Заёмщикам с коронавирусом ЦБ предлагает реструктурировать кредиты

Ключевая ставка останется на прежнем уровне шесть процентов, а все дальнейшие решения по её размерам Центробанк будет принимать с учётом фактической и ожидаемой динамики инфляции, а также оценивая внешние и внутренние риски и реакции финансовых рынков. При этом мегарегулятор принял решение защитить интересы граждан и экономики, а также помочь финансовому сектору адаптироваться к действию ограничительных мер по борьбе с эпидемией. Соответствующие решения были приняты в пятницу, 20 марта, на заседании Совета директоров ЦБ.

Кому не станут начислять пени по кредитам

Одна из мер по поддержке граждан, экономики и финансового сектора в условиях пандемии, которую утвердил Совет директоров Центробанка, — рекомендация банкам и МФО реструктурировать задолженность, не назначать пени и штрафы по кредитам, предоставленным россиянам, в случае официального подтверждения у заёмщиков коронавирусной инфекции.

Кроме того, Центробанк предоставляет кредитным организациям право до 30 сентября 2020 года не увеличивать резервы по кредитам «короновирусным» заёмщикам в случае ухудшения их финансового положения или качества обслуживания долга. Опять же при наличии официального подтверждения о том, что у них диагностирована инфекция. Также банкам предлагается в период до 30 сентября 2020 года в случае нарушения инфицированным заёмщиком обязательств по договору не обращать взыскание на его недвижимость, находящуюся в залоге у кредитной организации.

При этом страховщикам рекомендуется удовлетворять заявления инфицированных страхователей о продлении срока урегулирования страховых случаев, об отсрочке платежа по договорам добровольного страхования, а также не начислять штраф или пени.

А чтобы все россияне беспрепятственно и в режиме онлайн могли переводить деньги друг другу, Центробанк устанавливает с 1 мая предельное значение комиссий, взимаемых банками со своих клиентов. Согласно новации, переводы в Системе быстрых платежей (СБП) до 100 тысяч рублей в месяц должны проводиться банками без комиссии, а за переводы, превышающие 100 тысяч, граждане будут платить не более 0,5 процента от суммы перевода, но не более 1500 рублей.

Также в сообщении пресс-службы ЦБ подчёркивается, что Банк России в настоящее время прорабатывает вопрос установления предельных комиссий по эквайрингу при осуществлении оплаты картами онлайн-покупок.

Для повышения ключевой ставки нет оснований

За несколько дней до заседания Совета директоров ЦБ единомыслия относительно дальнейшей судьбы ключевой ставки среди экспертов не наблюдалось. Одни склонялись к тому, что регулятор даст слабину и пойдёт на повышение, другие уверяли, что для увеличения размера макропоказателя нет оснований и, напротив, его нужно снижать.

Правы оказались те, кто посредине. В пятницу ЦБ отказался повышать или снижать ключевую ставку, увязав её дальнейшую судьбу с фактической и ожидаемой динамикой инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте. Кроме того, регулятор пообещал оценивать риски «со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков».

Произошедшее ослабление рубля является временным проинфляционным фактором. Под его влиянием годовая инфляция может превысить целевой уровень в текущем году.

«В феврале — марте события развиваются с существенным отклонением от базового сценария прогноза Банка России. Это связано с распространением эпидемии коронавируса и резким снижением цен на нефть. Произошедшее ослабление рубля является временным проинфляционным фактором. Под его влиянием годовая инфляция может превысить целевой уровень в текущем году. Однако значимое сдерживающее влияние на инфляцию будет оказывать динамика внутреннего и внешнего спроса, что связано с выраженным замедлением роста мировой экономики и возросшей неопределённостью», — говорится в сообщении Центробанка.

Также там отмечается, что пакет мер Правительства и Банка России обеспечивает финансовую стабильность и окажет поддержку экономике. Все эти факторы принимались во внимание при принятии решения по ключевой ставке.

Завкафедрой фондовых рынков РАНХиГС доктор экономических наук Константин Корищенко пояснил «Парламентской газете», что ключевая ставка не была повышена из-за необходимости поддержки рынка в текущей сложной ситуации, «а не понижена, потому что имеются риски повышения инфляции от изменения курса рубля». Прежде чем идти на изменение ключевой ставки, эксперт считает важным оценить, как курсовая динамика отразится на ценах в будущем.

Председатель Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков в интервью «Парламентской газете» также предсказывал ранее, что ключевая ставка сохранится на прежних позициях.

Напомним, то в 2019 году Центробанк пять раз уменьшал ключевую ставку, снизив её с 7,75 процента годовых до 6,25 процента. Последнее снижение произошло в начале февраля: Совет директоров Центробанка снизил ключевую ставку с 6,25 до шести процентов годовых. Причиной снижения стали замедление инфляции и снижение инфляционных ожиданий населения, сдержанный внутренний и внешний спрос сдержан, укрепление рубля.