Кто может получить ипотечные каникулы

Список трудных жизненных ситуаций расширили для пострадавших от чрезвычайных ситуаций

24.04.2023 00:00

Для россиян расширили список трудных жизненных ситуаций, который позволяет получить льготный период по выплате ипотеки. Это срок, на время которого банк дает возможность не выплачивать кредит или уменьшить размер платежей. В перечень внесли проживание в зоне чрезвычайных ситуаций. Отсрочка платежа будет возможна, если паводки, пожары или оползни нарушили условия жизни человека и лишили его имущества. Соответствующий федеральный закон вступает в силу с 25 апреля. Кто еще может рассчитывать на ипотечные каникулы, рассказала «Парламентская газета».

Если стихия разрушила дом

В 2022 году сотрудники МЧС работали с последствиями более чем двухсот чрезвычайных ситуаций. В этом году в Еврейской автономной области вводили режим ЧС из-за лесных пожаров, в Магадане — после череды снежных циклонов, вызвавших опасность лавин. В Саратовской области в марте чрезвычайная ситуация возникла из-за паводка. Часто стихии разрушают дома — россияне остаются без жилья, но с не выплаченной за него ипотекой.

Федеральный закон, расширяющий перечень трудных жизненных ситуаций для заемщиков, вступает в силу с 25 апреля. Теперь россияне, живущие в зоне природных и техногенных чрезвычайных ситуаций, смогут потребовать у банка отсрочку ипотечным выплатам. Учитываются и федеральные, и региональные, и муниципальные ЧС.

При этом заемщику нужно подтвердить, что он живет в зоне ЧС, которое нарушило условия его жизни и лишило имущества. Кредитор вправе запросить у клиента соответствующие документы, а выдать их должны органы местного самоуправления.

После этого в течение 60 календарных дней можно обращаться к кредитору. По действующему законодательству человеку в трудной жизненной ситуации отсрочка от ипотеки дается на срок до полугода. В этот период можно вносить плату частично либо не вносить вообще.

Когда стихийные бедствия приходят в населенные пункты, возникают проблемы в том числе с обслуживанием кредитов, сказал «Парламентской газете» председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков: «В таких ситуациях нужно идти навстречу людям, и мы решили законодательно это закрепить. Если что-то случилось, люди могут спокойно продолжать работать, жить и готовиться к выполнению своих кредитных обязательств в будущем».

По словам депутата, приходилось принимать законы, чтобы помочь людям в конкретной чрезвычайной ситуации, например когда произошли оползни на Кавказе. Теперь же принято постоянно действующее решение для всех пострадавших.

Инвалидам и потерявшим работу

Ситуации, в которых можно обратиться в банк за отсрочкой по ипотеке, установлены в Федеральном законе «О потребительском кредите (займе)».

По нему человек вправе в любой момент потребовать у кредитора приостановление выплат по ипотеке. Начало льготного периода заемщик определяет сам, но срок не должен превышать полугода.

Есть и условия — например, ипотека должна быть взята на жилье, которое является единственным пригодным для жизни. Размер кредита, по которому дают отсрочку, не может превышать максимально установленный — 15 миллионов рублей. Человек, претендующий на льготный период, должен находиться в трудной жизненной ситуации. К ним относятся:

- регистрация в службе занятости в качестве безработного, а для пенсионеров — прекращение трудового договора или контракта;

- признание заемщика инвалидом I или II группы;

- временная нетрудоспособность сроком более двух месяцев подряд;

- снижение среднемесячного дохода за последние два месяца более чем на 30 процентов. При этом выплата по ипотеке должна быть выше 50 процентов от дохода человека;

- увеличение числа лиц, находящихся на иждивении у заемщика, — детей или инвалидов. Одновременно доход должен снизиться более чем на 20 процентов, а выплаты по ипотеке превысить 40 процентов от него.

Заявку на отсрочку можно подать в отделении банка, предоставив необходимые документы. К ним относятся справка о постановке на учет в качестве безработного, больничный, справка об инвалидности или о доходах, свидетельство о рождении или усыновлении ребенка, об оформлении опекунства. В заявлении нужно указать срок и дату начала каникул. Если этого не сделать, датой их начала будет считаться день подачи заявления. Банк рассмотрит заявление в течение пяти дней и примет решение.

После оформления ипотечных каникул проценты и общая сумма кредита не изменятся. Если заемщик восстановил кредитоспособность, после окончания каникул он вернется к выплатам. Кредитный отпуск можно прекратить и ранее, уведомив об этом банк.