Что нужно знать о цифровом рубле

Банк России хочет усилить требования к отечественным кредитным организациям при работе с новой формой национальной валюты

30.07.2023 18:00

Помимо нормативов, которые уже действуют в отношении традиционных переводов, соприкасаясь в своей деятельности с цифровыми рублями, банкам надлежит обеспечить высокий уровень криптографической защиты и для этой сферы. Это поможет защитить данные клиентов, следует из проекта положения ЦБ.

Цифровой рубль будет эмитироваться в созданной Центробанком информационной системе, при этом любой гражданин или предприятие, открыв в ней специальный цифровой счет, с помощью третьей разновидности российских денег сможет оплачивать товары или услуги. Такой закон, ранее подписанный президентом, вступает в силу 1 августа. Глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков рассказал «Парламентской газете» о преимуществах нововведения.

Что такое цифровой рубль

Цифровой рубль — это третья форма существующих российских денег. У нас пока в ходу наличные и безналичные, то есть те, что обращаются в банковской сфере. Цифровой рубль будет эмитироваться в информационной системе, которую создал Центробанк, и ее пределы никогда не покинет. «В принципе по содержанию, по своему функционалу он сохраняет свои свойства как мера стоимости, как средство обмена. Но не будет, скорее всего, являться средством накопления. Начислять проценты на цифровой рубль пока также не предполагается», — уточнил Анатолий Аксаков.

Как им пользоваться

При этом любой гражданин или предприятие сможет оплачивать товары или услуги с его помощью или переводить друг другу. Но прежде нужно будет открыть цифровой кошелек. Когда цифровые рубли станут доступными для массового пользователя, в интерфейсе привычного мобильного банковского приложения появится новое окошко «Цифровой рубль». Через это окошко можно будет открыть цифровой кошелек и пополнить его с рублевого счета в банке. Операции оплаты услуг или товаров в магазинах по механике близки к привычным переводам с карты на карту, через Систему быстрых платежей или оплате по QR-коду, заверяет регулятор.

Чем цифровой рубль отличается от безналичного

В отличие от операций с деньгами на счетах в банках за передвижение цифровых рублей россияне платить не будут. Выбирая в мобильном приложении способ оплаты цифровыми рублями для платежей и переводов, люди перестанут зависеть от тарифов банков.

Цифровые счета ЦБ от традиционных отдельных безналичных счетов в банке отличаются тем, что если человек меняет кредитную организацию, то ему сначала нужно открыть счет в новом банке, затем перевести туда свои деньги, а потом закрыть счет в старом банке. С цифровым кошельком делать этого не придется, так как все деньги хранятся в одном месте — в Центробанке. И еще: каждому гражданину позволено будет открыть только один цифровой счет.

Зарплаты в «цифре» пока не планируются

Если цифровой рубль — эквивалент обычных денег, уместно предположить, что и зарплаты россиян будут начисляться в цифровых деньгах. Увы, об этом можно только мечтать. Дело это не ближайшего будущего, пока зарплаты будут выдаваться в виде наличных либо начисляться на банковский счет, уточнил Анатолий Аксаков.

Анатолий Аксаков. © Игорь Самохвалов/ПГ

Поможет в борьбе с коррупцией

Поскольку все цифровые деньги, обращающиеся в информсистеме, будут видны Центробанку, преступники вряд ли станут активно использовать цифровой рубль для противоправных действий, убежден депутат.

Тотального контроля не будет

И хотя технология цифрового рубля предполагает остаточный след в информсистеме ЦБ от всех проведенных транзакций, никто приглядывать за движением денег физлиц и организаций не будет. Возникновение цифрового рубля не связано с желанием установить тотальный контроль, напомнил Анатолий Аксаков. «Главное не это. Просто технологии достигли такого уровня развития, когда можно использовать цифровую форму рубля для того, чтобы оплачивать товары и услуги. И мы не одни здесь. В КНР давно создали цифровой юань и он находится в обращении. В этот процесс включилось более 130 стран. Что касается контроля движения всех денег россиян, это дело затратное и смысла в нем нет», — сказал глава комитета.

Позже можно и за границей

Возможность рассчитаться цифровым рублем в том же Китае, где есть свой цифровой юань, законодатели также предусмотрели, но с рядом оговорок, так как это требует совмещения двух систем. «На мой взгляд, было бы правильно совместить две информационные системы, чтоб они позволяли конвертировать рубль в юань, используя переток валют из одной системы в другую», — отметил Анатолий Аксаков.

Госзакупки станут эффективнее

А вот контролировать движение государственных средств — это дело полезное и нужное. В сфере госзакупок зачастую происходят предоплаты, но полученные подрядчиком деньги осваиваются не сразу, деньги лежат на счету и не работают. Пока выполняются работы, фактически деньги нельзя использовать. Цифровой рубль позволяет усовершенствовать процедуру. «Здесь будет все автоматизировано, в онлайн-режиме цифровой рубль перечислят по контракту в тот момент, когда это нужно. Когда выполнена работа. Это, с моей точки зрения, позволяет более эффективно использовать бюджетные деньги. Поскольку все процессы контролерам по реализации госзаказа действительно будут видны», — отметил Аксаков.

Новые требования безопасности

В проекте положения, опубликованном на сайте ЦБ, регулятор вводит требования к минимальному классу средств криптографической защиты информации при проведении операций с цифровым рублем. В Центробанке убеждены, что исполнение предложенных норм позволит банкам обеспечить целостность и конфиденциальность информации. В частности, под защитой будут находиться сведения о средствах на цифровых кошельках, о транзакциях с национальной цифровой валютой и информация, необходимая для авторизации и идентификации пользователей. В документе также описаны требования в том числе к мобильному банку и интернет-банку клиента, с помощью которых будут совершаться операции с цифровыми рублями.

Замечания и предложения к проекту положения принимаются до 11 августа 2023 года включительно.