Аппетиты микрофинансовых организаций будут ограничены

Довольно скоро микрофинансовые организации (МФО) не смогут взыскивать с заёмщиков проценты, многократно превышающие сумму займа. Будут введены ограничения и для граждан — по суммам, которыми они планируют прокредитоваться в МФО. Об этом на пленарном заседании Госдумы 14 февраля сообщил статс-секретарь — замминистра юстиции Игорь Любимов. Соответствующий законопроект Правительство планирует внести в Госдуму в ближайшее время.

Ставка по микрокредиту будет не больше одного процента с начала 2019 года

Суть предлагаемых нововведений такова. МФО запретят назначать по кредиту более полутора процентов в день, а сумма платежей, начисляемых на заём, не превысит основную сумму долга больше, чем в 2,5 раза.

Законопроект призван ослаблять долговую кабалу и дальше. Например, с 1 июля 2019 года заёмщик будет платить проценты, сумма которых не превышает двукратный размер долга. С июля 2020 года предполагается ввести полуторакратный коэффициент. А ежедневная процентная ставка по кредиту с 1 июля 2019 года составит не более одного процента в день.

Будут ограничения и по возможному количеству денег, которое можно занять, ничем не обеспечивая кредит. Предполагается аналог «займу до зарплаты» — фиксированная сумма в 10 тысяч рублей на срок до 15 дней включительно без возможности увеличить её или продлить срок. При этом сумма, которую заёмщик должен вернуть, включая долг и начисляемые на него проценты и пени, составит максимум 13 тысяч рублей.

В Госдуме хотят заняться договорами МФО с заёмщиками

Депутатам поступает много обращений по поводу злоупотреблений со стороны микрофинансовых организаций, сообщил «Парламентской газете» член Комитета Госдумы по бюджету и налогам Айрат Фаррахов. Поэтому важно как можно скорее приступить к работе над законопроектом, чтобы ко второму чтению внести в документ необходимые поправки, считает он.

«Нужно проработать вопросы договора МФО с гражданами, систему залога и возвращения денег. А то получается, что на абсолютно законных основаниях происходит обман людей: они подписывают договоры, а потом оказывается, что им нужно вернуть колоссальную сумму, которой у них, как правило, нет», — отметил парламентарий.

Например, в Чувашской Республике судом было принято несколько решений, по которым люди, бравшие у МФО 20-30 тысяч рублей, должны в итоге выплатить 220-250 тысяч рублей, рассказал на пленарном заседании Госдумы депутат от ЛДПР Кирилл Черкасов. Он обратил внимание на то, что их не спасло ограничение, которое сегодня разрешает взыскивать проценты только в трёхкратном размере суммы долга, так как микрофинансовыми организациями была использована нечестная схема, и призвал дальше прорабатывать регулирование этих вопросов.

Именно бедность толкает людей на обращение в микрофинансовую организацию, несмотря на огромные проценты. Важно, чтобы мы параллельно занимались поддержкой экономики, предпринимателей, тогда будет и меньше таких обращений.

С аналогичной инициативой уже выступала фракция «Справедливая Россия», подчеркнул в разговоре с «Парламентской газетой» первый зампредседателя Комитета Госдумы по экономической политике Валерий Гартунг.

«Теперь с таким документом выходит Правительство. Изменения в законодательстве действительно назрели, так как финансовая грамотность у населения недостаточно высокая, чтобы самостоятельно себя защитить, а профессиональные участники рынка свои обязанности выполняют недобросовестно, вводя заёмщиков в заблуждение относительно рисков при возврате денег», — пояснил депутат.

Инвалидам и пенсионерам тоже нужны кредиты

У людей должна быть возможность оперативно получить заём, считает директор Банковского института Высшей школы экономики Василий Солодков. Микрокредиты берут в основном те, кто не имеет достаточных доходов. Деньги нужны срочно, а в банк обратиться не получается или он попросту отказывает в потребительском кредите. Особенно не защищены в этом плане пенсионеры, инвалиды и некоторые другие категории граждан. Поэтому важно, чтобы у людей была альтернатива — доступная система получения займов, считает эксперт.

С ним согласен и Айрат Фаррахов: «Именно бедность толкает людей на обращение в микрофинансовую организацию, несмотря на огромные проценты. Важно, чтобы мы параллельно занимались поддержкой экономики, предпринимателей, тогда будет и меньше таких обращений», — заключил парламентарий.

Предусмотреть страхование вкладов в МФО нужно

В микрофинансовую организацию можно не только прийти за займом, но и вложить в неё деньги (не менее 1,5 миллиона рублей) под проценты, причём обычно они больше, чем в банках. Вклады могут сделать юридические лица, индивидуальные предприниматели и граждане. Но страхование таких вкладов, как в банковской сфере, не предусмотрено. Несмотря на это, объём инвестиций от физических лиц в микрофинансовые компании растёт. По данным «Эксперт РА», в 2017 году он увеличился примерно до 25 миллиардов рублей по сравнению с 18,1 миллиарда в 2016 году.

И хотя сам заёмщик должен понимать, что слишком высокие проценты означают большой риск, необходимо регулировать систему привлечения денег граждан на законодательном уровне, считает Валерий Гартунг. Чтобы защитить россиян от потери вложенных денег, он предлагает не придумывать новые механизмы, а просто распространить на микрофинансовые организации систему, которая сегодня действует в банковской сфере.

«Если МФО привлекают деньги под высокие проценты, они должны делать отчисления в Фонд Агентства по страхованию вкладов, и к ним должны быть более высокие требования по отчётности. На сегодняшний день это касается только банков, и это неправильно», — убеждён депутат.

Идти следует по другому пути, не согласен с депутатом представитель ВШЭ Василий Солодков. По его мнению, надо обратить внимание на привлекательность безопасных способов заработать на вкладах. Дело в том, что ставки по рублёвым вкладам снижаются, а альтернативный инструмент — фондовый рынок — непонятен для большинства граждан. «Ответ один — надо заниматься привлекательностью банковских вкладов и экономикой в целом», — уверен эксперт.