Банковские кредиты становятся доступнее

Величина надбавок к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам, предоставленным банками с 1 сентября 2020 года, снижается. В ЦБ поясняют, что эта мера направлена на поддержание розничного кредитования в условиях пандемии коронавируса. Депутаты Госдумы признают, что инициатива поспособствует дальнейшему оживлению кредитной активности в России.

Почему ЦБ идёт на смягчение

Решение о смягчении условий выдачи потребкредитов Банк России принял три недели назад. В сообщении на сайте ЦБ от 10 августа отмечается, что с начала пандемии в сегменте необеспеченного потребительского кредитования наблюдалось сжатие кредитного портфеля. По данным опроса крупнейших банков, за июль ссудная задолженность снизилась на 0,3 процента.

Замедление кредитования, отмечает регулятор, происходит как на фоне снижения спроса на кредиты со стороны населения (количество поданных заявок на получение кредита снизилось во II квартале по сравнению с I кварталом на 20-25 процентов), так и из-за ужесточения требований банков к заёмщикам.

По данным ЦБ, в II-III кварталах 2020 года часть населения столкнулась с резким временным снижением доходов в условиях действия ограничительных мер. Пресс-служба регулятора подчёркивает, что даже в случае восстановления доходов данный факт приведёт к росту значения предельно допустимой нагрузки (ПДН) новых заёмщиков, соответственно, больше кредитов будет подпадать под более высокий уровень макропруденциальных надбавок. При этом по мере обновления кредитного портфеля растёт доля кредитов, подпадающих под действие надбавок, повышенных с 1 октября 2019 года, а это, в свою очередь, увеличивает требования к капиталу банков и способствует замедлению кредитования.

В связи с этим Центробанк решил поддержать розничное кредитование в данных условиях и снизить значения надбавок к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам, предоставленным с 1 сентября 2020 года, сообщается на сайте регулятора.

Это оживит экономику

В первую очередь мера ЦБ направлена на повышение покупательской способности населения и, соответственно, на увеличение выпуска потребительских товаров отечественными производителями, считает председатель Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.

«Это обычная практика контрциклического регулирования во всём мире, когда при спаде потребкредитования центробанки смягчают условия выдачи займов и, напротив, когда темпы потребкредитования слишком растут, ЦБ ужесточает требования, чтобы избежать рисков появления «финансовых пузырей», — пояснил «Парламентской газете» председатель комитета. — Смягчение условий выдачи кредитов приведёт к появлению дополнительного спроса на товары, приобретаемые в кредит, а в конечном счёте станет стимулировать экономический рост».

Смягчение условий выдачи кредитов приведёт к появлению дополнительного спроса на товары, приобретаемые в кредит, а в конечном счёте станет стимулировать экономический рост

Появление «пузыря» на рынке потребкредитования также исключает и первый зампредседателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финрынкам Сергей Рябухин. Сенатор убеждён, что в текущей ситуации развитие потребительского кредитования не только важный фактор стимулирования потребительского спроса, но и экономики в целом.

«Был период, когда требовался режим ужесточения, а в текущих условиях эта мера своевременная и оправданная», — уточнил парламентарий.

При этом главное не переусердствовать и вовремя оценить платежеспособность клиента, чтобы ему не пришлось потом обращаться за перекредитованием в МФО под грабительские проценты.

«Важно, чтобы кредиты получали те, у кого благополучная кредитная история и отсутствует задолженность или просрочки. То есть нужно соблюсти баланс: не нарастить долги граждан и в то же время расширить покупательскую способность», — пояснил «Парламентской газете» депутат Госдумы Андрей Козенко.