, негосударственные пенсионные фонды, страховые компании, акционерные инвестиционные фонды, Банк России, Агентство по страхованию вкладов и так далее.

Физические лица, то есть простые граждане, могут стать квалифицированными инвесторами, если отвечают хотя бы одному из пяти требований: общая стоимость ценных бумаг или обязательств по договорам составляет не менее шести миллионов рублей; есть опыт работы в российской или иностранной организации, которая заключала сделки с ценными бумагами; за последние четыре квартала сделки с ценными договорами совершались не реже десяти раз в квартал (и не реже раза в месяц), а совокупная цена таких сделок не менее шести миллионов рублей; есть вклады и ценные бумаги на сумму не менее шести миллионов рублей; есть высшее экономическое образование в вузе, который вправе аттестовать граждан в сфере профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг. Также подходит квалификационный аттестат специалиста финансового рынка, аудитора или страхового актуария, либо сертификат CFA, CIIA, FRM.