Чёрным кредиторам перекроют кислород

Разнообразные полулегальные учреждения, предоставляющие под маркой микрофинансовых организаций (МФО) займы населению под высокие проценты, вскоре лишатся судебной защиты своих интересов при взыскании долгов по потребительским кредитам, а их действия станут уголовно наказуемыми. Что касается легальных МФО, то механизмы давления на клиентов в случае просрочки выплат здесь также будут серьёзно ограничены. Новая законодательная норма запретит кредитным организациям переуступать долги кому попало, и в первую очередь — чёрным коллекторам.

Интересы заёмщиков МФО защитит закон

Согласно официальным данным Центробанка, в первом полугодии выявлено почти две тысячи нелегальных МФО, что в два больше прошлогодних показателей. По неофициальным же данным, количество наживающихся на гражданах микрофинансовых организаций, не внесённых в реестр регулятора, в три раза больше.

В общей сложности клиентами МФО по стране являются около 10 миллионов человек, что составляет примерно 13 процентов трудоспособного населения страны. При этом общий объём потребительских кредитов, выданных в МФО, составляет 148 миллиарда рублей, а в иных случая процентные ставки по ним доходят до одной тысячи процентов годовых, а то и больше.

Такое положение вещей не устраивает сегодня ни законодательную, ни исполнительную власть, поэтому Президент России недавно поручил Центробанку разработать такие механизмы кредитования, которые бы обеспечивали сбалансированность семейных бюджетов, не позволяя переходить черту, когда обслуживание долгов перед кредитными организациями станет чересчур обременительным.

В русле заявленной главой государства логики депутаты Госдумы в связке с ЦБ разработали законопроект, предполагающий ряд принципиальных и важных законодательных ограничений по размеру начисляемых микрофинансовыми организациями процентов, сумм неустойки, пеней, штрафов и иных мер ответственности по обслуживанию долга. Главной же новацией стала норма, которая лишает судебной защиты требования МФО по потребительскому кредиту в случае, если займ был предоставлен не профессиональным участником рынка, а нелегальной конторой, не состоящей на учёте в Банке России.

По словам председателя Комитета Госдумы по финрынку Анатолия Аксакова, изменения планируется внести в целях устранения коллизии в законодательстве, в соответствии с которой нелицензированным микрофинансовым организациям нельзя выдавать кредиты, однако не запрещено требовать долги. 

«При этом такие организации запрашивают высокие проценты, а в случае невозвращения долга привлекают так называемых чёрных коллекторов. В иных случаях кредитная ставка в таких организациях достигает четырёх процентов в день», — пояснил депутат на заседании думского Комитета по финрынку во вторник, 11 декабря.

Ответственность для чёрных кредиторов будет ужесточена. Размер тюремного срока для них требует обсуждения с силовиками, судейским сообществом, ЦБ и Минфином.

По его мнению, предусмотренные в настоящее время штрафы за нелегальное предоставление займов неэффективны. В связи с этим предлагается повысить размеры административных санкций и ввести уголовную ответственность для должностных лиц организаций.

«Ответственность для чёрных кредиторов будет ужесточена. Размер тюремного срока для них требует обсуждения с силовиками, судейским сообществом, ЦБ и Минфином», — сообщал ранее парламентарий.

В настоящее время максимальное наказание за незаконную выдачу кредитов населению пока ограничивается штрафом до 500 тысяч рублей.

Повышаем ответственность, убираем лишнее

Депутаты Госдумы изначально настаивали на введении всех указанных в проекте закона норм сразу, но Центробанк настоял на поэтапном введении ограничений в отношение МФО, мотивируя это тем, что если принять все поправки сразу, то это заставит 80 процентов легального сектора микрофинансового рынка уйти в серую зону.

Поэтому, пояснил представитель ЦБ Илья Кочетков, в некотором смысле реформу МФО предполагается разбить на несколько этапов.

«Прежде всего для того, чтобы те, кто давал взаймы деньги под дорогие проценты, смогли адаптироваться, — уточнил он. — Так или иначе часть микрофинансовых организаций с рынка всё равно уйдёт, а те, кому бизнес по-прежнему будет интересен, получат время на его перестройку».

Перестройка в первую очередь коснётся максимальной процентной ставки по кредитам. В настоящее время для МФО действует ограничение 3Х — то есть сумма переплаты не должна превышать трёхкратной стоимости основной суммы долга. Скажем, если кредит составляет 10 тысяч рублей, то больше 30 тысяч рублей гражданин в любом случае не должен заплатить. Раньше это было возможно.

Законопроект ограничивает такую накрутку до полутора раз с 1 января 2020 года. С этого момента максимальная годовая ставка по кредитам в МФО не превысит 150 процентов.

Отмечая важность принятия закона, Аксаков сказал, что предлагаемые нововведения — «это шаг, направленный против чёрных кредиторов и чёрных коллекторов». Последние будут исключены из сферы общения с клиентами МФО отдельной поправкой к законам «О потребкредите» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в соответствие с которой ограничивается возможность уступки прав по договору потребкредита. С будущего года уступка допускается только легальным МФО легальному коллекторскому агентству, у которого возврат просроченной задолженности физлиц кредитным организациям является основным видом деятельности.

Во втором чтении законопроект будет рассмотрен 18 декабря.