Перевод денег из России за границу: что надо знать
Санкции сократили количество банков и сервисов, проводящих такие операции
Тема: Санкции и ответ на них
Центробанк продлил еще на полгода ограничения на перевод средств за рубеж. Они будут действовать до 30 сентября включительно, сообщает регулятор. «Парламентская газета» разбиралась, как можно отправить деньги за границу и с какими подводными камнями можно при этом столкнуться.
Лимит — один миллион долларов
Вскоре после начала спецоперации на Украине и введения антироссийских санкций в марте 2022 года Центробанк объявил об ограничениях перевода денег физлиц за рубеж. Это нужно было для поддержания финансовой стабильности и пресечения неконтролируемого вывода средств из страны. Сначала лимит составлял пять тысяч долларов США, затем он постепенно увеличивался до 10, 50 тысяч, а затем и до одного миллиона долларов. 29 марта регулятор известил о продлении ограничений до 30 сентября включительно.
Так, российские граждане и физлица-нерезиденты из дружественных стран смогут переводить на любые счета в иностранных банках в месяц не более одного миллиона долларов или эквивалентную сумму в другой валюте. Лимит в десять тысяч долларов в месяц сохранится и для тех, кто пользуется системами денежных переводов. Суммы переводов в иностранных валютах определяются по официальному курсу к рублю, установленному на день, когда производится операция.
Иностранцы, работающие в России, могут перевести за границу средства в размере своей зарплаты — такое право есть у граждан как из дружественных, так и из недружественных стран.
Неработающим физлицам из недружественных государств, а также юрлицам из этих стран переводить деньги за рубеж запрещено. Впрочем, это ограничение не касается иностранных компаний, которые контролируются российскими юридическими или физическими лицами.
Банки из недружественных стран могут переводить средства в рублях на корреспондентские счета, открытые в российских финансовых организациях.
Сложно, но можно
Из-за санкций перевести деньги за рубеж становится все труднее, особенно в недружественные страны. Однако есть несколько способов, как это сделать, легальных и не очень. Нужно заметить, что ситуация меняется стремительно и то, что было доступно еще вчера, сегодня может и не сработать. Поэтому, прежде чем воспользоваться схемой, нужно еще раз все перепроверить.
Центробанк в своих разъяснениях способов перевода денег немногословен. «На сегодняшний день перевести валюту за границу можно через компании, оказывающие услуги по переводу денежных средств. Кроме того, переводы доступны по реквизитам в ряде банков, которые не находятся под санкциями. Список стран, в которые можно сделать перевод, необходимо уточнять в банках», — говорится на сайте регулятора.
Рассмотрим наиболее популярные варианты.
Банковский перевод
Многие крупные российские банки попали под санкции их отключили от системы SWIFT, с помощью которой осуществляются международные расчеты. Поэтому нужно выбрать такое кредитное учреждение, которому не заблокировали доступ к SWIFT.
Но и здесь есть нюансы. Некоторые банки попали только в санкционный список Евросоюза, другие — только в список США, кто-то — во все списки, но все равно осуществляет переводы в ближнее зарубежье, Китай и еще ряд дружественных государств. Поэтому нужно узнавать, в какие страны можно сделать перевод непосредственно в самих банках. Также можно воспользоваться сервисом OhMySwift, который помогает определиться, кому доверить свои деньги.
За свои услуги банк возьмет комиссию 1-4 процента от суммы перевода в зависимости от того, в какую страну отправляются средства. В ряде кредитных организаций могут быть установлены лимиты на суммы перечислений или клиентам могут предложить завести премиум-карту или оформить специальный продукт.
Карты и счета иностранных банков
Россияне могут открыть счет или оформить карту в банках дружественных стран — Белоруссии, Армении, Узбекистана, Киргизии, Азербайджана, других стран СНГ, Турции. Для этого нужно поехать в эту страну или поручить это сделать посреднику. На последнего нужно будет оформить доверенность и передать ему копию паспорта и другие документы.
Когда счет будет открыт, останется только скачать мобильное приложение банка, пополнить карту или счет со своей российской карты или SWIFT-переводом.
Этот способ хорош для тех, кто путешествует по миру, а также делает покупки за рубежом.
Если человек открывает счет за границей, по закону в течение месяца он должен уведомить об этом российскую налоговую службу, а затем каждый год подавать декларацию и отчет о движении денежных средств. Но отчет можно не сдавать, если сумма пополнений или остаток средств на счете не превышают 600 тысяч рублей или человек находится за границей более 183 дней и теряет статус резидента.
Зарубежные банки постоянно ужесточают условия для россиян: некоторые из них уже не открывают счета доверенным лицам, требуя личного присутствия, где-то необходимо предъявить вид на жительство, договор об аренде жилья или трудовой контракт, где-то отказываются принимать переводы через платежную систему «МИР» и так далее.
Если открывать счет через посредника, есть риск напороться на мошенника. Он может взять предоплату и исчезнуть или как-то воспользоваться вашими документами.
Сервисы денежных переводов
Удобство таких площадок в том, что для отправки денег не нужны банковские реквизиты. К сожалению, количество таких сервисов неумолимо сокращается — приостановили работу в России PayPal, Western Union, MoneyGram, JCB, Wise, недавно после отзыва лицензии у QIWI Банка почила в бозе популярная платежная система Contact, а «Юнистрим» попал в санкционный список США.
Перечислить деньги за рубеж можно через сайт платежной системы, мобильное приложение или пункты отправки. В последнем случае необходимо предъявить паспорт, указать телефон и адрес получателя.
Минус таких сервисов в том, что не во все страны можно перечислить деньги и есть ограничения по суммам. За конвертацию рублей в валюту и за свои услуги площадки возьмут комиссию — 1-2 процента. «Золотая корона» еще взимает плату за информирование получателя о статусе перевода — 99 рублей. К тому же получателю могут выдать сумму не по самому выгодному курсу.
Криптовалюта
Можно попытаться вывести средства через криптовалюту, но такой способ подойдет не всем, а только продвинутым пользователям.
Купить криптовалюту можно на криптобирже, предварительно зарегистрировавшись и пройдя верификацию, или через онлайн-агрегатор криптовалютных обменников. После покупки нужно будет сделать перевод на криптокошелек получателя.
Полученные виртуальные деньги необходимо обналичить. Сделать это можно обратным путем — продать на криптобирже или через обменник. Есть еще один вариант — снять их в криптомате. Он автоматически конвертирует криптовалюту в реальные деньги и выдает их.
За операции в обменниках и криптоматах нужно заплатить комиссию. Курс криптовалют быстро меняется и есть вероятность того, что в итоге человек получит меньшую сумму, чем рассчитывал. Также надо быть готовым к тому, что курсы валют обменники устанавливают самостоятельно и они сильно разнятся. Также есть риск столкнуться с мошенниками. Кроме того, ряд площадок блокирует доступ для россиян в связи с санкциями.
По номеру телефона
Ряд российских кредитных организаций делают трансграничные переводы через привычную нам систему быстрых платежей (СБП). Чтобы перечислить деньги, в мобильном приложении банка нужно указать номер телефона получателя, и они моментально зачислятся на его карту в национальной валюте по курсу на момент транзакции.
Пока количество банков, работающих через своих партнеров за рубежом, невелико, потому количество стран, куда можно послать деньги, ограничено. В основном это государства СНГ, Абхазия и Южная Осетия.
За переводы банки обычно берут комиссию и устанавливают лимиты на перевод.
5945
