Плавающую процентную ставку по потребкредитам и ипотеке предложили запретить

Плавающую процентную ставку по потребительским кредитам и ипотечным займам предложили запретить. С такой инициативой выступил заместитель председателя Совета Федерации Николай Журавлёв, сообщает пресс-служба Совфеда.

Цель поправок — ограничение возможных рисков для заёмщиков — физлиц. Как отметил сенатор, в розничном кредитовании заёмщики имеют более низкий уровень финансовой грамотности, чем в корпоративном, поэтому риски повышения процентных ставок могут оказаться значимыми.

Банки хотят обязать прописывать условия вкладов для физлиц крупным шрифтом

Ранее президент Владимир Путин поручил кабмину совместно с ЦБ до 15 июля подготовить законопроект, регулирующий порядок изменения сроков и переменных процентных ставок по кредитам. 

Так, согласно законодательной инициативе сенатора, запрет на переменный процент предлагается распространить на ряд категорий договоров потребительского кредита, а также ипотечные займы. Речь идет о случаях, когда сумма потребительского кредита не больше минимального размера займа, установленного Правительством по согласованию с Центробанком. Также запрет распространяется на договоры, заключённые на срок, превышающий 20 лет, и на срок, не превышающий 1 год.

Долгосрочные кредиты со сроком погашения свыше 10 лет с переменной ставкой особенно чувствительны к изменению ставки, отметили в Совфеде. Так, при её изменении с 7 до 9 процентов по кредиту, который взяли на 15 лет, ежемесячный платёж возрастёт на 13 процентов, а суммарная переплата по займу увеличится на 34 процента.

При росте процентной ставки до 10 процентов ежемесячный платёж возрастёт на 20 процентов, а суммарная переплата увеличится на 51 процент. Если же данный кредит структурирован так, что ежемесячный платёж фиксированный, а срок меняется, то при повышении процентной ставки на два процента период до погашения увеличится на треть — до 20 лет, а при повышении на 3 процента — в 1,8 раза и достигнет 26 лет.

По словам Николая Журавлёва, наиболее уязвимы к изменению процентных ставок менее обеспеченные граждане. Как правило, они берут небольшие суммы, тем не менее рост платежей существенно увеличит их долговую нагрузку.

Читайте также:

• В ЦБ предупредили о рисках возникновения «пузырей» на рынке потребительского кредитования • СМИ: ЦБ предложил частично ограничить выдачу кредитов физлицам • Банкам хотят запретить уловки в договорах по вкладам

Так, законопроект позволяет выдавать кредиты с переменными ставками без ограничений, пока сумма займа превосходит максимальный размер кредита, установленный кабмином.

«Для основной группы заемщиков переменные ставки также являются допустимыми, но в целях защиты их интересов возможное увеличение ставок и срока возврата кредита должно быть ограничено», — отмечает пресс-служба Совфеда. 

Так, максимальное допустимое значение переменной процентной ставки по договору потребительского кредита не может превышать установленную договором потребительского кредита на дату его заключения ставку в процентах годовых, увеличенную на одну треть, но не более чем на 4 процентных пункта. При этом заемщик при увеличении ставки вправе потребовать увеличить и срок возврата займа. Документ предлагает порядок уведомления заемщика кредитором о предстоящем повышении переменной процентной ставки.

Дополнительными полномочиями предлагается наделить и Банк России. Если объём выдаваемых банком кредитов с переменной процентной ставкой будет сопряжён с рисками, Регулятор получит право установить максимальную допустимую долю таких займов.

Также читайте о том, какие законы вступают в силу в ноябре.