Банки обретают новое качество

В минувшую сессию Государственная Дума приняла свыше 20 законов, разработку которых курировал Комитет по финансовому рынку. Анатолий Аксаков, его председатель, рассказал в пресс-центре «Парламентской̆ газеты» о том, какие изменения ждут кредитно-финансовую систему.

Дольщики будут спать спокойно

Одним из самых долгожданных и важных юридических новшеств Анатолий Аксаков считает принятый в завершающий день сессии Закон «О публично-правовой компании по защите прав граждан - участников долевого строительства при несостоятельности — банкротстве застройщиков и о внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ», если кратко — Закон о дольщиках, который предусматривает создание специального компенсационного фонда, в который застройщики станут отчислять суммы в размере 1,2 процента от планируемой стоимости многоквартирного дома. 

Ставка будет пересматриваться не чаще раза в год. Из этого фонда намечено финансировать достройку проблемных объектов и при необходимости осуществлять компенсационные выплаты дольщикам.

Очень важно и другое: теперь застройщик должен соответствовать жёстким критериям: он обязан поддерживать достаточность собственных средств на протяжение всего срока строительства в размере 10 процентов от стоимости проекта, обеспечивать минимальный остаток средств не менее 10 процентов от проектных цифр в уполномоченном банке, который, в свою очередь, обязан контролировать строго целевое расходование средств на сооружение заявленного объекта. 

Если учесть, что, по данным Минстроя, в России насчитывается 714 проблемных объектов, в которых зарегистрировано почти сорок тысяч человек, а всего 5,5 тысячи фирм-застройщиков возводят 14 тысяч объектов с привлечением средств граждан-соинвесторов на сумму примерно в полтора триллиона рублей, то станет ясен масштаб потенциальных проблем, которые удалось решить новому закону: стоит надеяться, что акции дольщиков с массовыми демонстрациями, как это случилось в минувшем марте, останутся в прошлом. Застарелая и очень болезненная ситуация, отравлявшая общественную атмосферу с десяток лет, наконец, разрешена.

Банки поддержат регионы

Вообще, новые банковские законы будут вполне конкретно влиять и на жизнь рядового, как принято говорить, клиента-гражданина и на экономические процессы региона и страны.Фундаментальным документом, реформирующем финансово-кредитную сферу, Анатолий Аксаков называет Закон о многоуровневой банковской системе. Его суть - в делении банков по категориям в зависимости от размера капитала: базовую лицензию получат банки с капиталом от 300 миллионов до 1 миллиарда рублей, универсальную - свыше 1 миллиарда и в особую категорию выделены крупнейшие системообразующие банки.

Помимо того, что такая комплексность и системность повысит управленческую эффективность, существенно сократятся затраты и возрастёт оперативность средних и небольших банков, сосредоточенных в основном в регионах. Председатель Комитета по финансовому рынку особо подчеркивает, что деятельность реформированных региональных банков может ощутимо оздоровить финансовую ситуацию в регионах, где, как известно, нарастают острейшие проблемы, связанные с долговой нагрузкой на местные бюджеты и дефицитом консолидированного бюджета. Соответственно, возникают угрозы для социальных выплат, которые производят региональные власти. 

Новый закон не только позволяет региональным банкам с базовой лицензией существенно, до тридцати процентов, сократить расходы, обеспечивая текущую деятельность, что создаст возможности снижать ставку кредитования, но и ориентирует их на плотную работу с относительно небольшими местными производственными структурами. В любом случае закон о многоуровневой банковской системе закладывает основу для того, чтобы теми или иными методами наращивать доходы субъектов Федерации, в том числе создавая дополнительные рабочие места.

А что же другая, не менее острая тема последних лет - регулярные отзывы банковских лицензий и последующая за тем неприглядная картина разного рода криминальных и полукриминальных действий, в результате которых в конечном итоге страдает государство и большинство корпоративных клиентов банков? Законодательные новшества в значительной степени пресекают возможные злоумышления: теперь санация банков будет проходить по новой схеме, ведущая роль в которой принадлежит Фонду консолидации банковского сектора. Решено отказаться от порядка, при котором Агентство по страхованию вкладов нанимало банк-санатор, которому и направляли ресурсы под низкий процент на оздоровление проблемного кредитного учреждения: очень часто процесс санации занимал годы, в течение которых банк-санатор успешно использовал дешёвые кредиты на собственные нужды, получая немалую прибыль за счёт рыночной маржи. 

Теперь выводить банки из сложного положения будет Фонд консолидации, максимально сокращая время, в течение которого курируемое учреждение будет находиться в тепличных, не рыночных условиях. Что это даст отдельному гражданину — клиенту банка, средства которого выходят за пределы гарантированного государством миллиона четырёхсот тысяч рублей? Сохранение депозита или максимально быстрый его возврат, равно как и для индивидуальных предпринимателей или бизнесменов всех уровней. Кстати, о застрахованном государством депозите в миллион четыреста тысяч рублей: теперь и индивидуальные предприниматели получают эту сумму с банковских счетов. А на будущее, говорит Анатолий Аксаков, мы разработали законопроект, по которому гарантии государства по средствам на банковских счетах будут распространены на предприятия микро- и малого бизнеса.

Лицом к реальному сектору

Денег нет - эта формула стала общим местом в выступлениях экономистов-управленцев разного властного и профессионального уровня. Однако это тот случай, когда деньги есть, но не хватает инструмента и условий, чтобы их пустить в дело. Тому подтверждение - закон о синдицированном кредите, который был разработан профессионально ВЭБом и Комитетом по финансовому рынку быстро внесён и рассмотрен в первом чтении в Госдуме после того, как на Петербургском международном экономическом форуме президент Путин обратил внимание на эту форму привлечения банковских инвестиций. Что даёт новый закон?

«Возможность привлекать не только средства двух или более банков, - говорит Анатолий Аксаков, - но и свободные средства предприятий, различных финансовых институтов и граждан в долгосрочные надёжные инвестиции в реальный сектор экономики». Потенциал синдицированного кредитования огромен: на банковских счетах скопилось около 55 триллионов рублей, принадлежащих физическим лицам и предприятиям. Банки не могут их полностью разместить в активах, в том числе потому, что слишком высока ключевая ставка Центробанка. Дело доходит до того, что ЦБ вынужден ликвидировать «избыточный дефицит ликвидности» (это когда денег некуда девать, проще говоря), привлекая средства банков на свои счета. Теперь есть законная возможность использовать эти средства, получая приличный процент.

«Синдицированное кредитование позволит запустить так называемую «фабрику проектов», — подчёркивает Аксаков, - она призвана развивать стратегические, важнейшие для экономики направления, за которые отвечает Внешэкономбанк». Но и региональные банки получат возможность «скинуться» на ту или иную стройку, нужную нескольким соседним областям. А это опять же повысит в конечном итоге уровень жизни вполне конкретного гражданина, на интересы которого, собственно, и призваны работать депутаты.