Какие банки могут закрыться
По прогнозам, почти полсотни кредитных учреждений лишатся лицензии
Аккредитованное при Центробанке рейтинговое агентство «Эксперт РА» опубликовало прогноз, согласно которому в течение года регулятор может отозвать лицензии у 46 российских банков. Эта перспектива грозит в основном небольшим региональным организациям, но проблемы могут возникнуть и у примерно десяти банков, входящих в сотню крупнейших. Кроме того, так называемый индекс банковского здоровья (показатель устойчивости кредитно-финансовых учреждений), по данным агентства, снижается третий квартал подряд и на 1 апреля 2019 года составил 89,1 процента.
Чем грозит эта ситуация кредитно-финансовой системе в целом и конкретному вкладчику, в частности? Об этом «Парламентской газете» рассказал первый заместитель председателя Комитета Госдумы России по финансовому рынку Игорь Дивинский.
- Игорь Борисович, как вы относитесь к оценкам экспертов? Стоит ли тревожиться?
- Начну с того, что при всем уважении экспертные прогнозы надо воспринимать с известной долей корректировки. Как правило, действительность существенно поправляет такие предсказания, не всегда, впрочем, в лучшую сторону. Думаю, что по поводу банков опасения несколько преувеличены.
- Давайте отделять предумышленные злонамеренные банкротства от банковских крахов, вызванных объективными обстоятельствами. Всегда будут три-четыре, может, чуть больше, кредитных учреждения, хозяева которых изначально были нацелены на мошенничество или иные противоправные действия. Остальные случаи, которые вызывают необходимость санации или отзыва лицензии, связаны либо объективными с экономическими обстоятельствами, либо с неумением банкиров организовать бизнес.
К сожалению, состояние экономики во многом обуславливает неизбежность летальных банковских проблем. Банки зарабатывают главном образом на кредитах, валютных операциях и на игре в ценные бумаги. Понятно, что при росте ВВП 1,5 процента, ключевой ставке 7,75 процента и не самом блестящем состоянии основных фондов возможность заработать на кредитах весьма ограниченна, а доступ к громадным инвестициям в рамках национальных программ имеют считаные банки. Валютные торги и спекуляции ценными бумагами рисковы, требуют больших резервов и квалифицированных кадров. В регионах, где сосредоточено большинство малых и средних кредитных учреждений, эти проблемы усугубляются дефицитами местных бюджетов, совокупная задолженность которых по коммерческим займам и облигациям, если не ошибаюсь, составляет 1,46 триллиона рублей на 1 января 2019 года. Конечно, в таких условиях можно ожидать, что банковские проблемы обострятся.
- Но до какой степени?
- Отдельные случаи санации, бесспорно, будут, но массовых потрясений ждать не стоит - нет предпосылок. В целом финансовая система страны устойчивая, свободные остатки средств, по разным оценкам, составляют до 12 триллионов рублей, так что запас прочности огромен. К тому же принятые недавно законы позволяют владельцам, которые почувствовали шаткость своих банков, передавать их Центробанку, имеющему достаточно полномочий и компетентности, чтобы поддержать проблемный актив. А вкладчики — физические лица, а также индивидуальные и малые предприниматели защищены на капиталы до 1,4 миллиона рублей системой страхования банковских вкладов.
В целом финансовая система страны устойчивая, свободные остатки средств, по разным оценкам, составляют до 12 триллионов рублей, так что запас прочности огромен.
- Размер страховой суммы 1,4 миллиона рублей установлен без малого пять лет назад. С тех пор рубль обесценился по разным причинам на 25-30 процентов минимум. Не пора ли повысить планку?
- Для этого есть предпосылки и тема эта время от времени становится предметом осуждения в думских кулуарах. Рискну сказать, что о ней постоянно помнят не только в профильном комитете. Но вот возможности пока не сформированы, в том числе и по причине некоторой нестабильности в банковской системе. Если бы была уверенность, основанная на объективных данных, что в состояние банкротства будет впадать, к примеру, не более 0,5 процента от количества российских банков, то не было бы противопоказаний для того, чтобы повысить размеры застрахованных вкладов до 2,5-3 миллионов рублей.
4490
