Биометрия поможет бороться с отмыванием денег

В России, ратифицировавшей антиотмывочную конвенцию в мае 2001 года, действует закон о противодействии отмыванию денег. Последние предлагаемые его изменения, направленные против банковского мошенничества и незаконных финансовых операций, призваны уточнить порядок сбора биометрических данных клиентов кредитных организаций и создать систему проверки сведений об абонентах мобильных телефонов, чтобы избежать рисков при идентификации клиента банка с помощью мобильника. Соответствующие законопроекты готовятся к рассмотрению во втором чтении.

Когда начали отмывать деньги?

Отмывание денег (то есть легализация доходов, полученных преступным путем) стало широко использоваться начиная с 20-х годов прошлого века — с появлением первых наркобаронов. Есть версия, что сам термин «отмывание» возник, когда наркобизнес открыл сеть прачечных, в доход от которых и вкладывались преступные доходы. Проходимость этих прачечных из-за низких расценок была так велика, что власти не могли отследить реальную прибыль от их работы.

В Минюсте разработали законопроект об электронном правосудии

Существует множество методов легализации преступных доходов, но все они проходят стандартные этапы. Нелегально полученная сумма вплетается в объемный поток законных финансов, которые затем распределяются по многочисленным банковским счетам, переводятся за рубеж, вкладываются в бизнес. Затем все эти суммы интегрируются в качестве единого легального актива.

Незаконные доходы подлежат конфискации

Конвенция Совета Европы об отмывании, выявлении, изъятии и конфискации доходов от преступной деятельности была заключена в Страсбурге 8 ноября 1990 года и стала первым документом международного уровня в этой сфере.

Среди важнейших мер, предусмотренных конвенцией, — конфискация незаконно полученных доходов или имущества на национальном уровне. Согласно статье 3, государство, подписавшее документ, должно принимать предварительные меры по просьбе другого, возбудившего уголовное разбирательство. Среди таковых, в частности, замораживание или арест имущества, предотвращение любых денежных операций. Например, если клиент кредитной организации подозревается в отмывании денег, то банк может заморозить все его счета и запретить денежные переводы.

В конвенции подробно говорится о нарушениях, связанных с отмыванием преступных доходов. К ним относятся:

• передача имущества, если известно, что оно является доходом, полученным преступным путем, с целью скрыть незаконное происхождение такого имущества или помочь любому лицу, замешанному в легализации преступных доходов, избежать правовых последствий своих деяний;
• утаивание или сокрытие действительного происхождения, размещения или движения имущества и прав на него, если известно, что это имущество представляет собой доход, полученный преступным путем;
• приобретение, владение или использование имущества, если в момент его получения было известно, что оно является нелегально полученным доходом;
• участие или соучастие в любом из правонарушений, определенных в конвенции, а также подстрекательство, содействие или консультирование в связи с совершением такого преступления.

В документе закреплено, что каждая сторона обязана принимать законодательные и другие необходимые меры, дающие судам или другим компетентным органам право затребовать или накладывать арест на банковские, финансовые или коммерческие документы. При этом разрешено использовать специальные приемы расследования, облегчающие идентификацию и розыск доходов и сбор доказательств, включая негласный контроль, наблюдение, перехват сообщений по сетям связи.

Конвенцию Россия ратифицировала в мае 2001 года. Через восемь лет мы подписали новую Конвенцию Совета Европы — об отмывании, выявлении, изъятии и конфискации доходов от преступной деятельности и о финансировании терроризма от 16 мая 2005 года, ратифицированную в июне 2017-го. Суть осталась той же, но в нее добавили нормы о борьбе с международным терроризмом.

Банковские карты — лазейка для мошенников

Один из самых популярных способов отмывания денег — через банковские карты. В этой схеме задействуют счета физических лиц и фирм-однодневок, на карты которых кладут и снимают деньги под любым предлогом. Тем более что индивидуальным предпринимателям в нашей стране разрешено открывать неограниченное количество кредитных и дебетовых карт. Также можно легализовать доходы через ООО.

Иностранным компаниям облегчат переход в российскую юрисдикцию

Чтобы воспрепятствовать реализации таких схем, в 2016 году в России было введено ограничение на снятие денежных средств с карты в течение суток. Общая сумма снятия не может превышать 600 тысяч рублей. При этом банк может запросить документы о праве на крупные капиталы.

Слежка за средствами

В августе 2001 года подписан Закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», регулирующий отношения граждан России, иностранцев и лиц без гражданства и организаций, осуществляющих операции с денежными средствами и иным имуществом. Также речь идет об иностранных структурах без образования юрлица и госорганах, осуществляющих контроль в России за такими операциями.

В частности, устанавливается, что банк при осуществлении безналичных расчетов обязан обеспечить контроль за полнотой информации о клиенте и должен знать идентификационный номер налогоплательщика, адреса его места жительства, регистрации или пребывания. Если такая информация отсутствует, банк обязан в течение суток направить в Федеральную службу по финансовому мониторингу сведения о такой операции.

Единая система биометрических данных

В ближайшее время банкам станет легче идентифицировать своих клиентов. На это направлены изменения, которые планируется внести в закон о противодействии легализации доходов. Два соответствующих законопроекта, уже принятые Госдумой в первом чтении, разработаны группой парламентариев во главе с председателем Комитета Госдумы по финрынку Анатолием Аксаковым.

Оплату по биометрии запустят в России до конца 2020 года, пишут СМИ

Один из них предлагает усовершенствовать сбор биометрических персональных данных граждан, когда такая процедура с 1 января 2021 года будет осуществляться банками только во внутренних структурных подразделениях, осуществляющих операции по вкладам. Кредитные организации могут начать фотографировать клиентов и записывать их голоса и раньше, но только при уведомлении Банка России.

Также банки вправе будут использовать информацию, полученную из единой биометрической системы, для проведения любых операций и сделок с физлицами. Как пояснил нашему изданию Анатолий Аксаков, документ предлагает разрешить использовать голос человека и скан его лица для удаленного открытия банковского вклада и оформления кредита. «Обеспечение сбора биометрических персональных данных требует изменения инфраструктуры банков, включая IT-доработки в части информационной безопасности, что обосновано в первую очередь необходимостью обеспечить максимальную защиту персональных данных граждан», — считает глава комитета.  

При этом закон позволяет гражданам отказаться от предоставления банкам биометрических данных. Как отметил вице-спикер Совета Федерации, один из авторов инициативы Николай Журавлев, внедрять биометрию в банках нужно поэтапно. И напомнил, что до сих пор не урегулирован вопрос по поводу внутренних структурных подразделений, которые должны собирать физиологические персональные данные. «Судя по отзывам профессиональных участников рынка, многим это просто не нужно, — констатировал сенатор. — Поэтому необходимо мягко внедрять биометрию. Всех заставить нельзя. Ведь это добровольное дело гражданина — он может согласиться, а может и нет».

По мнению члена Комитета Госдумы по безопасности и противодействию коррупции Анатолия Выборного, после введения биометрической идентификации мошенничеств в банковской сфере будет намного меньше, как и возможностей для отмывания денег. «Биометрия — это еще один элемент идентификации граждан, гарантия честности между банком и клиентом. Это еще одна возможность максимально защитить клиентов от мошенников, которые работают на этой площадке», — сказал депутат нашему изданию. И отметил, что Госдума уже приняла ряд мер, направленных на то, чтобы максимально снизить риск мошенничества в этой сфере, в том числе связанного с отмыванием денег.

Сведения об абонентах смогут проверить

С другой стороны, использование биометрии при идентификации физлиц создает дополнительные риски. Например, когда упрощенная процедура происходит при помощи мобильника, при этом некоторые граждане используют номера, приобретенные у нелегальных продавцов без предоставления покупателем документов, удостоверяющих личность.

Парламентарии также отмечают, что граждане часто жалуются на получение от финансовых организаций требований об уплате задолженности за неизвестных им лиц. Это является следствием распространенной практики предоставления оператором связи новому абоненту сим-карты, ранее принадлежавшей другому абоненту. Использование кредиторами таких номеров, которые называют «токсичными», доставляет массу неудобств людям, не имеющим никакого отношения к долгам предыдущего владельца сим-карты. Эти «токсичные» симки существенно повышают риск использования мобильных телефонов для подтверждения тех же банковских операций.

На рассмотрении Госдумы находится законопроект, принятый в первом чтении в марте 2019 года, предлагающий создать в России единую информационную систему проверки сведений об абонентах — физлицах, юрлицах и ИП. Полученный запрос пользователя системы в зашифрованном виде автоматически перенаправится присоединенному к системе оператору связи, который обслуживает абонентский номер. Оператор будет предоставлять по запросу сведения об абоненте.