ЦБ объявил об изменениях на рынке ипотечного кредитования

Банк России ограничит рискованные ипотечные программы с экстремально низкими ставками, сообщается на сайте регулятора. Соответствующие изменения внесены в положение Банка России № 590-П.

В ЦБ напомнили, что последнее время стала распространенной так называемая ипотека от застройщика со ставками до 0,1 процента, которые достигаются за счет увеличения стоимости квартиры на 20—30 процентов. Эту разницу застройщик платит банку в виде комиссии для компенсации его выпадающих доходов. «Такие программы несут риски для заемщиков, банков, а также искажают общую статистику, что в итоге мешает принятию взвешенных решений всеми участниками», — говорится в сообщении ЦБ.

Регулирование ЦБ ограничит распространение таких схем и снизит риски. Согласно внесенным изменениям, с 30 мая 2023 года по ипотекам, выданным после 15 марта 2023 года, банкам придется формировать дополнительные резервы. Под повышенное резервирование подпадают ипотечные кредиты, полная стоимость которых существенно ниже рыночной процентной ставки (РПС). Для расчета РПС применяется значение доходности 10-летних ОФЗ, усредненное за три предшествующих дате выдачи календарных месяца (если кредит выдается в рамках госпрограмм, то за вычетом размера возмещения). Если полная стоимость кредита ниже рыночной процентной ставки более чем на 1/5, то банк обяжут увеличить резерв на 30 процентов, если более чем на 1/2, то на 50 процентов.

Ранее председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков пояснил «Парламентской газете», в чем опасность схемы, против которой борется Центробанк. «Сегодня гражданам выдают льготные кредиты по ставке один процент или даже меньше, но при этом продаваемое под этот кредит жилье стоит на 30 процентов дороже, чем его реальная стоимость. И если вдруг человек начнет испытывать трудности с обслуживанием кредита и станет рассматривать вопрос продажи жилья, которое находится в залоге банка, то реализовать недвижимость по той цене, которая обозначена в залоге, он не сможет», — отметил депутат. В этом случае заемщику придется продать недвижимость гораздо дешевле. «Получится, вроде бы залог продал, но еще и остался должен банку», — уточнил парламентарий.

Читайте также:

• В Минстрое объяснили размер максимальной суммы льготной ипотеки • Продажу квартир, купленных на маткапитал, хотят упростить