Все о пенсиях в России

вчераПарламентарии Ямала предлагают устранить правовые коллизии в вопросах пенсионного обеспечения северян

29.10.2024Инвестировать пенсию в НПФ можно будет на «Госуслугах»

29.10.2024Сенатор Епифанова поддержала идею снизить пенсионный возраст для тружеников села

Банки не смогут навязывать допуслуги по потребкредитам

Они обязаны проинформировать заемщиков, что это дело добровольное

21.01.2024 09:00

Автор: Элеонора Рылова

Банки не смогут навязывать допуслуги по потребкредитам
  © Алексей Сухоруков / РИА Новости

Ситуация, когда к кредиту на покупку автомобиля или другой дорогостоящей вещи или услуги в нагрузку требуют оформить недешевую страховку, стала обыденностью. Без такого полиса могут либо не выдать заем, либо повысят процентную ставку. Вступающие в силу 21 января изменения в федеральный закон о потребительском кредите обязывают банки информировать клиентов, что они могут отказаться от любой допуслуги, работы, товара. «Парламентская газета» напоминает, что изменится в потребительском кредитовании.

Без обязательной страховки

Федеральный закон, вносящий изменения в потребкредитование, был принят 24 июля 2023 года, а в силу он вступит 21 января 2024-го. Нововведения затрагивают многие аспекты взаимоотношений банков и заемщиков: предоставление допуслуг, расчет полной стоимости кредита, порядок информирования об условиях кредитного договора, период «охлаждения». И все они направлены на то, чтобы процесс получения займа стал более прозрачным, а клиент — более информированным и сделал осознанный выбор финансового продукта.

Теперь кредитору запрещено скрывать или предоставлять неполную информацию, а также навязывать дополнительные услуги или формировать у заемщика ошибочное понимание, что они необходимы для оформления потребительского кредита. Не позднее следующего дня с момента заключения договора кредитор обязан письменно уведомить заемщика, что он вправе отказаться от любой допуслуги, работы, товара и вернуть деньги. Это касается в том числе договоров личного и добровольного страхования, которые многие банки требуют оформить для обеспечения кредита.

Если допуслуги, работы и товары влияют на расчет полной стоимости кредита, согласие на их получение включают в заявление о предоставлении займа. Если не влияют — должно быть оформлено отдельное заявление.

Увеличен с 14 до 30 календарных дней период «охлаждения» — срок, в течение которого человек может расторгнуть договор о допуслугах. Этот момент должен быть указан в форме заявлений о предоставлении кредита или дополнительных услуг.

Кредитор также обязан предоставить информацию о полной стоимости потребительского кредита (ПСК), чтобы человек точно оценил расходы по обслуживанию долга. Эта величина (в процентах годовых) должна быть указана тем же шрифтом, что и процентная ставка на официальном сайте организации и в местах оказания услуг, включая интернет. Требование касается и оформления кредитных карт.

Что изменится в жизни инвалидов в 2024 году

Нововведение предусматривает включение в расчет ПСК любых платежей заемщика в пользу кредитора или третьих лиц, в том числе по оплате их услуг и тех, от которых зависят условия займа, — ставка, срок и так далее. Это, например, страховка жизни и здоровья или страховка автомобиля, выступающего залогом по кредиту. Если в кредитном договоре несколько процентных ставок, стоимость кредита указывается исходя из максимальной и минимальной ставок.

Платежи станут понятнее

Также изменяется перечень и порядок платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита. Например, в графике платежей будут отдельной строкой выделены платежи за дополнительные товары, работы, услуги, которые перечислены в заявлении о предоставлении кредита.

Предусмотрены особенности расчета ПСК по кредитным картам, образовательным кредитам, а также кредитам, размер платежей по которым зависит от ряда обстоятельств (наличия или отсутствия обеспечения, статуса «зарплатного клиента», информации о финансовом положении заемщика, а также соблюдения условий рефинансирования).

Новые правила будут распространяться на договоры, заключенные после 21 января 2024 года. В договорах, заключенных до этой даты, изменения зафиксируют в любом из трех случаев:

  • если будет увеличена процентная ставка по кредиту,
  • если изменения договора повлекут изменение категории потребкредита,
  • если заемщик перечислит платежи, которые влияют на расчет полной стоимости кредита и были установлены после 21 января 2024 года.

Мисселинг банкам не к лицу

Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян в разговоре с «Парламентской газетой» отметил, что ассоциация и банки к изменением относятся «с пониманием».

«Конечно, это нагрузка для банков, это определенные усложнения, что увеличивает затратность. Но с другой стороны, такие требования продиктованы обществом, и, соответственно, их реализует и материализует регулятор. Иногда, конечно, избыточно, иногда пытаясь в большей степени переложить ответственность на банки. Но вместе с тем к этому надо относиться с пониманием и философски, потому что в этом нет ничего противоречащего логике. Действительно, должны быть подробнее описаны условия кредитования. Категорически нужно бороться с навязанными услугами. Мисселинг — это просто безобразие», — прокомментировал Тосунян.

Он считает, что мисселингом злоупотребляют неконкурентные банки. А привыкшие работать в условиях нормальной конкуренции понимают, что навязывать клиенту услуги — это значит завтра потерять его. Гарегин Тосунян также подчеркнул, что необходимо, чтобы новым правилам следовали все кредитные организации.

«Чтобы не было так, что на одних это распространяется, а другие, пользуясь своим величием, могут нарушать эти условия или находить очередные хитрые способы обхода того же мисселинга. Мисселинг — это вещь непорядочная и не к лицу банкам», — заключил он.

Читайте также:

• Анатолий Аксаков: Россиян нужно избавить от чрезмерного давления банков