Как не стать жертвой финансовой пирамиды

Постоянное желание россиян заработать деньги быстро и легко, из-за которого они часто попадаются на удочки финансовых пирамид, заставило Центробанк составить для потенциальных жертв специальные рекомендации. Руководствуясь ими, граждане смогут сохранить свои нервы и последние сбережения. Заняться повышением финансовой грамотности населения, помимо регулятора, готовы и законодатели. Первый зампред Комитета Госдумы по финансовому рынку Игорь Дивинский уверен, что учиться осторожному обращению с деньгами и методам их приумножения нужно со школьной скамьи. А то и раньше.

Новые пирамиды — новые жертвы

Статистика показывает, что печальная судьба вкладчиков МММ, «Властелины», «Хопра» и прочих финансовых пирамид нисколько не привила соотечественникам благоразумия. За последние три года Центробанк выявил около 500 мошеннических организаций, которые причинили ущерб в общей сложности на семь миллиардов рублей.

Самое последнее громкое разоблачение Банка России — группа российских и иностранных компаний, действующих под брендом «Кэшбери». По словам Валерия Ляха, ди⁠ректора департамента противодействия недобросовестным практикам регулятора, потенциальный ущерб от деятельности пирамиды может составить более миллиарда рублей, а количество пострадавших - нескольких десятков тысяч человек. «Деньги привлекаются и в рублях, и в криптовалюте, но при этом признаки реальной экономической деятельности отсутствуют, лицензии Банка России у компаний, которые предлагают финансовые услуги, нет», — пояснял он.

По мнению экспертов, определённого психологического портрета потенциального участника финансовой пирамиды не существует. Доминирующими признаками будущей её жертвы являются доверчивость, внушаемость и неспособность критично оценить ситуацию. Причём в финансовой западне может оказаться как благонадёжный пенсионер, так и ветреный юноша. 

Мотивация, правда, у всех разная. Если пенсионеры отдают последние крохи, действительно искренне веря мошенникам, то молодёжью, при большей их информированности, а зачастую и понимании природы предлагаемых средств обогащения, управляет азарт. 

Как распознать финансовую пирамиду?

В прошлом году Банк России издал учебник по финансовой грамотности для школ, в котором объясняется, что заработок на пирамиде возможен лишь за счёт средств мечтательных недотёп, не успевших покинуть её. В ответ «пирамидостроители» стали более изобретательны в средствах, что, вероятно, и побудило Центробанк на днях вновь вернуться к теме и опубликовать на своём сайте ещё и рекомендации, лаконично, но достаточно вразумительно разъясняющие признаки мошеннической организации, на что стоит обратить внимание, прежде чем отдавать деньги незнакомым людям, и как поступить, если вы не смогли побороть искушение и всё-таки их отдали.

Согласно рекомендациям, существует как минимум несколько общих для всех финпирамид признаков:

• отсутствие лицензии ФКЦБ/ФСФР России или Банка России;
• обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;
• отсутствие собственных основных средств или других дорогостоящих активов;
• гарантирование доходности;
• массированная реклама в СМИ и сети Интернет;
• отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации - выплата денежных средств новым участникам из денег, внесённых другими вкладчиками ранее.

Для правоохранительных и надзорных органов такие признаки являются одним из сигналов для проведения проверочных мероприятий.

Как не попасться на удочку мошенников?

Центробанк советует гражданам прежде всего обращать внимание на предложения по доходности привлекаемых средств — если она значительно превышает предложения банковских институтов, то существует высокая вероятность потери таких инвестиций.

Другой важный момент — отсутствие явных признаков экономической деятельности. Например, реклама организации обещает высокие проценты за счёт «инвестирования в высокодоходные инструменты фондового рынка», однако в ходе мониторинга выясняется, что в действительности организация не торгует на бирже, а выплата обещанных процентов осуществляется только за счёт привлечения денег новых участников.

Главный упор в просветительской деятельности должен делаться на развитии осторожного и вдумчивого подхода в деле сохранения и увеличения капиталов.

Банк России особо обращает внимание на то, что приумножение накоплений может быть полностью безрисковым только в виде банковского вклада. С определённой долей риска, но с возможностью получения более высокого дохода можно разместить деньги на фондовом рынке. Все остальные способы быстро разбогатеть на финрынке заканчиваются потерей средств.

Поможет финансовая грамотность населения

Первый зампред Комитета Госдумы по финрынкам Игорь Дивинский убеждён, что азы финансовой грамотности россиянам нужно прививать со школьной скамьи, а то и с детского сада. Главный упор в просветительской деятельности должен делаться на развитии осторожного и вдумчивого подхода в деле сохранения и увеличения капиталов.

«В США у детей со школьной скамьи развивают навыки законопослушия, формируя здоровое и полезное как для государства, так и для самого человека правовое сознание. Такой подход помогает, с одной стороны, воспитать честного налогоплательщика, а с другой — привить его от разного рода мошенников, научив быстро разбираться в ситуациях, в том числе и связанных с финансами», — пояснил депутат.

Дивинский считает, что россиян следует информировать именно об опасностях их неправильного выбора средств в желании быстро разбогатеть. Меньше следует делать упор на аморальность таких методов, так как воспитание моральных качеств гражданина это скорее прерогатива семьи.

Пресечение и профилактика

С 2014 года всеми вопросами, связанными с финансовыми пирамидами в структуре Центробанка, занимается главное управление противодействия недобросовестным практикам поведения на открытом рынке, которое анализирует поступающую в Банк России информацию, взаимодействует с силовыми ведомствами, оказывает им консультационную помощь, а также обобщает правоприменительную практику в данной сфере.

Для более системной работы ведомство уже сформировало карту рисков распространения финансовых пирамид на территории России. Регулятор отмечает, что есть регионы, в которых их меньше, что объясняется активной деятельностью местных администраций. Наиболее привлекательной для финансовых махинаторов по-прежнему остаётся Москва с её предельной концентрацией граждан с высокими и средними доходами и возможностью затеряться среди большого количества финорганизаций.

В дальнейшем регулятор намерен создать систему мониторинга и выявления деятельности финансовых пирамид на ранних стадиях. При этом работа Банка России будет направлена не только на пресечение уже действующих мошеннических структур, но и на профилактику.

Пирамидостроителям дадут срок

В 2016 году по инициативе Центробанка в УК РФ появилась специальная статья для организаторов финансовых пирамид, которая предусматривает лишение свободы на срок до шести лет. Закон понимает под финансовой пирамидой организации, которые выплачивают доход за счёт привлечённых денежных средств при отсутствии инвестиционной или иной законной предпринимательской деятельности в объёме, сопоставимом с объёмом привлечённых денежных средств.