Один за всех: универсальный QR-код упростит россиянам покупки

Новый платежный инструмент обеспечит поддержку программ лояльности банков и кешбэков

Универсальный QR-код позволит минимизировать издержки как для торгово-сервисных предприятий, так и для банков. Клиенты смогут воспользоваться новым сервисом после того, как кредитные организации наладят информационное взаимодействие с Национальной системой платежных карт, на что потребуется время. Такой законопроект 20 ноября в Госдуму внесла группа депутатов и сенаторов. Помимо универсального QR-кода, в ЦБ обещают проработать и целесообразность внедрения технологии оплаты товаров и услуг по уникальному QR-коду (customer-presented QR) для инициализации платежа через торгово-сервисные предприятия. «Парламентская газета» выясняла, насколько предлагаемые цифровые нововведения облегчат жизнь соотечественников.

Удобно, надежно и незатратно

На сентябрьском XXI Международном банковском форуме глава ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила о необходимости законодательно оформить работу на платежном рынке универсального QR-кода. Это важно сделать к моменту массового внедрения цифрового рубля. В октябре Банк России направил в Минфин предложения по изменению законодательства, касающиеся применения нового платежного инструмента при оплате покупок и услуг. Согласно им, банки должны будут использовать универсальный QR-код на базе решения Национальной системы платежных карт (НСПК).

Такой единый код позволит принимать все виды платежей, включая платежные решения банков (пэй-сервисы), СБП, в перспективе — цифровой рубль. Также он обеспечит поддержку программ лояльности банков и кешбэков. Это поспособствует развитию конкуренции «в этой области и обеспечит всем банкам, как крупным, так и небольшим, равные условия по подключению к инфраструктуре НСПК и взаимодействию с ней», поясняется важность новации на сайте ЦБ.

Инициативу регулятора поддержали в Госдуме и Совете Федерации, подготовив соответствующие законодательные изменения. Как пояснил «Парламентской газете» соавтор поправок, глава думского Комитета по финрынку Анатолий Аксаков, использование универсального QR-кода для платежей через СБП, банковские пэй-сервисы, а в дальнейшем и для операций с цифровыми рублями «позволит минимизировать издержки как для торгово-сервисных предприятий, так и для банков».

Отсутствие в настоящее время равноудаленной платежной инфраструктуры по поддержке и развитию универсального QR-кода для всех участников рынка, по его словам, ведет к неудобству для клиента, невозможности обеспечения справедливых условий для конкуренции и дальнейшему усилению монополизации платежного рынка. Это может привести, в свою очередь, к недоступности платежных сервисов для клиентов средних и мелких кредитных организаций.

Аксаков отметил, что банки относятся к расчетам за товары и услуги по единому универсальному QR-коду «в основном положительно, поскольку некоторые кредитные организации сами разработали свои QR-коды и предлагают их для использования при оплате товаров и услуг». «Но иногда в головах пользователей этим инструментом возникает путаница, они не могут выбрать тот QR-код, который им хотелось бы применить, находятся в замешательстве — что выгоднее, что эффективнее? Естественно, те, кто предлагает использовать свои QR-коды, употребляют и разные элементы заманивания, скажем так, своих клиентов. То есть наши граждане испытывают определенное неудобство», — пояснил глава комитета.

Он добавил, что удобство клиентского пути при использовании универсального QR-кода и его применимость для коммерческих пэй-сервисов при наличии таких сервисов у банков подтверждена в пилоте, проведенном НСПК с участием 22 банков, включая семь системно значимых. Законопроект предусматривает отложенный срок вступления в силу «с учетом необходимости подготовки российских банков или филиалов иностранных банков к информационному взаимодействию с Национальной системой платежных карт», уточнил Аксаков.

Плюс индивидуальный код

Помимо универсального QR-кода, в ЦБ обещают проработать и целесообразность внедрения технологии оплаты товаров и услуг по уникальному QR-коду (customer-presented QR) для инициализации платежа через торгово-сервисные предприятия. Об этом сообщается в Основных направлениях развития финансовых технологий на период 2025—2027 годов, опубликованных на сайте регулятора.

«Банк России проводит регулярный мониторинг тенденций, рисков и возможностей развития платежного рынка и планирует продолжить содействие внедрению платежных инноваций на финансовом рынке», — сообщается в документе.

Для развития платежных технологий и сервисов Банк России «планирует рассмотреть целесообразность изменения регулирования для введения универсального QR-кода». «Он улучшит клиентский опыт и предоставит потребителям возможность самостоятельно выбирать удобный для них способ платежа (СБП, платежный сервис банка или другое). Также будет продолжено развитие регулирования сервисов СБП и электронных средств платежа, в том числе для содействия применению биометрии при оказании платежных услуг.

Кроме того, для развития конкурентной среды и применения инновационных технологий в платежной сфере будет сформирована правовая база, необходимая для введения института небанковских поставщиков платежных услуг и контроля за их деятельностью со стороны Центробанка.