Что будет с банком «Югра»

«Зачистка» банковской сферы идёт по нарастающей, если судить по размерам «дыр» в балансе. Последний случай с  «Югрой» — тому подтверждение. Однако ситуация оказалась нестандартной: собственники банка не только не уехали за рубеж, как многие их коллеги, но и подали в арбитраж иск к Банку России.

С чего началось

10 июля в банке «Югра», входящий в первую тридцатку крупнейших российских банков по размеру активов и в первую двадцатку по привлечённым вкладам физических лиц, решением Центробанка была введена временная администрация, установлен трёхмесячный мораторий на выплаты кредиторам и запрещено проводить платежи. Причина — «предоставление недостоверной отчётности, а также манипуляции со вкладами», как сообщил Василий Поздышев, заместитель председателя ЦБ РФ.

Вообще-то проблемы у «Югры» появились ещё в прошлом году: выплаты высоких, до 15 процентов, дивидендов по депозитам, которые организация набрала в первый кризисный 2014 год, наносила удары по банковскому балансу. К тому же возросли потери по кредитам: к концу 2016 года 28 процентов займов перешли в категорию невозвратных, а убыток «Югры» достиг 32 миллиардов рублей.

К 1 июля уже 40 процентов кредитов стали невозвратными, а банк мог покрыть лишь пять процентов средств, которые держали на счетах физические и юридические лица. Дыра в балансе достигла 100 миллиардов рублей. К тому же Центробанк предписал «Югре» направить 40 миллиардов рублей в резервы на возможные потери по кредитам. Но несмотря на то, что собственники организации, белорусские бизнесмены, отец и сын Хотины, докапитализировали банк на сумму в несколько миллиардов рублей, собственного капитала в 51 миллиард всё равно оказалось недостаточно, чтобы выполнить требование регулятора, не нарушая банковских нормативов.

Вот тогда Центробанк, возможно с большим опозданием, и решил ввести временную администрацию в «Югру». Казалось бы, с полным основанием и опираясь на прецеденты с Внешпромбанком, Московским областным банком и десятками других кредитных учреждений, по неудачливости или злому умыслу оказавшихся  в «чёрных списках». Уже с 20 июля банки, назначенные Агентством по страхованию вкладов, начали выплаты физическим лицам гарантированных государством вкладов.

Клиентам ничего не грозит

А вот дальше начались неожиданности. Вместо того, чтобы убыть на лечение за рубеж, как это сделал, к примеру, совладелец Внешпромбанка со 150 миллиардами уведённых у клиентов рублей, или смиренно дожидаться ареста, как случилось с бывшими собственниками Мособлбанка, хозяева «Югры» оспорили правомерность действий ЦБ. Их поддержала — случай беспрецедентный в истории финансово-кредитной системы - Генеральная прокуратура России, которая выдала предписание прекратить действия по выплатам вкладов, оспорив два приказа Центробанка:  первый — ввести трёхмесячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов «Югры» (а среди них банк «Глобэкс» - «дочка» ВЭБ, одолжившая 20 миллиардов рублей, невозврат которых может повлечь серьёзнейшие проблемы и для этого учреждения); и второй — возложить на АСВ функций временной администрации по управлению банком. Алексей Куренной, официальный представитель Генпрокуратуры, пояснил позицию ведомства: приказы изданы безосновательно, поскольку Банк России не выявлял нарушений со стороны «Югры», а введение временной администрации нанесёт ущерб федеральному бюджету, ускорит инфляцию и ухудшит инвестиционный климат в стране.

После такого демарша в прессе появились статьи о том, что «Югра» стала полем битвы между ЦБ и силовиками, с которыми якобы у собственников банка сложились неформальные отношения. Интересно, конечно, особенно, если учесть, что Центробанк обязан был немедленно выполнить предписание Генпрокуратуры, а потом оспаривать его в судах - конечно, если он является российским государственным учреждением, что с помощью документов пытаются оспорить многие известные правоведы.

Но что по существу? Анатолий Аксаков, председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку, уверен, что манипуляций с забалансовыми вкладами в «Югре» не было. Об этом депутату сообщили в Центробанке. Претензии регулятора в основном сводятся к тому, что банк проводил рискованную политику, кредитуя в основном другие бизнесы его собственников, в то время как необходимо было диверсифицировать риски, предоставляя займы широкому кругу заявителей.

Если это так, то трудно понять, почему по такой, далеко не самой основательной причине Центробанк пошёл на крайние меры. К тому же не секрет, что из-за денежно-кредитной политики последних лет количество так называемых высококачественных заёмщиков сократилось, мало кто может гарантировать возврат денег под 18-20 процентов годовых. Так что бизнесменов отца и сына Хотиных можно понять: кому же одалживать и кому же доверять, как не самим себе.

Вероятно, осознание того, что их бизнес искусственно разрушают, и побудило владельцев банка инициировать иск в московский арбитраж, который, по сути, повторяет претензии Генпрокуратуры к ЦБ РФ.

Чем разрешится конфликт?

Если суд оставит в силе решение Центробанка, то процесс может пойти по стандартной процедуре, правда, в рамках недавно принятого закона о Фонде банковской консолидации, который начал действовать с 16 июня. Опуская подробности, можно констатировать, что в этом случае ни депозитам физических лиц, ни средствам предприятий и организаций, ни деньгам кредиторов ничего не угрожает при условии, разумеется, если их требования будут подкреплены документально. Сам банк будет сохранён, и в зависимости от ситуации будет в течение короткого времени возвращён на рынок безо всяких льгот.

Вариант, что арбитраж поддержит иск «Югры», менее вероятен, но и в этом случае особых потрясений ждать не стоит. Если, конечно, не считать того факта, что будет признано, что и главный регулятор может ошибаться. Банк вернётся в состояние до 10 июля, уже сделанные гарантийные выплаты вкладчикам, очевидно, будут переоформлены в кредиты или беспроцентные займы, а собственники учреждения получат шанс доказать, что их бизнес надёжен, долговременен и не имеет мошеннической подоплёки.

Для этого у них есть все возможности, если учесть немалые активы Хотиных — от известного московского рынка электроники «Горбушка» до не менее известного комплекса «Москва», где, правда, вместо знаменитой одноимённой гостиницы сегодня расположена не менее известная гостиница высшего мирового уровня «Четыре сезона». Подобных активов должно хватить для того, чтобы закрыть и реальные, и предполагаемые потери «Югры».

Как бы ни развернулась ситуация, любой вариант будет лучше состояния неопределённости, которое не только разрушает доверие к банку и к банковской системе в целом, но и создает предпосылки для того, чтобы потихоньку растаскивать наиболее ликвидные активы, принадлежащие «Югре».