Анатолий Аксаков: За свои ошибки руководители МФО дорого заплатят

Оставшиеся в России иностранные банки в сложившейся санкционной ситуации хорошо себя чувствуют, зарабатывая приличные деньги, пользуясь монопольным положением, но, если захотят выйти из игры, их место тут же займут кредитные организации дружественных стран, с которыми мы сегодня активно сотрудничаем. При этом наш отечественный рынок кредитования уже вскоре может стать более лояльным к населению: Госдума приняла в первом чтении законопроект, который обязывает руководство МФО отвечать за неправильно потраченные деньги вкладчиков и запрещает получать различные надбавки, если организация сработала в минус.  Об этом на «Финансовых средах» в «Парламентской газете» 5 апреля рассказал председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

- В Госдуме приступили к рассмотрению отчета ЦБ. Можно ли дать предварительную оценку деятельности регулятора в 2022 году?

- Стоит сразу отметить позитивную роль Центробанка, который в условиях жестких санкций добился устойчивой работы банковской системы. В то же время система передачи финансовых сообщений, созданная Банком России задолго до введения рестрикций, сегодня позволяет эффективно обеспечивать финансовые потоки как внутри страны, так и за ее пределами. Была создана уникальная система быстрых платежей, что позволяет быстро перевести деньги кому-то либо оплатить услуги. Благодаря отечественной системе эффективно и бесперебойно работают банковские карты «Мир». То есть можно сказать, что Центральный банк проводил правильную политику, позволяющую нам не замечать жесточайшие санкции, которые могли бы в принципе обрушить любую страну. А наша спокойно работает и движется вперед.

- Несмотря на санкции, ЦБ в своем отчете отмечает рост ипотечного кредитования в прошлом году. Однако некоторые эксперты заявляют о перегреве рынка недвижимости и снижении интереса покупателей. Можно ли спрогнозировать спрос на ипотеку в 2023 году?

- В прошлом году ипотечное кредитование увеличилось на 20,4 процента. И у Центрального банка тоже появляются опасения, что рынок перегревается за счет кредитования неплатежеспособной части граждан, когда люди в порыве не всегда четко рассчитывая свои силы, покупают квартиру в кредит и потом оказывается, что не могут обслуживать ипотеку. В результате и квартиру теряют, а иногда еще остаются должны банку, поскольку стоимость жилья на первичном рынке выросла и продать его быстро по цене, зафиксированной в кредитном договоре, невозможно. Учитывая эти риски, ЦБ своими регуляторными методами будет дестимулировать кредитование неплатежеспособной части населения. При получении ипотечных кредитов будут устанавливать более жесткие нормативы, не позволяющие банкам активничать при кредитовании людей, которые не способны обслуживать жилищные займы.

- В отчете ЦБ также отмечается, что предельная ежедневная процентная ставка по потребительским микрокредитам и займам с 1 июля 2023 года снизится. Будет ли и дальше регулятор продолжать работу в этом направлении?

- Это законодательное решение, соавтором которого в том числе являюсь и я. В соответствии с законом предельные ежедневные ставки по микрозаймам, которые выдают МФО, с июля будут снижены с одного процента в день до 0,8. Это получается 292 процента в год. Все равно много, как правило, эти займы берут на короткий срок — на два-три дня. Люди берут деньги на такой короткий сок, считая, что справятся с этим займом. Но обстоятельства бывают разные, и не всегда люди справляются с долговой нагрузкой. В результате долг может накапливаться, как снежный ком. Поэтому мы установили предельное значение, выше которого не могут набегать штрафы и пени на предоставленный заем. Раньше это было полтора раза, теперь — 30 процентов от той суммы, которую человек взял в микрофинансовой организации. То есть шаг сделали в сторону заемщика и, очевидно, будем двигаться в этом направлении.

- То есть вы хотите увязать денежное вознаграждение топ-менеджеров МФО с их результативностью?

- Именно. Если будет отрицательный результат работы некредитной финансовой организации, то очевидно, что менеджеры не должны получать премии и всевозможные надбавки. Отрицательный результат должен ложиться на управленцев, которые так сработали. За этим тоже будет следить регулятор. Мы рассчитываем, что благодаря этому качество работы тех же МФО повысится.

- В последнее время эксперты заговорили о возможном уходе с финансового рынка нескольких десятков банков, в том числе иностранных. Какова вероятность сценария, стоит ли беспокоиться вкладчикам?

- Насчет иностранных банков — это могут быть только политические решения. Они себя сегодня очень неплохо чувствуют в России. В нынешней непростой ситуации зарабатывают на нашем рынке — тот же Райффайзенбанк, например.  В данном случае он стал монополистом, потому что иностранные банки ушли, а потребность в их работе сохранилась. Тем более что некоторые наши системообразующие банки попали под санкции, соответственно, не открывают корреспондентские счета в иностранной валюте. Так что, говоря об уходе иностранных банков, нужно иметь в виду, что уйдут они с очень лакомого рынка. Но если это случится, их место быстро займут банки дружественных стран, которые проявляют заинтересованность в приходе на российский рынок. Я уверен, что вскоре большое число азиатских, африканских и латиноамериканских банков придут на наш рынок, а те, кто ушел, будут кусать локти.

- Национальная валюта опять ослабла — за доллар просят 78 рублей. Насколько этот курс соответствует реальной стоимости рубля?

- Я раньше выступал за то, чтобы рубль был ближе к тем значениям, которые сейчас фиксируются на рынке. Правда, этот рынок не очень рыночный, так как западными странами введены ограничения на приобретение Банком России долларов и евро, также и наши компании испытывают сложности с этим. Но при этом все основные задачи по удовлетворению рынка товарами народного потребления, продуктами питания, одеждой и так далее мы решаем с помощью рубля. Если нужно что-то купить за рубежом, то покупаем, используя юани, а объем долларов и евро, которые нам необходимы для покупок, все время уменьшается. Поэтому я бы меньше обращал внимание на это соотношение рубля к евро и доллару, которое имеет совершенно другое значение, чем, скажем, еще год или два назад. Если бы не санкции, при нынешних темпах развития экономики рубль был бы крепче. 

Как улучшить свою кредитную историю