Лжебанкирам прикроют лавочку

Правительство вслед за депутатами Госдумы обеспокоилось ростом числа теневых денежно-кредитных операций и, соответственно, ускользающих от налогообложения доходов. В связи с этим кабмин предложил наказывать нелегальных кредиторов приостановлением их деятельности. Соответствующая рекомендация была вписана в одобрительный отзыв на законопроект, внесённый сенатором Николаем Журавлёвым и группой депутатов во главе с председателем Комитета палаты по финрынку Анатолием Аксаковым («Справедливая Россия») 28 июля 2017 года. 

Лжекредиторы пользуются ситуацией

«Нелегалы» с каждым годом совершенствуют схемы и методы, нередко выдавая себя за представителей реально существующих кредитных организаций, арендуя помещения, используя фальшивые документы.

Заёмщики иной раз также опускаются до откровенной уголовщины. Совсем недавно трое несовершеннолетних жителей подмосковного Подольска убили 27-летнюю женщину, чтобы не возвращать ей долг. Современных Раскольниковых задержали, вскоре они предстанут перед судом. По аналогичному поводу житель Орла летом этого года застрелил кредитора…

Дело в том, что в настоящее время в законе отсутствует дефиниция «нелегальный кредитор». Это чисто бытовое толкование преступного промысла. Определяется оно просто. Скажем, если сосед дал вам взаймы тысячу рублей, это не считается правонарушением, наоборот, благодеянием. Но если он попросил вас вернуть долг с процентами, то есть решил получить доход, при этом юридически никак не фиксируя свою деятельность, значит, он «нелегальный кредитор». Одобренный Правительством законопроект направлен против таких лиц и организаций.

Исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков Анатолий Милюков считает, что и существующее законодательство вполне учитывает интересы гражданина, вступающего в отношения с нелегальным кредитором.

«Предоставление потребительского займа, не оформленного в соответствии с нормами российского права, считается незаконным, а следовательно, и выполнение долговых обязательств по нему оказывается под большим вопросом», — полагает эксперт. Его логика подкреплена и прошлогодней инициативой Центрального банка, который предлагал лишать все сделки нелегальных кредиторов судебной защиты.

Сегодня к услугам микрофинансовых организаций прибегают в первую очередь наименее защищённые слои населения.

Другое дело, что в большинстве случаев сами заёмщики не осведомлены о статусе кредитора. Как правило, клиентами подпольных шарашек и «старух-процентщиц» становятся малообеспеченные граждане, юридически и финансово неграмотные, которым срочно требуется «перехватить до получки». Они не знают о своих правах, и лжекредиторы пользуются этим, прибегая к услугам коллекторских агентств при взыскании долгов. А те уже запугивают их, отбирают квартиры и прочее ценное имущество.

Штрафовать и приостанавливать деятельность

Данные Центробанка свидетельствуют, что повышенное внимание законодателей к данной теме вполне оправдано: количество организаций, занимающихся нелегальным потребительским кредитованием, в 2016 году увеличилось до 965, почти в два раза по сравнению с позапрошлогодними показателями. Регулятор направил свыше 400 обращений в МВД, прокуратуру и ФАС по пресечению деятельности нелегальных кредиторов.

По мнению Милюкова, подготовленный законопроект отвечает запросам общества, но применение его не должно негативно отразиться на тех же малоимущих гражданах.

«С одной стороны, нужно усмирить деятельность таких зарвавшихся микрофинансовых организаций, которые к тому же взвинчивают ставки, в результате чего человек попадает в дикую кабалу. С другой — я опасаюсь, как бы наши малообеспеченные граждане не пострадали, не получив своевременно помощь, чтобы выйти из трудного финансового положения. Крупные банки ведь предпочитают работать с более кредитоспособными гражданами», — уточнил он.

Законодатели убеждены, что рост числа случаев нелегальной деятельности на рынке микрозаймов происходит из-за того, что лжекредиторы продолжают работать, несмотря на привлечение к административной ответственности. Предлагаемый законопроект эту коллизию исключает и, помимо урегулирования деятельности микрофинансовых организаций, вводит более совершенные механизмы защиты прав потребителей финансовых услуг.

Как пояснил соавтор законопроекта, член Комитета по бюджету и налогам Дмитрий Белик, документ направлен на защиту россиян, попавших в сложные ситуации.

«Сегодня к услугам микрофинансовых организаций прибегают в первую очередь наименее защищённые слои населения. И те, кто пользуются сложными жизненными ситуациями людей, должны быть наказаны максимально строго. Необходимо регулировать законодательство так, чтобы уровень ответственности кредитных организаций перед людьми повышался», — подчеркнул депутат.

Предоставление потребительского займа, не оформленного в соответствии с нормами российского права, считается незаконным, а следовательно, и выполнение долговых обязательств по нему оказывается под большим вопросом.

В частности, парламентарии предлагают повысить штрафные санкции для «нелегалов» за повторное совершение административного правонарушения до двух миллионов рублей. Более радикальный метод борьбы с рецидивистами предлагает Правительство. Кабмин считает целесообразным в качестве меры административной ответственности предусмотреть приостановление деятельности нелегальных кредиторов.

Легальные кредиторы могут уйти в тень

Вместе с тем авторы законопроекта в пояснительной записке предостерегают, что при принятии закона необходимо учитывать риск ухода организаций с легального рынка потребительского кредитования и роста числа нелегальных кредиторов, «спроса на их услуги и, как следствие, значительное ухудшению ситуации в области защиты прав потребителей микрофинансовых услуг».

Центробанк также опасается последствий от увеличения давления на микрокредиторов и в качестве пряника предлагает простимулировать кредитование ими малого и среднего бизнеса. «Парламентская газета» ранее сообщала, что соответствующие изменения уже внесены в действующие нормативные акты по резервированию, которые с 1 января 2018 года устанавливают пониженный коэффициент по тем микрозаймам, которые предоставляются субъектам малого и среднего бизнеса.

Как предлагают наказывать нелегальных кредиторов?

• Граждан, нарушивших закон впервые: штрафом в размере 30 тысяч рублей;
• Граждан за повторное правонарушение: штрафом в размере 50 тысяч рублей;
• Должностных лиц, нарушивших закон впервые: штрафом в размере 50 тысяч рублей;
• Должностных лиц за повторное правонарушение: штрафом в размере 200 тысяч рублей;
• Юридических лиц, нарушивших закон впервые: штрафом в размере 500 тысяч рублей;
• Юридических лиц за повторное правонарушение: штрафом в размере два миллиона рублей.

По данным Центробанка, совокупный кредитный портфель микрофинансовых и микрокредитных организаций России составляет более 100 миллиардов рублей. Общее число заёмщиков в секторе микрокредитования достигает шесть миллионов человек. Средний кредит в этом сегменте кредитования составляет семь тысяч рублей.