Евгений Бушмин: криптовалюты скоро рухнут

Электронные деньги разного рода вместе с мобильными средствами платежей стремительно распространяются в кредитно-финансовой сфере. По данным Центробанка через три года, к примеру, половина клиентов в мире будет пользоваться услугами мобильного банкинга. Однако в этой, бесспорно, прогрессивной тенденции есть и подводные камни.

Мошенники в «цифре»

«Основные направления развития цифровой экономики в финансовом секторе и их законодательное обеспечение» — так была сформулирована повестка очередного заседания Межрегионального банковского совета при Совете Федерации. Евгений Бушмин, заместитель председателя палаты регионов, открывая дискуссию, подчеркнул, что цифровизация экономики — основа нового технологического уклада, крайне актуальна, о чём свидетельствуют два важнейших документа, принятых в последнее время: одобренная Президентом России концепция «О стратегии развития информационного общества в Российской Федерации на 2017-2030 годы» и правительственная программа «Цифровая экономика».

Однако стратегические концепции не смогут быть реализованы без нормативной базы и юридически безупречных дефиниций. Эти задачи, по мнению Евгения Бушмина, сегодня становятся первоочередными для законодателей, учитывая, что в России цифровизация финансово-банковской сферы опережает многие развитые страны Запада: треть клиентов банков используют дистанционное обслуживание, мобильные приложения российских кредитных учреждений имеют в полтора раза больше функций, чем в Европе, гораздо шире развиты бесконтактные платежи и расчёты с мобильных телефонов.

Да, информационные технологии наращивают производительность труда, прежде всего в интеллектуальной сфере, ускоряют принятие решений и расчёты между производственными структурами и отдельными предпринимателями, позволяют в режиме реального времени играть на бирже, приобретать акции, инвестировать в ценные бумаги.

Однако, как и со всяким принципиальным нововведением, связанным с деньгами, возрастает риск их потери. Люди с криминальным мышлением изобретательны и следят за всеми новшествами, равно как и изощрённые банковские мошенники и валютные спекулянты. Как противостоять возможному криминалу?

Выступавшие — а среди них были руководители банков, представители платёжных систем и Агентства по страхованию вкладов (АСВ) — чётко сформулировали ряд позиций, по которым необходимо законодательное решение. В первую очередь надо узаконить удалённую идентификацию клиентов банков.

Соответствующий законопроект об единой системе идентификации принят в первом чтении, но крайне желательно ускорить его окончательное утверждение, чтобы избежать возможных правовых коллизий. Также важно определить чёткий правовой статус для открытия электронных вкладов, чтобы, как выразился Рубен Амерьянц, заместитель генерального директора АСВ, избежать нового вида забалансовых банковских счетов — теперь в электронном виде.

Конечно, совершенствовать цифровизацию финансов, вписывая её в существующую законодательно-нормативную базу, — это в немалой степени прерогатива Центробанка РФ. Ольга Дергунова, первый заместитель Председателя ЦБ, рассказала, что регулятор имеет на сей счёт четкий план: будет создана цифровая финансовая инфраструктура, включающая системы мгновенных розничных платежей, регистрации финансовых сделок, передачи финансовой информации, цифровой профиль клиента банка и многое другое. При этом особо тщательно регулятор будет контролировать программное обеспечение и элементную базу: они должны быть российского происхождения, чтобы гарантировать разного рода неприятные неожиданности, связанные с санкционными действиями и враждебной политикой геополитических конкурентов.

Биткойн — товар или валюта

И конечно, не была обделена вниманием участников дискуссии криптовалюта и её платежные инструменты — блокчейны. Позиции были противоположные: звучали аргументы о том, что биткойн, к примеру, полноценная валюта и из этого надо исходить. Другой взгляд — руководителя одного из финансовых агентств: криптовалюты — основа для мошеннических пирамид, это скоро почувствуют их наивные поклонники. И совсем уж экзотически прозвучало предложение придать электронным деньгам статус товара. Соглашались выступавшие в одном: должно быть определено жёсткое правовое поле действия криптовалют и их юридические дефиниции, а Центробанку — протестировать, как могут функционировать криптоденьги в так называемой «песочнице» — так с некоторых пор стало модно называть экспериментальные площадки, на которых опробуют новшества разного рода.

Евгений Бушмин также поделился своими мыслями о новых электронных деньгах, согласившись с одним из выступивших в том, что «криптовалюты скоро рухнут». А по поводу идеи приравнять биткойны к товару, выразился, вспомнив экономиста Карла Маркса, вполне определённо: что продаём? Тепло от добывающих электронных ферм? Или майнинг — процесс получения электронных денег? И то, и другое вполне подходят под определение «воздух».

Каков «сухой остаток» от встречи в Совете Федерации? Помимо конкретных пожеланий законодателям и руководству Центробанка, можно выделить организационное решение — в рамках Межрегионального банковского совета намечено создать рабочую группу во главе с Ольгой Скоробогатовой с задачей максимально быстро совершенствовать законодательство под развитие цифровой экономики.