Клиентам банков дадут два дня на отказ от сомнительных операций

А счета мошенников оперативно заблокируют по информации из правоохранительных органов

29.06.2023 00:00

Законопроект: № 197920-8

Клиентам банков дадут два дня на отказ от сомнительных операций

Центробанк будет рассылать в кредитные организации информацию о счетах людей, попавших на учет в полиции или ставших фигурантами уголовных дел. Если банк перевел деньги на этот счет без согласия клиента, он обязан вернуть человеку сумму в полном объеме. При этом проверять операцию планируют дважды — при отправке и при получении средств. А если человек добровольно решил перечислить деньги на сомнительный счет, операцию заморозят на два дня, чтобы клиент успел одуматься и отказаться от перевода. Такой законопроект Комитет Госдумы по финрынку рекомендовал к принятию во втором чтении. Новые нормы согласованы с банковским сообществом и правоохранительными органами.

Перевод проверят дважды

С каждым годом в России все больше случаев воровства денег с банковских карт. Центробанк сообщил, что в 2022 году мошенники украли у своих жертв 14,2 миллиарда рублей, и это на 5 процентов больше, чем в 2021 году. Больше всего потерь было в дистанционном банковском обслуживании — 9,3 миллиарда рублей. Преступники активно используют методы социальной инженерии, выманивая у своих жертв паспортные данные, пароли и коды. Часто они уговаривают людей перевести средства добровольно. Если перевод был без согласия клиента, банк обязан вернуть деньги, а если человек сам перечислил сумму под давлением мошенников, возвращать ее не обязаны.

Глава Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков разработал законопроект против банковского мошенничества. Во-первых, он предложил расширить антифрод-систему, которую уже используют для проверки счетов получателей средств. Если этот счет находится в черном списке, банк блокирует транзакцию. Сейчас проверку проводит только банк — отправитель денег. В частности, он присылает клиенту код для подтверждения перевода. Законопроект предлагает усилить контроль и проверять счета также в банке-получателе. Речь идет о переводах с платежных карт, со счетов, по СБП.

Планируют также приостанавливать сомнительные транзакции, это позволит сократить случаи, когда люди добровольно перечисляют деньги под давлением мошенников. Теперь у них будет время подумать. «Если операция сомнительная и клиент обращается с просьбой о переводе денег на счета, которые вызывают вопросы, банк может приостановить операцию на два дня», — пояснил Анатолий Аксаков на заседании Комитета по финрынку 28 июня. Через два дня, если человек не передумал отправлять сумму, операция совершится автоматически, без повторного запроса клиента.

Полиция сообщит о сомнительных счетах

Над законопроектом работали совместно с Центробанком и кредитными организациями, он согласован с МВД, ФСБ, Минфином. После вступления новых норм в силу банки смогут быстрее получать сведения о сомнительных счетах.

По словам директора департамента информационной безопасности Банка России Вадима Уварова, предлагается отключать каналы финансового обслуживания мошенников, если сведения поступили от МВД, — когда возбуждено уголовное дело или есть запись в книге учета состава преступлений. «Получив такую информацию от МВД, мы будем ее транслировать всем кредитным организациям, и они в обязательном порядке будут отключать электронные средства платежа», — пояснил Уваров. По его словам, это ускорит блокировку мошеннических транзакций.

Не приведут ли новые нормы к блокировке счетов добропорядочных граждан? Как сообщил Анатолий Аксаков, один из крупных банков заблокировал более 100 тысяч счетов, и ни одной жалобы от их владельцев не поступило. Это значит, что антифрод-система уже сейчас надежно работает. Новые нормы повысят ее эффективность. Законопроект планируют рассмотреть во втором чтении на одном из ближайших пленарных заседаний Госдумы.