Анатолий Аксаков: Теперь банки не смогут менять условия предоставления кредита и устанавливать штрафы за их досрочное погашение

Депутаты рассмотрели в первом чтении законопроект «О потребительском кредитовании» и, в связи с этим, изменения в отдельные законодательные акты. Заместитель председателя Комитета Государственной Думы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, представляя законодательные инициативы, отметил, что  в последние годы потребительское кредитование в России возросло.

По его словам, в 2012 году - больше на 40%, чем в 2011. А общий объём кредитов достиг суммы 8 триллионов рублей, из которых, два триллиона — ипотечные кредиты. «Благодаря такому росту, стало ясно, что  правовая неурегулированность между банками и физическими лицами должна быть решена, - подчеркнул зампред думского комитета, - чрезвычайно возросли взаимные судебные иски и ещё чаще принимались взаимоисключающие судебные решения по одинаковым вопросам». По словам Анатолия Аксакова, этот законопроект был разработан совместно с Правительством, Верховным судом и Высшим Арбитражным судом. Документ устанавливает правовые отношения между заёмщиками и кредитными организациями, а также определяет объём информации, которые предоставляет кредитор, плюс, определяет права заёмщиков и условия для снижения рисков кредитных организаций при выдаче кредита. Устанавливается большой перечень информации, которую должны предоставлять заёмщики. Кроме того, законопроектом устанавливается 24 элемента информации, которые банки должны предоставлять заемщику. Среди них - информация о процентах, сроках погашения кредита, информация о возможном увеличении платежей заёмщика.

«В законопроекте предусмотрены механизмы урегулирования пунктов договора потребительского кредита, устанавливается запрет на пользование платными услугами для заёмщика, - отметил Анатолий Аксаков, - заёмщику будет предоставлено право в течение 10 дней отказаться от кредита без штрафа». Законодатель также добавил, что документом предусмотрен срочный возврат кредита, либо одной его части, но заёмщик должен предупредить банк об этом за 30 дней. «Бывало, что если заёмщик не возвращал вовремя средства, включался счетчик — штрафы, - пояснил законодатель, - и в результате, сколько бы заёмщик не платил, сумма долга не уменьшалась. Иногда штрафы и пени становились больше чем сумма кредита». В нынешнем законопроекте прописано, что это должно быть 23 ставки процента, который применялся к этому заёмщику. Также прописано, что это норма применяется и для кредитных кооперативов.

В заключение Анатолий Аксаков подчеркнул, что, согласно законопроекту, будет создан Паспорт потребительского кредита, где прописаны все индивидуальные условия договора между банком и заёмщиком. И, прочитав такой паспорт, человек будет видеть, что ему предстоит.

Исторически первые законы о потребительском кредите были приняты в США (1968), Великобритании (1974) и Франции (1979 гг.). В 1987 году вступила в силу специальная Директива ЕС, регулирующая данный круг вопросов. В течение последующих трех лет многие страны-члены ЕС имплементировали Директиву в национальное законодательство, приняв специальные законы либо поправки к действующим нормативным актам (в том числе к гражданским кодексам). В последующем в Директиву ЕС дважды вносились изменения. Тем не менее, до сих пор европейские эксперты признают, что рынок потребительского кредитования в большинстве европейских стран имеет ярко выраженные национальные особенности (в том числе в сфере регулирования), которые определяются национальной кредитной культурой. В настоящее время Европейская комиссия готовит ко второму чтению новую редакцию европейской Директивы о потребительском кредите, согласно которой предусматривается существенно расширить сферу действия Директивы. В большинстве европейских юрисдикций действие законодательства о потребительском кредите распространяется также на ипотечные кредиты и кредиты, выданные на приобретение недвижимости.