На такой кредит я не подписывался

Доступ финансовых аферистов к деньгам людей значительно усложнится, если россиян наделить правом отказываться от любых кредитов, оформленных помимо их воли, и не платить по ним. В этом уверены авторы поправок в Гражданский кодекс и законы «О потребительском кредите» и «О кредитных историях»: они разработаны в Госдуме и в целом поддержаны профессиональным сообществом.

Защита от мошеннических ссуд

Современные интернет- и мобильные сервисы, с одной стороны, упростили получение кредитов, с другой — породили новые риски, считает автор законопроекта «о добровольном отказе от займов» зампредседателя Комитета Госдумы по финрынку Антон Гетта. Так, по сообщению РБК, мошенникам в прошлом году удалось похитить 9,7 миллиарда рублей, проведя 773 тысячи транзакций. Всё это — переводы без согласия клиентов, хищения в результате незаконного доступа к приложениям или к банковской инфраструктуре.

В интервью «Парламентской газете» Гетта отметил, что к услугам кибермошенников сегодня и утечки личных данных граждан, и потерянные или украденные мобильные устройства — это позволяет им, например, брать кредиты на чужое имя. По данным ЦБ, в 2020 году схемы с фиктивными заявками на ссуды стали использоваться гораздо чаще.

«Это опасная тенденция, на которую мы как законодатели должны своевременно отреагировать, — пояснил парламентарий. — Законопроект направлен в первую очередь на защиту экономических интересов граждан».

Зафиксировать официально запрет на любые виды займов, уточнил Антон Гетта, можно будет через портал госуслуг, мобильные банковские приложения либо личным заявлением, «от руки написанным в отделении кредитной организации». После вступления нововведений в силу люди смогут в принципе блокировать возможность оформления кредитов на своё имя на какой-либо период либо до отмены этой блокировки, уверен законодатель. «Эти новации соответствуют общей политике государства по совершенствованию финансового законодательства, повышению защиты экономических интересов граждан», — сказал Гетта.

Мера выглядит вполне логичной, если в законе будет более чётко описан механизм защиты потребителя от обязательств по кредитам, которые он не санкционировал, отметил президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян в интервью «Парламентской газете». «Не вижу в этом ничего плохого. Могу только поддержать», — добавил он.

Фото: АГН Москва

Банки сообщат о рисках

Еще один эффективный механизм защиты карманов россиян вводит законопроект, уже внесенный на рассмотрение палаты. Он предполагает, что прежде чем решить, предоставлять ли кредит, банки и микрофинансовые организации должны рассчитать показатель долговой нагрузки будущего заёмщика. Если этот показатель приближается к критическим значениям - свыше 50 процентов от дохода, - банкирам следует сообщать клиенту о рисках.

Читайте также:

• Закредитованность России пока не грозит • Россиянам хотят объяснить причины отказов банков

По мнению соавтора законопроекта, зампредседателя думского Комитета по финансовому рынку Игоря Дивинского, рост долговой нагрузки населения сегодня хотя и некритичен (22 процента по состоянию на 1 марта. — Прим. ред.), но его темпам способствует недостаточное информирование людей, что их финансовое состояние плачевно. Это происходит, так как на законодательном уровне обязанность банков и МФО сообщать об этом клиентам не предусмотрена. Однако, если потенциальных заёмщиков предупреждать о возможных рисках заранее, уверен депутат, то они смогут принимать более взвешенные решения, нужен ли им ещё один потребкредит.

«Нашим законопроектом предлагается установить обязанность кредиторов рассчитывать показатель долговой нагрузки в установленных законом случаях и определять нормативный порядок расчёта показателя, а также обязанность кредитора уведомлять заёмщика в письменной форме о рисках, обусловленных высоким значением ПДН, если указанное значение превышает 50 процентов», — пояснил суть инициативы Игорь Дивинский.

Согласно проекту закона, банкиры обязаны будут рассчитывать ПДН заёмщика по потребительскому кредиту при принятии решения о предоставлении ему займа в объёме 10 тысяч рублей и выше.

Проблема закредитованности населения сегодня одна из самых серьезных, что ведет к усилению рисков как для граждан, так и для финансовой системы в целом, считает другой соавтор законопроекта, вице-спикер Совета Федерации Николай Журавлёв.

«Установление обязанности банков и микрофинансовых организаций проводить проверку наличия у потенциального заёмщика уже имеющихся обязательств кредитного характера при выдаче ему потребительского кредита, а также рассчитывать показатель долговой нагрузки и заранее, перед выдачей кредита, уведомлять об этих данных потенциального заёмщика необходимо в целях защиты граждан от необдуманных действий с заёмными средствами», — ранее пояснял сенатор.

Кроме того, сообщение заемщику величины рассчитанного для него кредитором показателя долговой нагрузки будет способствовать повышению финансовой грамотности населения, убеждён Николай Журавлёв.