Центробанк изменит оценку кредитного риска по потребительским кредитам
Фото: Тимур Ханов / П
Центральный банк России изменит оценку кредитного риска по потребительским кредитам и кредитам регионов России. Соответствующий проект указания опубликован на сайте регулятора.
Изменения планируется внести в Инструкцию Банка России «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией». Отмечается, что они, в частности, позволят более точно оценивать кредитный риск, а впоследствии увеличить потенциал кредитования экономики для некоторых банков.
В частности, проектом документа предлагается снизить для банков коэффициент риска со 100 до 90 процентов для портфеля потребительских кредитов, соответствующих определённым требованиям. При этом должен учитываться и портфель кредитов с использованием кредитных карт.
Также если заёмщик вовремя погашал задолженность по кредитке, либо не использовал её на протяжении года до расчёта нормативов, ему будет дополнительно выделен субпортфель с пониженным коэффициентом риска 45 процентов.
Кроме того, предлагается взвешивать с коэффициентом риска 0 процентов кредитные требования и требования по получению накопленных процентов по ипотеке, которые предоставили военным-контрактникам, участвующим в накопительно-ипотечной системе. Также это возможно в случаях, прописанных в законе «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».
Кроме того, внесение изменений в Бюджетный кодекс требует нового подхода к оценке риска по требованиям к регионам и муниципалитетам в зависимости от уровня их долговой устойчивости. Они разделятся на высокий, средний и низкий.
Для кредитов со средним и низким уровнем коэффициенты риска повысят до 50 и 100 процентов при расчёте в рублях и до 75 и 100 процентов в валюте. Для кредитов с высоким уровнем долговой устойчивости сохранятся действующие коэффициенты — 20 процентов в рублях и 50 процентов в валюте.
Кроме того, планируется повысить коэффициенты риска по требованиям к третьим лицам, которым обеспечены гарантии субъектов со средней долговой устойчивостью или залогом их долговых ценных бумаг. Отмечается, что они составляют до 50 процентов в рублях и 75 процентов в валюте.
«Обеспечение, предоставленное субъектами с низкой долговой устойчивостью, в рамках инструкции признаваться не будет», — сказано в пояснительной записке к проекту нового указания.
Подчёркивается, что это позволит банкам точнее оценивать риски при кредитовании регионов, что поможет снизить их долговую нагрузку.
Читайте также:
• Россиянам хотят объяснить причины отказов банков • СМИ: на отказ от навязанных при выдаче кредита услуг ЦБ предлагает дать 14 дней • Кредитным рейтинговым агентствам могут предъявить новые требования
Проект указания также включает в себя и другие изменения. Так, документом предлагается уточнить порядок отнесения корпоративных заёмщиков к инвестиционному классу. В частности, исключить требование о включении ценных бумаг в котировальный список независимо от его уровня.
Кроме того, в документе содержатся технические уточнения, связанные с актуализацией включения номеров отдельных балансовых счетов, которые входят в расчёт коэффициента фондирования, величины минимального совокупного остатка средств по счетам до востребования. Также это относится к номерам счетов по учёту вложений в приобретённые права требования, которые указаны в приложении к инструкции. Отмечается, что актуализация требуется в связи с изменениями в бухгалтерском учёте.
Предполагается, что проект указания вступит в силу спустя 10 дней после его официального опубликования. Предложения и замечания к проекту регулятор будет принимать с 26 апреля по 9 мая этого года.
Ранее Центробанк предложил новую методику расчёта кредита. Глава регулятора Эльвира Набиуллина отметила, что все дополнительные услуги и страховки банков можно включить в полную стоимость кредита. По её словам, в условиях низких ставок банки ищут способы увеличить процентный доход, в том числе скрытыми комиссиями по потребительским кредитам. Некоторые прячут реальную цену кредита в страховую премию и комиссии, она может достигать 50% от стоимости кредита.
