Ломбарды могут перевести на безналичный расчёт

Экспертный совет по небанковским финансово-кредитным организациям Комитета Госдумы по финрынку и Центробанк считают, что ломбарды нуждаются в законодательной опеке, чтобы этот вид бизнеса не ушёл в серую зону.

Кому мать родна

По мнению экспертов, рост российского рынка ломбардных услуг обязан кризисным явлениям в экономике в 1998 и в 2008 годах. Спрос населения на «живые деньги» на кризисных пиках возрос стремительно, породив предложения, облачённые в разнообразные, нередко сомнительные формы финансового вспомоществования. Количество ломбардов в России сегодня достигло рекордных 5100, хотя только 4100 из них функционируют. В целом клиентами ломбардов стали около 15 миллионов человек, из которых половина являются постоянными посетителями. Совокупный кредитный портфель ломбардов в 2017 году достиг 35 миллиардов рублей.

Принимая во внимание значительные объёмы финансовых услуг, оказываемых сегодня ломбардами, эксперты считают неразумным оставлять без внимания идущие из этого сектора экономики тревожные сигналы. По их мнению, ломбардный бизнес сегодня стремительно уходит в тень или начинает оказывать услуги под вывеской комиссионных магазинов. А это влечёт за собой закономерное сокращение налогов и утрату контроля над ситуацией.

На заседании экспертного совета Комитета Госдумы по финрынку 19 февраля депутаты и эксперты сошлись во мнении, что для сокращения оттока ломбардов в серую зону необходимо разработать конкретные законодательные меры. Прежде всего они должны быть направленны на увеличение доли безналичных расчётов ломбардов с заёмщиками с текущих трёх процентов до 70 процентов Также в качестве меры повышения прозрачности рынка ломбардов было предложено выдавать займы на банковские карты.

Председатель экспертного совета, член Комитета Госдумы по финрынку Евгений Шулепов подчеркнул, что в сфере деятельности ломбардов сегодня существует целый комплекс проблем, «которые необходимо решить в ближайшее время». Особенно если речь идёт о регионах.

По данным председателя Ассоциации развития ломбардов Сергея Соковникова, в отдельных малых городах объём перетока ломбардов в серую зону доходит до 50 процентов, при этом количество жалоб со стороны Центробанка довольно мизерное — около четырёхсот в год. За последнее время по искам Банка России ликвидировано 1300 ломбардов-нарушителей.

Для повышения уровня доверия заёмщиков, полагает Соковников, целесообразно объединить залоговый билет (документ, выдаваемый при залоге имущества в ломбарде. — Прим. ред.) и договор потребительского займа в единый документ. Отрегулировать ломбардный рынок поможет и его дифференцирование по объёмам выданных займов: сумма кредитного портфеля для малых ломбардов не должна превышать трёх миллионов рублей.

В случае реализации предложенных мер эксперты и законодатели ожидают увеличение за три года числа реально работающих ломбардов до пяти тысяч и снижение доли нерегулируемого рынка на 20 процентов.

Центробанк не останется в стороне

Законопроекты, связанные с деятельностью ломбардов, за последние семь лет вносились в Госдуму дважды, но были отклонены на стадии второго чтения. В первом случае авторы предлагали установить минимальный размер уставного капитала в размере 50 тысяч рублей, во-втором — считали необходимым поднять планку до 50 миллионов рублей. Инициативы объяснялись отсутствием такой нормы в действующей редакции Закона «О ломбардах».

Ранее сообщалось, что Центробанк подготовил дорожную карту развития рынка ломбардов до 2020 года, которая должна помочь остановить переток ломбардов в серую зону, где организации занимаются скупкой.

В качестве действенных мер Центробанк намерен увеличить лимит оценки невостребованной вещи для её реализации без проведения торгов, который сейчас составляет 30 тысяч рублей. Также предусматривается дифференцирование полной стоимости кредита в зависимости от срока займа и вида залога. Сейчас этот показатель одинаков для всех видов залогов, кроме автомобилей.

Как работают ломбарды

Большинство ломбардов сейчас специализируются на приёме в качестве залога ювелирных изделий. В то же время эксперты отмечают тенденцию по расширению сферы кредитования. Всё чаще организации принимают в залог часы, антиквариат, бытовую технику, меховые изделия, автомобили и даже недвижимость.

В отличие от банков, деятельность ломбардов основывается на предоставлении только краткосрочных займов с обязательным обеспечением. Процентная ставка в этом случае значительно выше. Но, с другой стороны, для оформления ссудных средств отпадает необходимость в справке о доходах с места службы, достаточно предъявить паспорт.

Плата за пользование кредитом начисляется ежедневно. В среднем по России она колеблется от одного до пяти процентов в день. Как правило, при приёме залога ломбард выдаёт лишь 30-40 процентов от его рыночной стоимости. В случае просрочки по ссудному взносу ломбарды сообщат клиенту о необходимости внесения платежа, затем начисляются неустойки и пени, после чего залоговое имущество должника выставляют на продажу.

По закону изделие дороже 30 тысяч рублей можно реализовать только через аукцион. Поэтому вернуть фамильное серебро владелец может, только выкупив его на аукционе, соревнуясь с другими желающими. При этом стартовая сумма имущества заявляется с учётом всех неустоек и пеней, чтобы покрыть финансовые потери кредитора.