Копить стало выгоднее, чем занимать

После повышения ключевой ставки потребительская активность в секторе кредитования будет падать, а вот желающих увеличить капиталы на вкладах станет больше, прогнозируют эксперты

01.11.2023 00:00

В конце прошлой недели Центробанк поднял ключевую ставку с 13 до 15 процентов годовых. Вслед за этим банки стали повышать проценты по вкладам. Но вряд ли это продлится долго, через какое-то время ключевую ставку понизят, а значит, и кредитные организации начнут уменьшать проценты по вкладам. Таким образом, те, кто сейчас успеет пристроить сбережения в банках, окажутся в более выгодной ситуации, чем те, кто это сделает позже. Об этом «Парламентской газете» сообщил глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Вклады дорожают

Одним из первых на повышение ключевой ставки отреагировал Сбербанк, повысив ставки по линейке вкладов, сообщила его пресс-служба. Как пояснил директор департамента «Занять и сберегать» Сергей Широков, «Сбер быстро реагирует на каждое изменение рыночной ситуации». «Вслед за пятничным повышением ключевой ставки мы сразу же повысили ставки по депозитам — максимальная теперь составляет 14 процентов. Выгоднее всего сейчас открывать в Сбере вклад на шесть месяцев. Например, если оформить депозит 1 ноября, то уже к 1 мая можно будет получить хороший доход для активного летнего периода», — приводятся слова Широкова на сайте банка.

Готовит повышение ставок по основной линейке вкладов и накопительных счетов и Росбанк, рассказал РБК со ссылкой на представителя финорганизации. Доходность по вкладам будет повышена на краткосрочный и среднесрочный периоды и в Абсолют Банке. Газпромбанк и МТС-банк также планируют увеличить проценты.

Председатель Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков, как и представитель Сбера, считает, что россиянам лучше сосредоточиться на более длительных вкладах. «Поскольку такая ситуация с высокими процентными ставками продлится недолго. Через определенное время, я уверен, ключевая ставка будет снижена, соответственно, кредитные организации также начнут снижать проценты по вкладам. Таким образом, те, кто сейчас сформирует вклад под относительно высокий процент, окажутся в более выгодной ситуации, чем те, кто это сделает позже», — пояснил депутат «Парламентской газете».

Он добавил, что объем привлеченных на вклады средств будет увеличиваться в связи с их выгодностью.

А для людей, которые как следует не овладели финансовой наукой, да и для тех, кто более-менее понимает, что происходит, «этот высокий процент становится простым решением по приумножению собственных капиталов», убежден эксперт Российского института стратегических исследований Михаил Беляев. При этом следует различать формат вложений, чтобы не ошибиться.

«Ведь есть разные варианты: вклады — это одно, а накопительный счет — другое, — напомнил эксперт. — К примеру, если открыть вклад на определенный фиксированный срок и снять деньги досрочно, то утрачивается право получить те самые высокие проценты, которые причитаются по договору. Вместе с тем проценты по накопительному счету могут быть поменьше, но зато можно пополнять его, снимать деньги до определенного предела, так называемого неснижаемого остатка. Естественно, сюда будут деньги перетекать, потому что ставка, которая сейчас существует в банках, особенно по краткосрочным вложениям, достаточно конкурентная по сравнению со всеми остальными доступными для широких слоев населения финансовыми инструментами».

Правда, у накопительных счетов есть серьезный недостаток: в отличие от вкладов банки в одностороннем порядке могут понизить по ним проценты.

Кредиты становятся недоступными

Есть и оборотная сторона во всей этой процентной эйфории для вкладчиков: банки, чтобы окупить привлеченные под высокие ставки деньги населения, должны будут поднимать проценты по кредитам. По наблюдениям Михаила Беляева, в секторе потребительского кредитования они уже поползли вверх.

«Фактически дошли до запретительного уровня — под 30 процентов годовых. Возможно, они и дальше будут повышаться. При этом в стране хватает людей, которые не вполне правильно рассчитывают финансовые возможности, но готовы брать кредиты даже по такой ставке. Это может привести к закредитованности населения с последующим невыполнением кредитных договоров со всеми возникающими негативными последствиями как для людей, так и для банков», — предупредил эксперт.

Поэтому, если есть возможность повременить с займами, лучше еще раз все обдумать, прежде чем отправляться за деньгами в кредитную организацию, посоветовал Анатолий Аксаков. «Скорее всего, темпы роста кредитования сейчас будут снижаться, в том числе ипотечного», — спрогнозировал он.

Депутат предположил, что на ипотечном рынке произойдет некоторая перегруппировка позиций. Серьезное влияние на ситуацию может оказать законопроект, который он внес в Госдуму на прошлой неделе: «Речь идет о формировании относительно долгосрочных жилищных вкладов. Сейчас самое время подобных вкладов. По замыслу законопроекта эти вклады должны стать первоначальным взносом при получении ипотечного кредита. Соответственно, под выгодный процент можно сформировать определенную сумму, а к моменту получения кредита процент по ипотеке снизится. Таким образом, можно выиграть вдвойне: получить высокий процент по долгосрочному вкладу и низкий по ипотеке».

По словам Аксакова, законопроект в этом году, скорее всего, примут только в первом чтении.